Шта је финансијски саветник?

Шта је финансијски саветник?

Финансијски саветник пружа финансијске савете или смернице клијентима за надокнаду. Финансијски саветници (понекад се пишу као саветници) могу пружити много различитих услуга, као што су управљање инвестицијама, планирање пореза и планирање имања. Све више се финансијски саветници понашају као „све на једном месту“ пружајући све од управљања портфолијом до производа осигурања.

Регистровани саветници морају да носе Серија 65 дозволу за пословање са јавношћу.Велики избор других лиценце а сертификати могу бити потребни у зависности од услуга које пружа дати финансијски саветник.

Разумевање финансијских саветника

Финансијски саветник је општи појам без прецизне дефиниције индустрије. Као резултат тога, овај наслов може описати многе различите врсте финансијских професионалаца. Берзански посредници, заступници у осигурању, приправници пореза, инвестициони менаџери, и финансијски планери се могу сматрати финансијским саветницима. Планери некретнина и банкари такође могу потпасти под овај кишобран.

Ипак, може се направити важна разлика: то јест, финансијски саветник мора заправо дати смернице и савете. Финансијски саветник се може разликовати од брокера извршних акција који једноставно тргује клијентима или порески рачуновођа који једноставно припрема пореске пријаве без давања савета о томе како максимално повећати пореске предности.

Штавише, оно што у неким случајевима може проћи као финансијски саветник може једноставно бити продавац производа, попут берзанског посредника или агента животног осигурања. Прави финансијски саветник треба да буде добро образован, акредитован, искусан, финансијски професионалац који ради у име својих клијената, као супротно служењу интересима финансијске институције повећањем продаје одређених производа или капитализацијом провизија од продаја.

Генерално, финансијски саветник је независни практичар који ради као повереник у којем интереси клијента долазе испред њих. Међутим, само Регистровани инвестициони саветници (РИА), којима управља Закон о инвестиционим саветницима из 1940, држе се истинског фидуцијарног стандарда. Овај фидуцијарни стандард налаже да РИА увек мора безусловно ставити најбољи интерес клијента испред својих, без обзира на све остале околности.Постоје неки агенти и брокери који се одлучују за обављање ове функције, као повереник, као начин привлачења клијената. Међутим, њихова структура накнаде је таква да су везани уговорима компанија у којима раде.

Фидуцијарно разликовање

Од доношења Закона о инвестиционим саветницима 1940. постоје две врсте односа између финансијских посредника и њихових клијената. Ово су стандард разумности и строжи фидуцијарни стандард. Ови односи карактеришу природу трансакција између регистрованих представника и клијената у брокерско-дилерском простору. Постоји фидуцијарни однос који захтева саветнике регистроване код Комисија за хартије (СЕЦ) као регистровани инвестициони саветници за обављање дужности лојалности, бриге и потпуног обелодањивања у својим интеракцијама са клијентима.

Док се први заснива на принципу „упозорење емптор„руководећи се самоуправним правилима„ подобности “и„ разумности “у препоручивању инвестиције производ или стратегија, потоњи је заснован на савезним законима који намећу највећу етику стандардима. У својој основи, фидуцијарни однос ослања се на неопходност да финансијски саветник мора да делује у његово име клијента на начин на који би се он понашао сам за себе да за то има потребно знање и вештине.

Финанциал Адвисорс вс. Финансијски планери

Финансијски планер је једна посебна врста финансијског саветника који је специјализован за помагање компанијама и појединцима у стварању програма за постизање дугорочних финансијских циљева.

Финансијски планер може имати посебност у улагањима, порезима, пензионисању и/или планирању имовине. Даље, финансијски планер могу имати различите лиценце или ознаке, као што је сертификовани финансијски планер (ЦФП) означавање. Финансијски планери се могу специјализовати за пореско планирање, алокација активе, Управљање ризиком, планирање пензионисања и/или планирање имања.