Шта је удружење штедљиваца?

Шта су штедљивост?

Иако нису толико уобичајене као што су биле, штедиве или удружења за штедњу и зајмове и даље играју важну улогу у животу многих потрошача. Штедљивост се такође односи на кредитне уније и узајамне штедионице које пружају разне услуге штедње и кредитирања. Штићенице се разликују од пословних банака по томе што могу позајмљивати новац од Федерални систем банковних стамбених кредита, што им омогућава да члановима плаћају веће камате.

Разумевање штедљивости

Штедљивци се, заједно са пословним банкама и кредитним унијама, квалификују као депозитарне институције. Већина људи познаје пословне банке и кредитне задруге, али линија постаје нејасна када се дефинише штедљивост. Штедионице су у суштини штедна и кредитна удружења која помажу штедњи чланова да расте по већој каматној стопи. Што је још важније, то су штедионице специјализоване за некретнина.

Првобитно су се нудиле само штедљивости штедни рачуни и орочени депозити, али се у посљедњих 20 година опсег услуга банака проширио како би задовољио потребе просјечног потрошача. Сада нуде исте производе као кредитне задруге и пословне банке.

Комерцијалне банке вс. Штедљивост

Комерцијалне банке, као и већина корпорација, послују ради профита. Они немају посебан мандат у смислу класа имовине. Акционари су власници ових организација, а као и већина корпорација, циљ је повећати зараду. Распон овлашћења датих пословним банкама углавном је одређен државним и савезним законом, јер обе издају повеље банака.

Корпоративне повеље, и овлашћења која су банкама дата према државном и савезном закону, одређују опсег активности банака. Комерцијалне банке примају осигурање депозита од Савезне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ) и налазе се под Систем федералних резерви. Штавише, оно што пословне банке губе у смислу уштеде чланова које стичу у погодности; са хиљадама филијала широм земље, нећете имати проблема да пронађете локалну канцеларију ако наиђете на хитан случај током путовања.

Насупрот томе, штедљивци су специјализовани за хипотеке и кредитирање некретнина. Први мандат припада члановима штедљивости, а не профиту. Попут пословних банака, штедише могу изнајмити било које Канцеларија контролора валуте (ОЦЦ) или од стране државе. ФДИЦ их такође осигурава. Штићеници имају тенденцију да задрже свој кредитни портфељ уместо да секјуритизују кредите, па чланови са нетипичним профилима то немају који се уклапају у хипотекарне стандарде агенција могу имати веће шансе да обезбеде зајам путем локалне штедње него националног комерцијална банка.

Квалификовани штедиша

Због свог статута, штедљивци имају мандат да се усредсреде на имовину везану за становање и морају бити чланови Савезног система банака за стамбене зајмове. У почетку су штедљивци морали имати најмање 65% свог портфеља у имовини која се односи на становање; овај праг се називао тестом квалификованог штедиша (КТЛ) јер је био мера придржавања оригиналне повеље.

Једна од предности проласка КТЛ теста је та што се штедиша може позајмити и од Савезног система банака за стамбене зајмове, што значи већу камату за штедише у поређењу са пословним банкама.