Дефиниција кредита купца

Шта је кредит купца?

Кредит купца је кредит за краткорочни кредит који је увознику дао инострани зајмодавац, попут банке или финансијске институције, финансије куповина капиталних производа, услуге и друге ставке са великим улазницама. Увозник, коме се издаје кредит, је купац робе, док је извозник продавац. Кредит купца је веома користан начин финансирања у међународној трговини јер омогућава увозницима приступ јефтинијим средствима у поређењу са оним што може бити доступно на локалном нивоу.

Разумевање кредита купца

Купца кредитна олакшица укључује банку која одобрава кредит увознику робе, као и агенцију за финансирање извоза са седиштем у земљи извозника која гарантује зајам. Пошто кредит купца укључује више страна и прекограничне законитости, он је генерално доступан само за велике извозне наруџбе са минималним прагом од неколико милиона долара.

Доступност кредита купца такође омогућава продавцу да извршава и извршава велике извозне налоге. Увозник добија флексибилност да плати куповину током временског периода како је предвиђено условима кредита. Увозник такође може затражити финансирање у већој валути која је стабилнија од домаће валуте, посебно ако потоња има значајан ризик од обезвређивање.

Укључивање агенције за финансирање извоза кључно је за успех кредитног механизма купца. То је зато што његова гаранција штити финансијску институцију која даје зајам од ризика неплаћања од стране купца.

Агенција за финансирање извоза такође покрива банку кредитор од других политичких, економских и комерцијалних ризика. У замену за ову гаранцију и покриће ризика, извозна агенција наплаћује накнаду коју плаћа увозник. Трошкови повезани са кредитом купца укључују камате и накнаде за зајам.

Кредит купца се често меша са акредитиве; међутим, то су различити производи. Кредит купца је кредитна могућност, док је акредитив обећање банке продавцу да ће плаћање бити бити примљене на вријеме, а ако купац не може платити, банка ће бити одговорна за цијели износ куповина.

Поступак кредитирања купца

У процес кредитирања купца укључено је неколико корака. Извозник прво склапа комерцијални уговор са страним купцем или увозником. Уговор наводи робу или услуге испоручене заједно са ценама, условима плаћања итд.

Купац затим добија кредит од финансијске институције за куповину. Ан агенција за извозне кредите са седиштем у земљи извозника даје гаранцију банци позајмици да покрије ризик неизвршења обавеза од стране купца.

Када извозник отпреми робу, банка позајмитељка плаћа извознику према условима уговора. Купац врши уплату главнице и камате банци кредиторици према уговору о кредиту све док се кредит не отплати у потпуности.

Предности кредита купца

Кредитне користи купца и за продавца и за купца у трговачкој трансакцији. Као што је горе поменуто, стопе задуживања су генерално јефтиније од оних које увозник може да нађе код домаћих зајмодаваца. Цене се обично заснивају на Лондонска међубанкарска понуда (ЛИБОР); референтна тачка за већину краткорочних каматних стопа. Увозник такође добија продужено време за отплату, уместо да мора одмах да плати унапред директно извознику.

Још једна корист се односи на извозника. Плаћање се врши на време на дан доспећа или према условима купопродајног уговора са увозником без непотребних одлагања. Извесност времена плаћања помаже у управљању кредитом потраживања, што заузврат омогућава финансијској институцији да управља својим депозитима и регулаторним захтевима.