Дефиниција хипотеке са растућим капиталом
Шта је хипотека са растућим капиталом (ГЕМ)?
Хипотека са растућим капиталом (ГЕМ) је врста фиксне каматне стопе хипотека где се месечне уплате временом повећавају према утврђеном распореду, уместо да остану фиксне и једнаке током рока кредита. Каматна стопа на кредит се не мења и никада нема негативне амортизације. Уместо тога, прва уплата је а потпуно амортизирајуће плаћање а како се износ плаћања временом повећава, додатни износ који би превазишао оно што би представљало потпуно амортизујуће плаћање примењује се директно на преосталу хипотеку равнатељ, скраћивање рока трајања кредита и повећање укупне каматне штедње.
Кључне Такеаваис
- Хипотека са растућим капиталом (ГЕМ) је варијација хипотеке са фиксном каматном стопом где су додатне исплате главнице унапред заказане и временом се повећавају, често на 5% годишње.
- Додатне уплате омогућавају бржу исплату хипотеке и уз ниже укупне отплате камата.
- ФХА нуди ГЕМ кредите зајмопримцима који имају велики потенцијал за раст зараде који може покрити прогресивно повећање плаћања, при чему ће ФХА осигурати зајмодавца од губитака.
Како функционишу хипотеке са растућом акцијом
Хипотека са растом капитала ефективно омогућава зајмопримцу да убрза отплату хипотеке са фиксном каматном стопом заказивањем додатних плаћања главнице која се временом повећавају. Осим што је кредит отплаћен раније, хипотека са растућим капиталом помаже у изградњи капитал куће брже што би зајмопримац могао да искористи ако је потребно. Исплате за хипотеке са растом капитала обично расту годишње, повећавајући се до 5% годишње.
Постоји једно упозорење за ову врсту финансирања. Будући да се износи уплата годишње повећавају, плате власника кућа (или њихова способност плаћања) такође се морају повећати како би се прилагодиле веће исплате.
Хипотеку са растућим капиталом не треба мешати са хипотеком са степенастим плаћањем. А. дипломирана хипотека за плаћање такође има а фиксна каматна стопа и плаћања која се повећавају у одређеним интервалима. Међутим, хипотека са степенастим плаћањем такође има негативна амортизација. Другим речима, за разлику од хипотеке са растућим капиталом, почетна плаћања за хипотеку са степенастим плаћањем су одређена испод шта би било потпуно амортизирајуће плаћање (они су заправо постављени испод онога што би било плаћање само за камате). Ово ствара негативну амортизацију, а не штедњу на камати.
Друга разматрања за ГЕМ -ове
Пријава за хипотеку са растућим капиталом може бити иста као и за друге врсте хипотека, са упоредним кредитним захтевима. Можда постоје опције за мање уплате везане за ову врсту хипотеке. Неки зајмодавци који нуде хипотеке на растућем капиталу циљају на прве купце станова који иначе не би могли себи приуштити авансне трошкове куповине.
Надаље, ови кредити се нуде зајмопримцима који се можда не квалификују за конвенционалне хипотеке. Тхе Савезна стамбена управа нуди хипотекарни програм са растућим капиталом посебно за ову сврху. Смернице ФХА -е стављају растуће хипотекарне кредите на располагање зајмопримцима са ограниченим приходом, али који такође разумно очекују повећање зараде.
Када су такве хипотеке осигуране преко ФХА, зајмодавци добијају заштиту у случају неизмирења обавеза од стране зајмопримца. Осигурање ФХА за хипотеке са растућим капиталом може покрити нове куповине, рефинансирање и рехабилитацију имовине. Финансирање се такође може односити на стамбене јединице или деонице у задружним становима.
