Однос сервисирања бруто дуга (ГДС) Дефиниција
Колики је омјер сервисирања бруто дуга?
Коефицијент бруто сервисирања дуга (ГДС) је а сервис дуга мера коју финансијски зајмодавци користе за процену удела стамбеног дуга који зајмопримац плаћа у поређењу са својим приходом. Коефицијент сервисирања бруто дуга један је од неколико показатеља који се користе за квалификовање зајмопримаца за хипотекарни кредит и одређивање износа понуђене главнице.
Коефицијент сервисирања бруто дуга може се такође назвати однос трошкова становања или предњи однос. Уопштено, зајмопримци би требали тежити омјеру бруто сервисирања дуга од 28% или мање.
Како функционише однос ГДС
Коефицијент сервисирања бруто дуга обично је свеобухватна мера свих месечних трошкова кредита дужника. Такође се може израчунати на годишњој основи. Текући месечни износ кредита зајмопримца је примарни трошак. Остали трошкови могу такође укључивати месечне порезе на имовину, месечна плаћања осигурања куће и рачуне за комуналије.
У правилу, зајмодавци захтијевају укупан омјер сервисирања дуга од приближно 36% или мање за одобравање кредита.
Укупни месечни трошкови се деле на укупне месечне приходе како би се израчунао однос. Као правило зајмодавци обично захтевају однос бруто сервисирања дуга од 28% или мањи. Зајмодавци такође користе ГДС однос да одреде колико зајмопримац може приуштити да позајми.
Зајмодавци ће генерално одобрити хипотекарни кредит уз хипотекарна плаћања која резултирају ГДС -ом од приближно 28% зајмопримца.
Кључне Такеаваис
- Коефицијент бруто сервисирања дуга (ГДС), омјер укупног сервисирања дуга и кредитни резултат зајмопримца кључне су компоненте анализиране у процесу преузимања хипотекарног кредита.
- ГДС се може користити и у другим прорачунима личних зајмова, али је најчешћи код хипотекарних кредита.
- Многи зајмодавци захтевају од зајмопримца да испуни посебне услове кредитне оцене ради разматрања кредита.
Пример односа опслуживања бруто дуга
Као пример, размотримо два студента ожењених права који месечно плаћају хипотеку од 1.000 УСД и плаћају годишње порезе на имовину од 3.000 УСД са бруто породичним приходом од 45.000 УСД. Ово би дало ГДС однос од 33%. На основу мерила од 28%, чини се да овај пар носи неприхватљив износ дуга и вероватно неће бити одобрен за хипотека зајам с обзиром на њихово тренутно стање.
Посебна разматрања
ГДС однос је само једна компонента укључена у потписивање процес добијања кредита. Коефицијент укупног дуга дужника и кредитни извештај су такође важне компоненте.
Кредитни извештај зајмопримца добија се на основу напорног испитивања и даје зајмодавцу кредитну способност и кредитну историју дужника. Многи зајмодавци захтевају од зајмопримца да испуни посебне услове кредитне оцене ради разматрања кредита.
Зајмопримац однос укупног сервисирања дуга такође је фактор у процесу квалификације за одобрење. Коефицијент укупног сервисирања дуга сличан је омјеру сервисирања бруто дуга, али укључује сав дуг зајмопримца и није фокусиран само на становање. Коефицијент укупног сервисирања дуга сабира сав месечни дуг зајмопримца и дели га са месечним приходом да би се израчунао однос.
