Потрага за послом: већа плата вс. Боље предности

Када траже посао, људи се често фокусирају на посао који плаћа највећу плату. Осим ако је разлика у плати значајна, већи приход не одређује увек најбољу понуду за посао. Чак се и неке плате без бенефиција нуде ловцима на посао. Али при избору између посла са бенефицијама и високе плате, неопходно је узети у обзир цео пакет: плату, медицинске и стоматолошке бенефиције, осигурање, а посебно пензиони планови према којима би запослени био покривен, затрпан.

Бенефит оф Хеалтхцаре

Ако се своди на посао са бенефицијама у односу на посао без бенефиција, обично је најбоље да се посао прихвати са бенефицијама, које су изабрали милиони америчких радника. Према Анкети о здравственим бенефицијама послодавца за породицу Каисер 2020, осигурање спонзорисано од послодавца покрива приближно 157 милиона људи. Трошкови? У 2020. години, просечне годишње премије за здравствено осигурање спонзорисано од послодавца износиле су 7.470 УСД за једнократно покриће и 21.342 долара за породично покриће, према Здравственим бенефицијама за послодавце Каисер Фамили Фоундатион 2020 Анкета. Дакле, што ће већи износ премије потенцијални послодавац платити, то боље.



Бенефиције за пензију

Програм пензионог плана саставни је део вашег компензационог пакета и могао би одредити начин живота који можете себи приуштити током година пензионисања. Испод су неки избори са којима се можете суочити.

Већа плата вс. Пензиони план

Послодавац који не нуди план пензионисања можда не би био вредан разматрања осим плате понуда је таква да ће вам омогућити да удобно додате доприносе свом гнезду на свом свој. Ови доприноси треба да буду упоредиви са онима које дају друга предузећа са пензијским планом.

Ако ваш послодавац нуди 401 (к) план, ИРС вам омогућава да до 2021. године неопорезиво уплаћујете до 19.500 УСД своје плате годишње.Осим предности вашег пензијског рачуна који се финансира из претпорезних долара, неки послодавци нуде одговарајући доприноси, одговарајући износ који запослени доприноси до одређеног процента. Сви одговарајући доприноси, подела профита доприносе, а порез на приход који бисте уштедели одлагањем плате треба узети у обзир при поређењу понуда за посао.

Дефинисани допринос вс. План са дефинисаним бенефицијама

Ако потенцијални послодавац А нуди план 401 (к), а потенцијални послодавац Б нуди а програм са дефинисаним давањима, послодавац Б је често бољи избор. Са планом са дефинисаним давањима, перформансе на тржишту не утичу на предности вашег плана. Уместо тога, ризике улагања сноси ваш послодавац, осим ако ваш послодавац поднесе захтев стечај и није у могућности да финансира план, ваша пензија је загарантована.

Неки би могли тврдити да су, по природи, планови са дефинисаним давањима ризични с обзиром на вероватноћу да послодавац није у могућности да финансира план. Међутим, ови планови су заштићени Пенсион Бенефит Гуаранти Цорпоратион (ПБГЦ). Иако се ваше бенефиције могу смањити, гарантовано ћете добити минимални проценат обећаних бенефиција. Са планом 401 (к) прихватате одговорност за ризике улагања и потенцијалне губитке услед флуктуација на тржишту.

Избор између два плана са дефинисаним доприносом

Ако покушавате да изаберете између два послодавца која нуде планови са дефинисаним доприносима, потражите следеће карактеристике:

Гарантовани доприноси

Пензиони планови за куповину новца и циљеви и бенефиције укључују функције загарантованог доприноса. Као такав, послодавац има мандат да доприноси плану сваке године све док се план одржава или подлеже строгим казнама.

Планови подјеле добити често укључују дискреционе карактеристике доприноса, што значи да послодавац није обавезан да финансира план сваке године. Ово чини планове куповине новца и циљаних бенефиција атрактивнијим од плана подјеле добити. Постоје изузеци од овог општег правила, јер послодавац има могућност да укључи функцију обавезног доприноса у своју поделу добити.

Одлагање зараде и одговарајући доприноси

Ако оба плана укључују а одлагање зарада функцију, проверите да ли постоји ограничење износа који се може одложити осим законског ограничења. На пример, послодавац може ограничити одлагање на 10% накнаде. Ако ћете то ионако одгодити, то није проблем, али ако желите чекати више од тог износа, план би могао бити превише рестриктиван за ваше потребе за пензију. Проверите и одговарајуће доприносе да видите који план нуди већи износ доприноса.

Квалификовани план вс. план заснован на ИРА

Квалификовани планови обично укључују функције ограничења дистрибуције које вас могу приморати да оставите средства нетакнута све док се не пензионишете или промените послодавца. Ово може бити добра карактеристика јер спречава уклањање средстава из јаја за гнездо за потребе које нису неопходне. ИРА-планови засновани, као нпр СЕП ИРА и СИМПЛЕ ИРАс, немају ограничења у дистрибуцији, што значи да је дозвољено повлачење из фонда. Друге функције, као што су ограничења доприноса и поверилац заштите, треба узети у обзир ако морате да изаберете између два потенцијална плана.

Претпоставимо да имате два послодавца, а ниједан не нуди пензиони програм. У том случају можете размислити о тражењу на другом месту или утврдити да ли ће вам пакет компензације омогућити финансирање ваших пензионих рачуна, попут традиционалних ИРА, Ротх ИРА, одложених пореза ренте, и други програми штедње.

Предности плана кафетерије

Избор послодавца са бољим план кафетерије бенефиције могу значити мање исклучени лични трошкови за медицинске и стоматолошке потребе, као и бољу заштиту осигурања за ваше издржаване особе. План кафетерије је план бенефиција за запослене који омогућава запосленима да бирају између различитих бенефиција пре опорезивања. Такође се назива и "флексибилни план бенефиција" или план одељка 125.

Планови кафетерија укључују предности као што су:

• Флексибилни рачуни потрошње (ФСА), који могу платити бројне здравствене или зависне трошкове неге прије опорезивања
• Медицинске и стоматолошке предности
• Помоћ за зависну негу и усвојење
• Здравствени штедни рачуни (ХСА), који омогућавају запосленима да плате Медицински трошкови по основу пореза
• Животно осигурање покривеност

Доња граница

Имајте на уму да ваша укупна накнада за запошљавање није ограничена на вашу плату. Мора се узети у обзир бенефиције које послодавац нуди.

Ако желите да добро разумете пакет бенефиција потенцијалног послодавца, затражите његову копију сумарни опис плана (СПД). СПД -ови се обично пружају садашњим или бившим запосленима и корисници; међутим, ако овај послодавац има добар пакет, а ви сте импресиван кандидат, послодавац ће можда бити спреман да направи изузетак у ваше име.