Савети за каријеру: финансијски планер или менаџер богатства

Ако тражите уносну каријеру, можда бисте желели да размислите о томе индустрија финансијских услуга. Овде можете пронаћи разне могућности - оне које одговарају вашем скупу вештина и будућим циљевима. То је веома користан сектор за рад, било да тражите финансијску надокнаду или само волите да помажете људима.

Два пута која бисте могли размотрити су финансијски планер или менаџер богатства. Обоје имају основне сличности, али постоје дефинитивне разлике између њих две. Наставите да читате да бисте сазнали више о ове две каријере и да ли вам једна од њих одговара.

Финансијски планер вс. Менаџер богатства: Преглед

Дефиниција финансијског савета је изузетно широка. Врста датих савета, заједно са понуђеним производима и типовима клијената којима се опслужује, одређују да ли се сматрате а финансијски планер или менаџер богатства. Финансијско планирање и управљање богатством представљају подскуп финансијског саветовања.

Финансијски планери првенствено помажу у планирању начина живота. Ово укључује буџетирање, проток новца планирање и уштеду за факултет и пензију. Иако листа клијената финансијског планера може да обухвата распон прихода, већина је Средња класа људи који имају снажну потребу да зараде свој новац што је више могуће.

Насупрот томе, менаџери богатства пружају услуге које су првенствено потребне појединци са високом нето вредношћу (ХНВИ) и појединци ултра високе нето вредности (УХНВИ), као што су планирање капиталних добитака, планирање имовине и управљање ризицима.

Кључна разлика између финансијских планера и менаџера богатства је у томе што менаџери богатства управљају дословним богатством, док финансијски планери управљају финансије свакодневних клијената који желе напредовати.

Обе каријере привлаче младе младе финансијске стручњаке са врхунских факултета и универзитета, а свака каријера има предности и недостатке. На пример, послови финансијског планирања су обилнији, али послови управљања богатством обично плаћају више. Веће је вероватноће да ће фирме за финансијско планирање искористити прилику за скорашњег дипломаца без искуства, али фирме за управљање богатством нуде боље радно време и долазе са мање стреса.

образовање

Већина успешних финансијских планера и менаџера богатства поседују најмање диплому. Али зарада од најбоље рангиране школе, попут Универзитета у Чикагу или једне од Иви Леагуес, пружа предност у односу на конкуренцију.

Осим тога, појединачне фирме у свакој индустрији постављају образовне захтеве за потенцијалне запосленике, а не државне или савезне одборе за издавање дозвола. Неки менаџери богатства су лиценцирани адвокати или овлашћених јавних рачуновођа (ЦПА), иако ни то нису услови за професију. Мање финансијских планера има ове ознаке, али они никада не штете.

Надахнути финансијски планери ће желети да добију сертификовани финансијски планер (ЦФП) ознака. Ово захтева полагање свеобухватног испита која покрива специјалности у финансијском планирању, попут некретнина, управљање портфолијом, и пореско планирање. Ознака ЦФП -а велика је предност у вашем животопису, а ако се сами бавите пословима, клијенти то воле да виде.

Менаџери богатства такође могу следити неколико назива како би побољшали своје биографије и пренијели поверење и стручност клијентима. Можда је најпрестижнији управник богатства (ЦВМ) ознака. Пре него што покушате са овом ознаком, морате имати три године проверивог искуства у индустрији.

Потребне вештине

Иако бисте могли размислити о томе да постанете финансијски планер или менаџер богатства због својих математичких способности или способности тржишта, ваша продајна способност је много важнија за ваш успех. Као новајлија, сумња се да ће вам послодавац предати клијенте са којима радите-нарочито клијенте са високим приходом који људе чине богатим у овим професијама. Дакле, ваш први посао као финансијског планера или менаџера богатства је да разбијете плочник и изградите имена у свом Ролодеку.

Ако нисте друштвени, физички настројени људи и незаситни умрежени, шансе су велике против вас. Бити добар с људима најважнија је вештина за скоро свакога под широким окриљем финансијског саветовања.

Осим могућности продаје, морате вољети тржишта и уживати у томе да будете у току са њима нон -стоп - без обзира који пут одабрали. Финансије су брже него икада, а клијенти захтевају финансијске планере и менаџере богатства који су енергични и остају испред криве.

Ако се одлучите за управљање богатством, снажно природно тржиште ХНВИ -а, иако није нужно, свакако олакшава живот у првим годинама ваше каријере. Проналажење ХНВИ клијената је тешко - натерати их да вам верују у своје огромно богатство када вас не познају и због вашег недостатка искуства је још теже. Управљање богатством може доказати више Донекле него финансијско планирање за кандидате са јаким везама.

Почетна плата

Плата је донекле погрешан назив, с обзиром на то да се већина прихода из било које од каријера остварује у облику провизије. Фирме обично нуде мале основне плате које ће вам помоћи да прођете кроз прве месеце изградње пословне књиге. У замену се очекује да ћете постићи циљеве продаје. Ако то не можете учинити, вероватно вам послодавац неће платити да дуго загревате седиште.

Просечан годишњи приход менаџера богатства износио је отприлике 94.000 долара, према Глассдоор -у. За финансијске планере, просек је 57.000 долара. Међутим, огроман распон података обухвата ове просеке и - у зависности од перформанси - ваше приход могао бити много већи или много нижи.

Према статистика бироа рада (БЛС), средња годишња плата у области финансијског саветовања - која укључује финансијско планирање и управљање богатством - износила је 87.850 долара у 2019. Првих 10% у овој области зарадило је више од 208.000 долара, док су људи са најнижих 10% зарадили мање од 42.950 долара.

Посао Оутлоок

У 2018. години било је 271.700 радних места у области финансијског саветовања, наводи БЛС. Али очекује се да ће тај број порасти у 10-годишњем периоду између 2018. и 2028. године за 7%. То је брже од раста предвиђеног за друге професије. Овај раст је првенствено последица старења становништва које ће бити пензионисање и којима су потребне финансијске услуге и услуге богатства.

Подкатегорија финансијског планирања тежи да блиско прати тренд финансијског саветовања у целини. Насупрот томе, управљање богатством ужива експлозиван раст у економији боомс, али уговори више од финансијског саветовања у целини током економија у паду.

Рад живот баланс

Можете очекивати дуге сате радећи као финансијски планер или менаџер богатства. Млади финансијски планери, посебно, троше много времена на стицање клијената у првим годинама своје каријере. Само аспект продаје посла могао би премашити 40 сати седмично.

Осим тога, и даље морате опслуживати своје клијенте и пратити тржиште. Менаџери богатства такође морају посветити време изградњи пословне књиге. Међутим, будући да управљају толико новца по клијенту, потребно је мање база клијената да постане успешан. У просеку, менаџер богатства ужива боље Рад живот баланс него финансијски планер.

Доња граница

Обе каријере захтевају исти скуп вештина. Запамтите, морате бити у могућности да продајете, морате волети тржишта, а помаже вам бити добар са бројевима. Ако имате снажно природно тржиште ХНВИ -а, можда ћете се нагињати управљању богатством јер ћете имати предност мало младих стручњака ужива, а управљање богатством пружа најбољу прилику да га искористи и постане успешан брзо.

Ако ваше природно тржиште није тако снажно, финансијско планирање је много лакше поље за пробијање. Ако истрајете кроз тешке прве године и изградите значајну пословну књигу, можете уживати у успешној каријери.