ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т Дефиниција

Шта су ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т?

ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т, заједнички познати као ФИЦО Сцоре 10 Суите, најновији су кредитно бодовање модели из ФИЦО (раније Фаир Исаац Цорпоратион). Према компанији, ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т су дизајнирани да надмаше све претходне верзије ФИЦО бодови у помагању зајмодавцима у процени кредитног ризика.

Разумевање ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т

ФИЦО Сцоре 10 Суите је дизајниран да буде најпредвидљивији и најопсежнији

кредитни резултат модел који је до сада развио ФИЦО, омогућавајући зајмодавцима да боље мере ризик за доношење кредитних одлука. Кључна карактеристика ФИЦО 10Т је употреба модерних кредитни биро податке о појединачним зајмопримцима за израчунавање њихових кредитних резултата, пружајући потпунију слику о њиховом потенцијалном кредитном ризику.

Према ФИЦО -у, нови модели кредитног бодовања могли би помоћи зајмодавцима да смање стопе неплаћања кредитних картица и ауто кредита за 10% и 9% респективно, у поређењу са ФИЦО 9. Што се тиче хипотекарних кредита, ФИЦО процењује да би ФИЦО Сцоре 10 Суите могао смањити неплаћање за 17%.

ФИЦО 10Т представља нови приступ кредитном бодовању помоћу трендовских података, који се бави начином на који су потрошачи управљали својим финансијским рачунима претходна 24 месеца или дуже, укључујући ствари као што су да ли су преносили стање из месеца у месец или консолидовали своје дугове током тог периода време.Ово има за циљ да зајмодавцима пружи бољи увид у то како неко управља њиховим финансијама. Зајмопримци могу користити оцене ФИЦО 10 и 10Т за процену кредитног ризика када се особа пријави за кредитне картице, зајмове за аутомобиле, личне зајмове и хипотеке.

Међутим, ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т неће заменити раније верзије ФИЦО кредитне оцене, а зајмодавци могу наставити да користе те старије моделе. Многи зајмодавци се и даље ослањају на модел кредитног бодовања ФИЦО 8, на пример, за одобравање кредита са производима као што су кредитне картице и лични зајмови. За хипотекарне кредите зајмодавци могу користити различите верзије, попут ФИЦО 2, ФИЦО 4 или ФИЦО 5. Издавачи зајмова за аутомобиле могу користити исте опције: ФИЦО 2, ФИЦО 4, ФИЦО 5 или ФИЦО 8.

Како функционишу кредитни бодови ФИЦО

ФИЦО кредитни бодови треба да помогну зајмодавцима, попут банака и издаваоца кредитних картица, да предвиде, на основу ваше финансијске историје, колики ћете ризик вероватно бити. Конкретно, резултати ФИЦО -а узимају у обзир пет главних фактора:

• Историја плаћања (35%)
• Коришћење кредита (30%)
• Кредитна старост (15%)
• Кредитни микс (10%)
• Нови кредит (10%) 

Пошто историја плаћања има највећу тежину, плаћање рачуна на време сваког месеца може вам помоћи да успоставите позитивну кредитну историју и потенцијално побољшате своје ФИЦО резултате. С друге стране, плаћање са закашњењем може оштетити резултате ФИЦО -а. Други најважнији фактор, коришћење кредита, се односи на колико расположивог кредита користите у сваком тренутку.

Вреди напоменути да делинквенције може још више наштетити кредитним резултатима под моделима ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т. Дакле, ако пропустите уплате, већа је вероватноћа да ћете приметити значајан пад вашег кредитног резултата него што бисте то учинили у претходним моделима бодовања ФИЦО -а. Ово је добар подстицај да се навикнете на плаћање рачуна на време сваког месеца.

Коришћење кредита такође би могло имати већу тежину са новим резултатима. Као и други модели бодовања ФИЦО -а, ажурирани модели ФИЦО 10 требали би бити повољнији према потрошачима који имају нижу искоришћеност кредита у односу на вишу. Поседовање личних кредита такође може да вам се рачуна са ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т него са старијим моделима ФИЦО.

Како проверити своје кредитне резултате ФИЦО

До сада, ФИЦО није најавио када ће (или хоће ли) појединачни потрошачи имати приступ својим резултатима ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т. За сада можете проверити своје кредитне резултате ФИЦО 8 и ФИЦО 9 тако што ћете их купити преко ФИЦО -а.Алтернативно, можда ћете моћи бесплатно да приступите било којој од тих оцена. Многе банке и компаније за издавање кредитних картица својим клијентима нуде бесплатан приступ кредитном резултату ФИЦО.

Како побољшати своје кредитне резултате ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т

Ако сте имали низак ФИЦО резултат пре него што су уведени ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т, мало је вероватно да ћете видети побољшања у новим моделима. Побољшање ваших кредитних резултата почиње знањем шта вам иде у прилог и шта може нашкодити вашем резултату. Уз све ФИЦО кредитне бодове, предузимање следећих корака може вам помоћи да побољшате свој кредит:

• Плаћајте рачуне на време сваког месеца
• Стање на кредитној картици нека буде што је могуће ниже
• Одложите пријављивање за нове кредитне рачуне осим ако је то апсолутно неопходно
• Нека старији кредитни рачуни буду отворени
• Користите комбинацију различитих врста кредита

Од тих пет, историја плаћања и коришћење кредита ће имати највећи утицај на ваше кредитне резултате ФИЦО 10 и ФИЦО 10Т. Остајање на време доспећа и одржавање ниског стања на кредитној картици могло би бити од највеће помоћи у побољшању ваших резултата. Како резултати ФИЦО 10Т узимају у обзир актуелне податке, време може бити најбоље средство које имате за изградњу добрих кредита. Што је дужа ваша историја благовременог плаћања рачуна и одржавања ниског дуга, то боље.