5 најбољих инвалидских осигурања 2021
Као слободни писац у последњих 11 година, Степхание је писала за Цредит Карма, Тхе Баланце, Куицкен и РатеГениус, између многих других, и била је главни уредник за Доугх Роллер. Она је стручњак за осигурање и мала предузећа. Дипломирала је биологију (Пре-Мед назив) на Универзитету Баилор, поред малолетног на енглеском језику. Тренутно ради на томе да добије своју ознаку ЦФП®.
старатељ
Гуардиан осваја нашу најбољу категорију укупног инвалидског осигурања јер нуди широк спектар могућности инвалидског осигурања који задовољавају ваше потребе. Они нуде полисе дугорочног и краткорочног инвалидског осигурања поред индивидуалног и допунског покрића, са неким обликом покрића доступним у свих 50 држава. Постоје и различити возачи који могу бити укључени у вашу политику за заиста персонализовано покривање, а за многе су доступни онлајн цитати.
Доступне су дугорочне, краткорочне, појединачне и додатне могућности покрића
Бирајте међу бројним возачима, укључујући заштиту плаћања студентског кредита
Додатна покривеност инвалидности доступна је без лекарског прегледа
Мрежни цитати доступни су у већини држава и за многе професије
Групна покривеност инвалидитетом износи највише 60% ваших прихода
Можда није најприступачнија опција за запослене са плавим овратницима, јер Гуардиан тежи пласирању услуга професионалцима
Иако ћете можда моћи да добијете понуду на мрежи, мораћете да радите директно са представником како бисте финализирали и купили покривеност
Гуардиан, осигуравач са седиштем у Нев Иорку, има корене који сежу све до 1860. године и од тада су писали полисе за заштиту запослених и појединаца. Компанија нуди разне могућности инвалидског осигурања у свих 50 држава и може се похвалити АМ најбољом оценом А ++ (Супериор) за финансијску стабилност - најбољом доступном оценом.
Преко послодаваца, Гуардиан нуди краткорочне и дугорочне осигурање прихода од инвалидитета. Ако сте самозапослени или на други начин не можете да купите покриће преко свог радног места-или једноставно желе додатну заштиту - Гуардиан такође нуди индивидуалну и додатну инвалидност осигурање. Постоји много возача на избору, попут заштите плаћања студентског кредита, који нуде додатни мир, због чега се Гуардиан пење на врх наше листе.
Инвалидско осигурање старатеља доступно је професионалцима, радницима и онима из медицинске или стоматолошке области. Радници могу купити полицу преко Гуардиана, мада је компанија дефинитивно више окренута професионалцима. Као и увек, пожелите да мало разгледате пре него што се обавежете да ћете покривати покриће како бисте били сигурни да ћете добити најбољу могућу цену.
Ограничења и ограничења покривености ће се разликовати у зависности од врсте политике коју одаберете и од тога да ли је то преко вашег послодавца или не. Међутим, Гуардиан нуди дугорочну инвалиднину са периодом елиминације од 90 или 180 дана, са покрићем које траје две године, пет година, 10 година, 20 година или до пензије.
Можда ћете моћи да добијете понуду на мрежи, у зависности од вашег занимања и локације, али за покриће куповине потребно је да контактирате представника Гуардиана. Лекарски прегледи нису потребни ако купујете додатну инвалиднину (само ћете морати да одговорите на три питања са да/не), али ће вероватно бити потребни ако купујете било коју другу врсту полисе.
Као и код сваког осигуравајућег производа, трошак полице инвалидности за Гуардиан зависи од ваших личних фактора, као и од захтеваног покрића. За 35-годишњу медицинску сестру, регистровану у Вирџинији, могло би се обезбедити до 5.000 долара месечне покривености до 65. године за 286 долара месечно.
Узајамни_Омаха
Полисе краткорочног инвалидског осигурања кроз Мутуал оф Омаха понуду покривате од првог дана вашег инвалидитета (период елиминације нулти дан) са периодом бенефиције до 24 месеца. Свака полиса укључује низ уграђених погодности које други осигуравачи можда не нуде, осим што вам то дозвољавају бирајте између неколико опционалних возача-због чега смо изабрали Мутуал оф Омаха као најбољи за краткотрајну инвалидност осигурање.
Период елиминације од нуле до 90 дана, нуди вам покриће од почетка инвалидитета
Период бенефиција до 24 месеца
Премије остају на нивоу до 67 године
Све краткорочне политике гарантовано се могу обновити
Одрицање од премије почиње тек након што сте онеспособљени 90 дана
Максимална месечна накнада од 5.000 УСД
Морате купити покриће преко агента
Доступно само за запослене који раде 30 и више сати недељно
Осим робусних полиса осигурања за краткорочно инвалидско осигурање, Мутуал оф Омаха нуди и дугорочну инвалидност и покриће само за незгоде, како за групе тако и за појединце. Компанија пружа поуздане производе осигурања од 1909. године и има АМ+ (Супериор) рејтинг финансијске стабилности компаније АМ Бест.
Мрежни цитати доступни су за оне са разним занимањима, од радника до руководилаца. За разлику од многих других осигураватеља инвалидности, чини се да Мутуал оф Омаха не задовољава оне из медицинске или стоматолошке области, већ радије нуди покриће разним индустријама.
Политике основице за краткорочне инвалидности долазе са већ уграђеним корисним предностима, дајући Мутуал оф Омахи предност над конкуренцијом. Ови укључују:
- делимична инвалиднина (50% инвалиднине до шест месеци, ако нисте у могућности да испуните више од половине свог уобичајеног радног дана)
- одрицање од премије (премије полисе се одричу ако сте онемогућени 90 дана или више)
- гарантовано обновљив (ваша полиса се не може отказати пре 67. године живота све док премије плаћате на време)
- накнаду за рехабилитацију (покријте трошкове професионалне рехабилитације покривене од стране Мутуал оф Омаха)
Брзи цитати доступни су на веб страници Мутуал оф Омаха.
Иако можете брзо добити понуду за краткорочно покриће на мрежи, мораћете да се повежете са агентом како бисте наставили са куповином полиса.
Поветарац
Захваљујући 100% онлине пријави и процесу осигурања, што чини куповину дугорочне инвалидности лакшом него икад, Бреезе се налази на првом месту за најбоље дугорочно осигурање од инвалидитета. Куповина покрића може потрајати само неколико минута, за већину кандидата нема посета лекару, а појединачна дугорочна покривеност почиње већ од 9 УСД месечно.
За попуњавање интернетске апликације потребно је само 15 минута
Непосредна одлука - и тренутно покриће - доступна је кандидатима који испуњавају услове
Покриће почиње са само 9 УСД месечно
Мјесечне премије се одричу чим почне покриће инвалидности
Смернице се не могу отказати и гарантовано се могу обновити до 65. или 67. године (у зависности од ваше политике)
Бреезе је новија компанија (основана 2019.), тако да нема много у смислу историје или повратних информација за референцу
Краткорочно покриће се не нуди
Морате ставити у евиденцију кредитну картицу да бисте наставили са пријавом
Најкраћи расположиви период елиминације је 30 дана
Неки кандидати су потребни лекарски прегледи
Док је поље од инсуртецх постоји већ неко време, инвалидско осигурање није било део разговора све док Бреезе није дошао на слику 2019. Ова компанија ставља савремени спин на индивидуалну дугорочну инвалидност, нудећи 100% процес пријављивања на мрежи и аутоматизовано медицинско осигурање.
Пријављивање траје око 15 минута путем рачунара или мобилног уређаја, чиме се истиче међу конкуренцијом. Многи апликанти ће чак добити тренутну одлуку са опцијом тренутног покрића.
Периоди елиминације доступни су за 30, 60, 90, 180 или 365 дана, уз бенефиције у трајању од две године, пет година, 10 година или до 65/67 година (у зависности од услова ваше политике). Покриће обично износи 60%, али може ићи и до 80% ваше плате.
Бреезе је познат по томе што је осигуравач „без лекарског прегледа“, али заправо има лекарске састанке су потребно за неке кандидате; зависи само од тога колико покривености желите и колико имате година.
Иако Бреезе нуди неке врло приступачне опције покривања, вероватно ћете платити више од оглашених 9 УСД месечно, посебно ако желите више покрића. Можете брзо добити понуду на њиховој веб локацији.
Уверење
Док многе друге компаније зазиру од оних у високоризичним занимањима, Ассурити нуди приступачно осигурање за инвалидске приходе за професије у распону од електричара до дрвних радника. Покриће до 20.000 УСД је доступно са периодима елиминације од само нула дана, у зависности од ваше политике.
Период елиминације се креће од 30 до 365 дана - чак и нула дана у одређеним случајевима
Гарантовано је да се политике могу обновити
Покриће се може условно обновити до 75. године ако и даље ради пуно радно време
Покриће се не може купити на мрежи; прво морате да разговарате са агентом
Традиционални медицински процес осигурања, који може бити сложенији и одузима више времена
Доступни су возачи који се не могу отказати, али ова заштита није укључена у основну политику
Куповина инвалидског осигурања може бити тешка ако радите у високоризичној професији; будући да сте сваки дан на послу у све опаснијим ситуацијама, представљате већи ризик за осигуравача. Занимања високог ризика могу укључивати (али нису ограничена на) ствари као што су грађевинарство, електрични радови, рад на дрву, операције машина и друго.
Ассурити нуди дугорочно индивидуално осигурање од инвалидских прихода у оквиру различитих занимања. Међутим, ако радите у области високог ризика, можда ћете открити да је Ассурити једна од ретких опција покрића, као и једна од најповољнијих, што је чини најбољом за високоризична занимања.
Појединачне политике се нуде са периодима елиминације од 30, 60, 90, 180 или 365 дана и укупним бенефицијама до 20.000 УСД. Ако вам се на радном месту нуди краткорочна покривеност групне инвалидности, период елиминације могао би се кретати од нула до 30 дана.
Компанија је основана 1890. године и носи оцену финансијске снаге А- (одлично) компаније АМ Бест.
Иако су многи осигуравачи прешли на аутоматизовано осигурање и анализу података, Ассурити и даље користи традиционални медицински процес преузимања. Будући да ово укључује људски додир-и може укључивати захтеве за историју болести и евиденцију-то може бити дуже и дуготрајније.
Иако не можете купити покриће на мрежи (уместо тога ћете морати да разговарате са агентом), на мрежи можете добити понуду која укључује изабране опције смерница и возаче.
Стандард
Стандард нуди могућности осигурања краткорочног и дугорочног инвалидског прихода са мноштвом бенефиција, укључујући изборно покриће које се не може отказати. Они такође нуде ексклузивне бенефиције за негу породице (које се могу користити више пута) које вас штите ако морате да бринете о члану породице са озбиљним здравственим стањем.
Доступне су и могућности краткотрајног и дуготрајног инвалидитета
Накнада за бригу о породици када се бринете о болесним члановима породице
Одлике политике укључују рехабилитацију и бенефиције за преживјеле
Опционално се може додати возач за студентски кредит
Покрива до 66,67% вашег прихода пре него што додате додатне погодности за возача.
Функција која се не може отказати је опционални возач
Појединачна покривеност инвалидитетом није доступна у Вајомингу
Периоди елиминације почињу 60 дана
Основан 1906. године, Стандард пружа осигурање Американцима више од једног века. Компанија нуди неколико различитих производа осигурања, укључујући дугорочно и краткорочно покриће за групе и покриће за појединце Стандард има АМ најбољу оцјену финансијске снаге од А (одлично) и био је један од првих осигуравача који је имплементирао одрицање од премије на политике.
Инвалидско осигурање кроз Стандард има елиминационе периоде у распону од нула до седам дана за краткорочно покриће и 60 до 360 дана за дугорочно. Краткорочна инвалидност доступна је до годину дана. Периоди дугорочних бенефиција су или две године, пет година, 10 година или до 65. године (или 67, у зависности од услова ваше полисе).
Иако је функција која се не може отказати изванредан возач, многе погодности су укључене у стандардне смернице за особе са инвалидитетом без накнаде. Ово укључује бенефиције породичне неге (ако радите 20% мање сати, што доводи до губитка прихода од 20% или више због бриге за члана породице) и накнаду за рехабилитацију (покривајући прихватљиве трошкове рехабилитације како бисте се могли вратити на посао раније). Преданост Стандарда да вас покрива без обзира на животне догађаје помаже му да освоји категорију која се не може отказати.
Можете лако добити процењени цитат за покривеност путем веб странице Тхе Стандард. Међутим, ако сте спремни да купите покриће, мораћете да разговарате директно са једним од њихових агената. Можда ће бити потребан и лекарски преглед да бисте довршили своју политику.
ФАКс
Шта је инвалидско осигурање?
Ако сте повређени или се разболите и не можете да радите, осигурање од инвалидитета може вам помоћи са месечним давањима за покривање ствари попут намирница, плаћања аутомобила, па чак и хипотеке. За разлику од осигурања компензације радника, инвалидско осигурање покрива болести и повреде које нису повезане са радом.
Покриће инвалидског осигурања може бити краткорочно или дугорочно и може се купити путем радног места или појединачно. Ако се нешто деси и морате да користите ову покривеност, примљене бенефиције ће се сматрати неопорезивима.
Краткорочни вс. Дугорочно инвалидско осигурање
Када многи људи помисле на реч „инвалид“, помисле на доживотно или исцрпљујуће стање, можда чак и оно које би вас спречило да икада више радите. Међутим, неочекивани инвалидитет може доћи у многим облицима и често је привремене природе.
Краткорочно инвалидско осигурање има за циљ покриће привремених болести, повреда и услове који би вас на кратко задржали без посла - или радили уобичајеним темпом - али то нису стални. Краткорочно инвалидско осигурање такође може заштитити ваш приход док чекате да почне дугорочно покриће ако је стање трајније природе.
Док краткорочне инвалиднине могу трајати до две године, многе вас покривају само три до шест месеци. Примери услова који би могли бити покривени полицом краткорочног инвалидског осигурања су:
- Трудноћа и порођај
- Повреде попут сломљене ноге или леђа
- Проблеми са зглобовима
- Проблеми са менталним здрављем или нервним системом
- Донирање органа
Краткорочне бенефиције често имају период чекања од 14 дана или мање пре него што уђу, у зависности од политике, мада неке уопште немају период чекања.
Затим постоји дугорочно инвалидско осигурање. Ово покриће је осмишљено да вам помогне да замените ваш приход на дужи временски период ако су ваша повреда, болест или стање дуготрајнији.
Ове политике имају дужи период елиминације - у распону од месец дана до две године пре него што почне покриће - али бенефиције обично трају између две и 10 година. У зависности од политике коју купујете, покриће може бити доступно чак и до старосне границе за одлазак у пензију (65 до 67 година).
У зависности од полисе, ваше дугорочно инвалидско осигурање могло би покрити ствари попут:
- Повреде настале услед пада, саобраћајне несреће итд.
- Болести мишићно -коштаног система
- Рак
- Питања менталног здравља
Шта не покрива инвалидско осигурање?
Покриће инвалидског осигурања има своја ограничења и не покрива сваку ситуацију. На пример, инвалидско осигурање неће покрити потребе за дугорочном негом; за то бисте морали да купите полису осигурања за дугорочну негу.
Инвалидско осигурање такође обично неће покрити вашу стварну здравствену заштиту, чак и ако вас болест или повреда квалификују за покриће инвалидитета. Уместо тога, позвали бисте постојећу полицу здравственог осигурања када је у питању плаћање наведених здравствених рачуна.
Ако имате већ постојећа стања, можда ћете имати проблема са добивањем одобрења за инвалидско осигурање. Ово је посебно тачно када купујете краткорочне индивидуалне политике. Већ постојећа искључења укључују ствари попут трудноће, хроничних болести или чак дијабетеса.
Која је најбоља врста инвалидског осигурања?
Најбоља врста инвалидског осигурања је она која најбоље одговара вашим личним потребама. Политике се нуде појединцима или као групни планови преко послодавца. Опције покрића су или краткорочне или дугорочне, а обе су вредне у зависности од тога да ли је ваша болест или повреда привремена или не.
Ако већ имате групну, дугорочну политику на свом радном месту, било би паметно да сами додате додатну или појединачну краткорочну покривеност. Ово ће помоћи у премошћивању јаза између тренутка настанка инвалидности и тренутног почетка покрића, а може понудити и друге бенефиције, попут заштите отплате студентског кредита.
Како да изаберем инвалидско осигурање?
Приликом одабира осигуравача за инвалидност потребно је узети у обзир много фактора. Ако ваш послодавац нуди могућност групног краткорочног или дугорочног инвалидског осигурања, то би могла бити приступачна опција за разматрање. Наравно, можете купити и појединачно и/или додатно покриће поврх тога, како бисте додатно заштитили себе и свој приход.
Приликом одабира полисе инвалидског осигурања, хтјет ћете погледати могућности периода елиминације, понуђена покрића бенефиција, доступне возаче и да ли се полиса не може отказати. У неким случајевима можете размислити и о томе да ли ће бити потребан лекарски преглед и можете ли купити покриће на мрежи или ћете морати да разговарате са агентом.
Колико кошта инвалидско осигурање?
Као и код сваке полисе осигурања, трошкови полиса инвалидског осигурања увелико ће варирати у зависности од врсте покрића купљене, изабране бенефиције, ваше године, ваш приход, ваша класа професионалног ризика, па чак и период елиминације изабран.
У нашем истраживању открили смо да би 5.000 долара месечног осигурања за инвалидско осигурање за 35-годишњу жену могло да износи од 95 до 290 долара месечно. Ваше искуство - засновано на вашим жељама и личним подацима - може се разликовати.
Како смо изабрали најбоље инвалидско осигурање
Упоредили смо више од 15 осигуравајућих инвалида пре него што смо изабрали најбоље за сваку категорију. Притом смо упоредили не само понуђене производе, већ и цене, лакоћу добијања понуде а затим куповина покрића, могућности давања и колико брзо би покриће почело (елиминација раздобље).
Наравно, такође је било важно изабрати осигураватеље са јаком историјом задовољења потраживања, поузданим покрићем и финансијском стабилношћу. У тој анализи смо погледали податке НАИЦ -а, БББ -а и АМ Бест -а.