Шта значи одложена доступност?

Шта је одложена доступност?

У финансијама, термин одложене доступности односи се на кашњење у обради недавно депонованих депозита проверавати.

Да би се избегла превара која укључује уновчавање лоших чекова пре него што се они очисте, прописи постоје који ограничавају временско раздобље до обраде положеног чека.

Разумевање одложене доступности

Правила која се односе на брзину обраде новоположених чекова изложена су у Уредба КЗ од Државне резерве. Ова уредба је одговорна за имплементацију стандарда наведених у Закон о убрзаној доступности средстава (ЕФАА), који је Конгрес усвојио 1987. године.

Према овим прописима, банкама је забрањено да чекове држе на чекању дуже од два дана, у случају локалних чекова, или пет дана за чекове ван града. Од 2010. године, међутим, ови прописи су додатно поједностављени јер се сви чекови положени у Сједињеним Државама сада сматрају "локалним чековима" у смислу ове одредбе.

Намера ових прописа била је одвраћање од превара и проневера шеме. У многим таквим шемама починиоци искориштавају кашњење између депоновања чека до тренутка када га банка обради и уновчи. Кроз Уредбу ЦЦ, могућност за такву превару је сведена на минимум.

Иако је стандардно ограничење за периоде задржавања два дана за већину депозита, постоје изузеци који дозвољавају банкама да држе чекове седам дана или дуже. На пример, банке могу одложити доступност депозита положених на нове рачуне до девет радних дана. Међутим, ако ималац новог рачуна има други рачун у тој банци који је отворен више од 30 дана, ново задржавање рачуна се не може ставити.

Банке такође могу одложити доступност великих депозита већих од 5000 УСД. Ово се односи на депозите једног инструмента у вредности од 5.000 УСД или више, као и на укупне депозите у укупном износу већем од 5.000 УСД. Банка може одложити доступност читавог депозита до седмог радног дана.

Пример одложене доступности у стварном свету

Још један примјер гдје банке могу добити проширења стандардних правила за дводневна одложена расположивост је када се сумња да је дотични депозит пријевара. У тим ситуацијама банка може одложити доступност средстава.

Банка то може учинити и ако предметни рачун има историју прекорачења. Регулација ЦЦ захтева да рачун буде прекорачен најмање шест радних дана од претходних шест месеци или два радна дана ако је износ прекорачења био већи од 5.000 УСД.

На крају, неки други услови у којима банке могу одложити доступност депонованих средстава укључују ситуације у којима се предметни депозит заснива на документу о замени слике (ИРД) чека који је претходно одбијен или када је депозит извршен у време када банка није могла да функционише нормално, на пример због квара система или напајања испад.