Дефиниција ефективне годишње каматне стопе

Шта је ефективна годишња каматна стопа?

Ефективна годишња каматна стопа је стварни принос на штедни рачун или било које улагање које плаћа камату када се узму у обзир ефекти сложења током времена. Такође открива стварну процентуалну стопу дуга на камате на кредит, кредитну картицу или било који други дуг.

Такође се назива ефективна каматна стопа, ефективна стопа или годишња еквивалентна стопа.

Формула за ефективну годишњу каматну стопу је

$\begin{matrix} Е. ф. ф. е. ц. т. и. в. е. А. н. н. у а. л. И. н. т. е. р. е. с. т. Р. а. т. е. = {(1. + \frac{и.}{н.})}^{н.} - 1. \\ где: \\ и. = Номинална каматна стопа. \\ н. = Број периода. \end{matrix}$ ЕффецтивеА.ннуалИнтерестРате=(1+ни)н−1где:и=Номинална каматна стопан=Број периода

2:07

Ефективна годишња каматна стопа

Шта вам говори ефективна годишња каматна стопа?

instagram viewer

Банкарска потврда о депозиту, штедни рачун или понуда кредита могу се оглашавати са номиналном каматом, као и ефективном годишњом каматом. Номинална каматна стопа не узима у обзир ефекте повећане камате, па чак ни накнаде које долазе са овим финансијским производима. Ефективна годишња каматна стопа је стварни принос.

Кључне Такеаваис

Штедни рачун или зајам могу се оглашавати и са номиналном каматом и са ефективном годишњом каматом.
Ефективна годишња каматна стопа је стварни принос исплаћен на штедњу или стварни трошак кредита јер узима у обзир ефекте састављања и све накнаде.
Што су периоди састављања чешћи, већи је поврат.

Зато је ефективна годишња каматна стопа важан финансијски концепт за разумевање. Можете прецизно упоредити различите понуде само ако знате ефективне годишње каматне стопе сваке од њих.

Пример ефективне годишње каматне стопе

На пример, размотрите ове две понуде: Улагање А плаћа 10% камате, месечно увећано. Улагање Б исплаћено је 10,1% полугодишње. Која је боља понуда?

У оба случаја, оглашена каматна стопа је номинална каматна стопа. Ефективна годишња каматна стопа израчунава се прилагођавањем номиналне каматне стопе за број сложених периода који ће финансијски производ доживјети у одређеном временском периоду. У овом случају тај период траје годину дана. Формула и прорачуни су следећи:

Ефективна годишња каматна стопа = (1 + (номинална стопа / број периода састављања)) ^ (број периода састављања) - 1
За улагање А, ово би било: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1
А за улагање Б, то би било: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Улагање Б има вишу исказану номиналну каматну стопу, али је ефективна годишња каматна стопа нижа од ефективне стопе за улагање А. То је зато што се Инвестиције Б споје мање пута током године.

Ако инвеститор када би уложили, рецимо, 5.000.000 долара у једну од ових инвестиција, погрешна одлука коштала би више од 5.800 долара годишње.

Чешће састављање једнако је већим приходима

Са повећањем броја сложених периода, повећава се и ефективна годишња каматна стопа. Тромјесечно састављање производи веће враћа него полугодишње, месечно више од тромесечно, а дневно више од месечно. Испод је анализа резултата ових различитих сложених периода са номиналном каматном стопом од 10%:

Полугодишње = 10.250%
Тромјесечно = 10.381%
Месечно = 10.471%
Дневно = 10.516%

Ограничења полагања

Постоји феномен сложеног феномена. Чак и ако се сложење јавља бесконачно много пута - не само сваке секунде или микросекунде, већ континуирано - граница састављања је достигнута.

Са 10%, континуирано састављена ефективна годишња каматна стопа је 10.517%. Континуирана стопа се израчунава тако што се број "е" (приближно једнак 2,71828) подигне на снагу каматне стопе и одузме једна. У овом примеру, то би било 2.171828 ^ (0.1) - 1.

Често постављана питања

Колика је ефективна годишња каматна стопа?

Ефективна годишња каматна стопа је важан концепт који описује праву каматну стопу повезану са улагањем или зајмом. Најважнија карактеристика ефективне годишње каматне стопе је да узима у обзир чињеницу да ће чешћи периоди састављања довести до веће ефективне каматне стопе. На пример, претпоставимо да имате два кредита од којих сваки има исказану каматну стопу од 10%, у којој се један спаја годишње, а други два пута годишње. Иако обојица имају исказану каматну стопу од 10%, ефективна годишња каматна стопа кредита који се обрачунава два пута годишње биће већа.

Како израчунавате ефективну годишњу каматну стопу?

Ефективна годишња каматна стопа израчунава се према следећој формули:

Иако се то може учинити ручно, већина инвеститора ће користити финансијски калкулатор, табелу или мрежни програм. Штавише, инвестиционе веб странице и други финансијски извори редовно објављују ефективну годишњу каматну стопу на зајам или улагање. Ова цифра је такође често укључена у проспект и маркетиншке документе које су припремили издавачи хартија од вредности.

Зашто је ефективна годишња каматна стопа важна?

Ефективна годишња каматна стопа је важна јер би без ње зајмопримци могли бити заведени у потцењивању стварне цене кредита. Ово би заузврат могло довести до финансијских проблема ако зајмопримац не усвоји буџет за пуни износ својих камата. За инвеститоре је, с друге стране, важно израчунати ефективну годишњу каматну стопу пројектовати стварни очекивани повраћај инвестиције, попут корпоративне обвезнице или другог фиксног прихода безбедност. Уколико то не учине, могли би да потцене стварну привлачност инвестиционе могућности.