Да ли је дуг студентског кредита следећа финансијска криза?
Нема сумње да смо сви још мало осетљиви што се тиче економије. Иако је прошло скоро четири године од почетка, онога што данас називамо, Велика рецесија, свет још увек није изневерио. Ново упозорење које се пробија кроз финансијске медије је све већи терет студентских кредита. Неки верују да би то могло срушити економију на исти начин као и хипотекарна криза 2008. и 2009. године, али да ли је то тачно? (За сродну литературу, погледајте Дуг студентског кредита: Да ли је консолидација одговор?)
Позадина
Генерацијама су млади људи чули да је једини пут до успјеха кроз факултетско образовање. Факултет остаје прихваћен пут за 68,1% матураната, према Заводу за статистику рада.
За већину данашњих студената студентски зајмови су начин плаћања трошкова високог образовања. Просечна дуг студентског кредита за студента у 2010. години било је 25.250 УСД, што је 5% више у односу на претходну годину, према студији Пројекта о студентском дугу. По први пут у историји, укупно задуживање студентских зајмова на годину дана премашило је границу од 100 милијарди долара у 2010. години, чиме је укупан дуг премашио 1 трилион долара.
Неки верују да ће се проблем наставити погоршавати. У последњих 50 година, стопа школарине инфлација кретала се у распону од око 6 до 9% годишње, понекад двоструко више од нормалне стопе инфлације. С обзиром да је факултет све финансијски недостижнији, а економија у великој мери није успела да све то стави на располагање завршени факултети да раде, стручњаци верују да све више људи неће моћи да их плати кредити. (За додатно читање погледајте Одржавање студентских кредита под контролом.)
Стечај
Проблем ту не стаје. Постојећи закони не дозвољавају отпис дуга студентског кредита стечај поступка, без обзира на то колико је финансијска ситуација неке особе лоша, па ће дипломци који су банкротирали вероватно наставити да плаћају дуг по основу студентског кредита. Неки студенти са дугом већим од 100.000 долара могу плаћати еквивалент кућне уплате сваког месеца, понекад више од двадесет година.
Економисти страхују да, како овај проблем наставља да расте, традиционалне куповине попут кућа и другог активности које стимулишу привреду могле би се у великој мери угушити, утичући на раст већ крхке популације економија.
Овај проблем је много више од теорије. Недавно истраживање показало је да је око 50% стечајних адвоката пријавило значајно повећање клијената који наводе обавезе по основу студентског кредита као значајно финансијско оптерећење. Још једно истраживање из 2005. године показало је да је сваки четврти постао привремено делинквент или нисте платили значајан временски период.
Тхе Фик
Стечајни адвокати верују да је једини начин да се проблем реши дозвољавање отплате дуга студентског кредита на исти начин као кредитне картице или другог дуга кроз стечајни поступак. Неки верују да би ово било само још једно спашавање пореских обвезника у индустрији студентских кредита, али од тада велики део дуга је преко владиних агенција, велики део дуга већ држи порески обвезници. Други верују да инфлацију школарина треба ставити под контролу, али нема наде за то у блиској будућности.
Доња граница
Нема сумње да је систему студентских кредита очајнички потребна реформа, али упоређивање са хипотекарном кризом може бити непрецизно. Иако укупан износ неподмирених студентских кредита сада износи око 1 трилион долара, тај број је мали у поређењу са отприлике 13,5 билиона долара неподмиреног хипотекарног дуга. (Да бисте сазнали више, прочитајте Студентски зајмови: брже отплаћујете дуг.)