Удружење за зајмове и зграде (Б&Л) Дефиниција

Шта је удружење за грађевинарство и зајмове (Б&Л)?

Грађевинска и зајмодавна удружења (Б & Л) су заједнички одржана финансијске институције (ФИ)што је знатно повећало приступачност стамбени кредити од 1830 -их до 1930 -их година. Вођени духом „узајамне самопомоћи“, учесници су удружили свој новац-углавном унутар малих, регионалних Б&С-и заузврат постали подобни за добијање дивидендеи извадите а хипотека.

Од средине 1930-их надаље, Б&Л су почели да се претварају у савезна штедња и зајам (С&Л) институције, које су имале повељу америчке владе и ослањале се на савезно осигурање депозита.

Разумевање удружења за изградњу и зајмове (Б&Л)

Б&Л, такође познат као а штедљивост, почиње када група појединаца пристане да плати чланарину и претплати се на одређени број деонице који имају унапред одређено зрелости вредност. Чланови су тада обавезни да плаћају одређени износ сваког месеца све док се не достигне вредност доспећа њихових акција.

Ако би појединац узео пет акција, свака са роком доспећа од 600 долара, могли би да подигну кредит до 3.000 долара. Због ограничења у износу од главни град у овим удружењима, чланови би генерално морали да се смењују - или, прецизније, надмашују остале чланове - да би узели стамбени кредит. Ако су и даље дуговали новац за акције, наставили би да их отплаћују све док се новчаница не поништи.

Прве Б&С биле су структуриране као „раскидни“ или затворени планови који су истекли када су сви кредити које су дали били враћени. Међутим, средином 1800-их година појавили су се такозвани "серијски планови", који су се периодично издата нова акције које су имале сопствени датум престанка. На крају су ово уступили место „сталним плановима“, где су се чланови могли придружити кад год су то пожелели.

Историја удружења за изградњу и зајмове (Б & Л)

Б & Л су били под утицајем Британаца грађевинска друштва које је постало преовлађујуће у Уједињеном Краљевству током Индустријска револуција. Велике капара и кратки рокови отплате - често пет година или мање - захтевају депозитар банке су показале значајну препреку за власништво над кућама средње класе. Грађевинска друштва заобишла су традиционални банкарски систем дозвољавајући члановима да купују деонице и позајмљују према њиховој вредности када су куповали кућу.

Два фабричка радника енглеског порекла основала су први амерички Б&Л у Филаделфији 1831. Ускоро ће ове локалне задруге настати широм североистока и средњег Атлантика. До 1870 -их, Б & Л су се појавили у већини држава.

Раст Б & Л -а подстакнут је повећањем прихода квалификованих радника у то време. Иако обично нису могли приуштити позамашну уплату потребну за банковни кредит, њихова повећана зарада омогућила је куповину некретнина преко овог алтернативног извора средстава.

Коришћење Б & Л -а достигло је врхунац 1927. године, када их је 12.804 раштркано разасуте по земљи, опслужујући више од 11 милиона чланова. У року од једне деценије, међутим, тај утицај би се знатно умањио.

Изградња и зајмови (Б & Лс) вс. Штедња и зајмови (С & Лс)

Као одговор на Велика депресија и резултирајуће погоршање Б&Л биланси, влада је почела да нуди повеље за нову врсту зајмодавца: савезне институције С&Л. Иако индустрија у почетку није желела да прихвати савезне прописе, користи су временом постале очигледне.

С једне стране, кредити и кредити без новчаних средстава могли би се позајмити од Савезног одбора за стамбене зајмове, који је 1932. године основао савезни Закон о банкама за стамбене зајмове, како би ојачали свој капитал. Осим тога Савезна корпорација за осигурање штедње и кредита (ФСЛИЦ) има за циљ да стабилизује штедљивост гарантујући депозити направили њени чланови.