Које компаније су имале највише притужби на студентске кредите у 2020.

У Сједињеним Државама постоји више од 45 милиона зајмопримаца студентских зајмова, што га чини једним од највећих потрошачки дуг- тек после хипотека кредити.Зајмопримци студентских кредита дуговали су укупно 1,677 билиона долара дуга студентског кредита до краја другог квартала 2020.Просјечно стање по зајмопримцу у јуну 2020. износило је 37.000 долара, док је Форбес извијестио да је просјек дипломаца у 2018. години износио 29.200 долара. 

То је много новца које морате вратити. Али то може бити спасоносна милост када си не можете приуштити успон цена образовања. Иако је одобравање студентског зајма можда бог, можда ћете наићи на неке потешкоће код свог пружаоца студентског кредита. Овај чланак се бави компанијама са највише жалби на студентске кредите Завод за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) и може вам помоћи пре него што се заиста пријавите.

Основе студентског кредита

Једна од најважнијих ствари коју људи морају узети у обзир прије пријављивања на факултет је начин на који очекују да ће то платити. Неки људи имају срећу да себи приуште да унапред плате образовање. Али то није случај за све. Многе породице планирају унапред отварањем план штедње факултета док други пролазе кроз школу како би платили школарину и повезане трошкове. Али чак и са овим опцијама, већини полазника факултета још увек је потребно финансијско повећање. То значи да ће се можда морати обратити Студентски кредити.

Студентски кредит је врста дуг појединци узимају новац како би платили трошкове повезане са образовањем - генерално високо образовање. Ово укључује основне и дипломске студије, докторате, медицинску и стоматолошку школу и друге. Студентски кредити могу се користити за плаћање школарине, становања, такси и других сродних ствари трошкови.

Кредити се деле у две различите категорије: Федералне и приватне. Федералним студентским зајмовима управља Министарство образовања Сједињених Држава. Да бисте се квалификовали за један од ових кредита потребно је да попуните апликацију. Ово се зове Бесплатна апликација за савезну студентску помоћ (ФАФСА).

Подобност и одобрење зајма заснивају се на личним околностима и финансијским подацима за подносиоце захтева и њихове породице. Приватне зајмове, с друге стране, издају приватни зајмодавци, попут банака и кредитних задруга, као и друге финансијске институције. Док су савезни зајмови засновани на финансијским потребама и заслугама, приватни зајмови се заснивају на кредитна историја. Каматне стопе се такође разликују између њих две. Док савезни кредити имају ниске стопе, приватни зајмодавци често наплаћују зајмопримцима много веће стопе.

Извештај ЦФПБ -а

Завод за финансијску заштиту потрошача прикупља жалбе шире јавности на финансијске производе и услуге. Ове жалбе се стављају у база података, објављен и послат компанији. Жалбе су подељене по производима и услугама у базу података, којој потрошачи могу приступити у било ком тренутку.

Жалбе на студентске кредите се филтрирају кроз омбудсман да помогне зајмопримцима у пружању помоћи. Ове жалбе су састављене у извештај који агенција објављује сваке године. Овај извештај се шаље неколико одбора, као и следећим појединцима:

• Секретар Трезора
• Секретар за образовање
• Директора ЦФПБ -а 

Осми годишњи извештај објављен је у октобру 2020. Подаци прикупљени у извештају прикупљени су између септембра. 1, 2019, до августа. 31, 2020.Агенцији је поднето укупно 6.950 жалби, при чему је 5.014 или 72% поднето против савезних давалаца кредита, док је 1.936 или 28% поднето против приватних пружалаца кредита.

Жалбе на студентски зајам

Потрошачи су идентификовали следећа питања као најнеугоднија када су у питању њихови пружаоци студентских кредита:

• Пословање са зајмодавцима или добављачима. Главна замјерка у овој категорији била је то што су људи рекли да су добили лоше информације о себи кредити. Након тога су уследили проблеми са начином плаћања. Трећа жалба је била да се зајмопримци не слажу са накнаде наплаћује зајмодавац.
• Потешкоће у враћању студентских кредита. Главна замерка у овом одељку је да зајмопримци сматрају да не могу да постану флексибилни отплата Опције. Друга категорија су проблеми са којима су се зајмопримци сусретали покушавајући да смање месечна плаћања. Трећа најчешћа жалба у овој категорији била је да зајмодавци нису дозволили зајмопримцима да одлажу привремено плаћање.
• Проблеми у вези са кредитним извештајима или резултатима зајмопримаца. Зајмопримци су се жалили да зајмодавци нису исправили грешке на њима кредитни извештаји. Друга и трећа највећа притужба односиле су се на нетачне статусе рачуна и нетачне податке о рачуну.

Ово су компаније са највише притужби на савезне студентске кредите:

назив фирме	Број жалби
АЕС/ПХЕАА	1,208
Навиент	1,143
Нелнет	496
Премиер Студентски кредитни центар	66
Велики Језера	51

Калифорнија је имала највећи број, са укупно 475 жалби, а следе:

• Тексас: 356 жалби
• Флорида: 332 жалбе
• Њујорк: 327 жалби
• Грузија: 225 жалби

Највише притужби на приватне студентске кредите имале су следеће компаније:

назив фирме	Број жалби
Навиент	676
Саллие Мае	145
АЕС/ПХЕАА	133
Нелнет	84
Откријте банку	76

Још једном, Калифорнија је имала највећи број жалби на приватне студентске кредите са укупно 238. Након тога је уследило:

• Тексас: 135 жалби
• Њујорк: 130 притужби
• Флорида: 121 жалба
• Пенсилванија: 98 притужби

Посебна разматрања

База података ЦФПБ прима жалбе на много различитих финансијских производа и услуга. Само 1,6% ових притужби односило се на студентске кредите, који су пали близу средине пакета. Притужба број један коју су уложили потрошачи односила се на кредит или извештавање потрошача (52,9%), док је наплата дуга заузела је друго место са 17,3% од укупног броја жалби. Кредитна картица притужбе су заузеле треће место са 7,7% од укупног броја жалби.

Глобална пандемија

У вези с овим конкретним извјештајем треба имати на уму једну врло важну чињеницу-глобалну пандемију ЦОВИД-19. Савезна влада пружила је олакшице савезним зајмопримцима студентских кредита путем Помоћ, помоћ и економска сигурност од коронавируса (ЦАРЕС) Закон. На пример, зајмопримци одређених савезних студентских кредита испуњавају услове за привремену олакшицу плаћања према овом закону.

То значи да се исплате за оне који испуњавају услове обустављају до децембра. 31, 2020. Они који испуњавају услове и настављају да плаћају имају право на камату од 0%, што им омогућава да отплаћују дуг много брже.Позиви прикупљања се прекидају за оне који су у овом периоду неиспуњени.

Иако се ове одредбе не протежу на приватне кредите, многи приватни зајмодавци и даље их пружају финансијске олакшице својим зајмопримцима тако што ће омогућити смештај, попут одлагања плаћања и друго аранжмани.

Доња граница

Коришћење горе наведених информација може вам помоћи да се боље припремите пре него што почнете да попуњавате захтеве за студентски кредит. Али запамтите да би ово требало да вам служи само као водич. Зато немојте елиминисати зајмодавца јер се он појављује на листи. Одлуку заснивајте на личној ситуацији.