Комерцијални и индустријски (Ц&И) зајам Дефиниција
Шта је комерцијални и индустријски зајам?
Комерцијални и индустријски (Ц&И) зајам је сваки кредит дат предузећу или корпорацији, за разлику од појединца. Комерцијални и индустријски кредити обезбеђују или обртни капитал или финансије капитални издаци као што су машине или део опреме. Ова врста кредита је обично краткорочне природе и скоро увек је подржана неким колатералом.
Од маја 2020. године, предузећа и корпорације у Сједињеним Државама узеле су више од 2,5 милијарди долара зајмова Ц&И. Ови зајмови за индустрију постали су популарнији у последњих 20 година, јер пружају средства малим предузећима за стварање обртног капитала или финансирање расхода.
Кључне Такеаваис
- Шта је позајмљивање кредита и кредита? Обично је то краткорочни кредит доступан предузећима и корпорацијама, а не појединцима.
- Типично, Ц&И кредит је краткорочни зајам осмишљен да обезбеди обртни капитал или финансијске ставке попут опреме или машина.
- Мања предузећа могу користити кредите Ц&И за финансирање расхода, а њихова популарност је порасла у последње две деценије.
- Зајмови Ц&И обично су подржани колатералима самог пословања, а обично се кредити исплаћују у кратком временском року (од једне до две године).
Како функционишу комерцијални и индустријски кредити
Комерцијални кредити обично наплаћују флексибилне каматне стопе које су везане за банкарску основну стопу или другу референтну стопу, попут ЛИБОР -а. Многи зајмопримци такође морају подносити редовне финансијске извештаје, најмање једном годишње или чешће у случају зајмопримаца који носе већи ризик. Зајмодавци обично захтевају одговарајуће одржавање имовине обезбеђења кредита и држе зајмопримце према одређеним уговорима као што је а коефицијент покрића сервисирања дуга (ДСЦР).
Мала и средња предузећа чине већину зајмопримаца за кредите Ц&И јер генерално не могу генерирати довољно готовине прелазе у континуирано пословање самофинансирања и зато што им недостаје приступ тржиштима капитала и обвезница на којима уживају велике компаније.
Да би се додатно прецизирала дефиниција Ц&И кредита, они се разликују од потрошачких кредита и кредита за некретнине. Банке у својим финансијским извјештајима издвајају ове категорије кредита.
Предности и недостаци кредита Ц&И
Ц&И кредити омогућавају предузећима да заобиђу типично дуг и напоран процес окупљања улагача. Не само да је скупље и дуготрајније придобијање улагача у капитал, већ то значи и одговорност према тим улагачима. Уз неопходан залог, кредити Ц&И могу пружити брзо средство за прикупљање средстава потребних за проширење.
Међутим, кредите Ц&И треба отплатити, обично у року од годину или две. Камате, познате и као сервисирање дуга, могу бити високе, а готовина која се користи за отплату кредита одузима радни капитал предузећа.
Како предузећа користе Ц&И зајмове
Ц&И зајмови се могу користити у било које доба живота малог предузећа када је потребно генерисати брзу готовину за обртни капитал, аквизиције и спајања или финансирање капитала. Покретање може узети Ц&И кредит како би се покренуло, јер су издаци готовине при покретању обично много већи од прилива, барем док посао не почне привлачити купце.
Кредити Ц&И се такође користе за помоћ малим предузећима у финансирању раста и ширења.
Ове врсте кредита су такође корисне за помоћ малим предузећима у забави при куповини капиталне имовине, попут машина и опреме. Могу се користити за куповину и реновирање нових објеката, куповину инвентара, опремање малопродајних објеката или других просторија или покретање производње. Такође се могу користити за придруживање конкуренту или добављачу у заједничком подухвату.
Праћење збирних Ц&И кредита
Одбор гувернера Федералних резерви прати све кредите Ц&И у земљи. Раст неподмирених зајмова Ц&И позитивно је повезан са БДП раст, а постоје докази да се пад кредитне активности Ц&И отприлике подудара са економском рецесијом. Међутим, овај однос, ако је ваљан, може ослабити јер домаћа економија наставља да мигрира према услугама и даље од производње добара.