Делинквенција вс. Подразумевано: Која је разлика?

Делинквенција вс. Подразумевано: Преглед

И делинквенција и неплаћање су услови кредита који представљају различите степене истог проблема: недостајућа плаћања. Кредит постаје у кашњењу ако платите са закашњењем (чак и за један дан) или пропустите редовну рату или плаћања на рате.

Кредит иде у заостатак - што је могућа последица продужене деликвенције плаћања - када зајмопримац не успева да прати текуће стање позајмљује обавезе или не отплаћује кредит према условима наведеним у уговору о меници (као што је недовољно Плаћања). Неисплаћивање кредита је много озбиљније, мењајући природу вашег односа задуживања са зајмодавцем, као и са другим потенцијалним зајмодавцима.

Делинквенција

Деликвенција плаћања се обично користи за описивање ситуације у којој зајмопримац пропушта рок доспећа за једнократно заказано плаћање у облику финансирање, попут студентских кредита, хипотека, стања на кредитним картицама или кредита за аутомобиле, као и необезбеђених личних кредита. Постоје последице на делинквенцију, у зависности од врсте кредита, трајања и узрока кашњења.

На пример, претпоставимо да недавно завршени факултет не успе да уплати студентске кредите у року од два дана. Његов зајам остаје у статусу деликвенције све док они или отплате, одложе или отплате свој кредит.

Уобичајено

С друге стране, зајам долази у заостатак када зајмопримац не отплати свој кредит како је предвиђено условима њихове менице. Обично то укључује пропуштање неколико уплата у одређеном периоду. Постоји временски интервал зајмодавци а савезна влада дозвољава пре него што зајам званично буде у статусу неизмирења обавеза. На пример, већина савезних зајмова се не сматра неиспуњеним све док зајмопримац 270 дана није извршио никаква плаћања по зајму, према Закону савезних прописа.

Последице делинквенције и неизвршења обавеза

У већини случајева, делинквенција може се исправити једноставним плаћањем заосталог износа, плус било који накнаде или накнаде настале услед делинквенције. Нормална плаћања могу почети одмах након тога. Насупрот томе, статус неизмирења обавеза обично покреће остатак вашег кредита у целости, чиме се завршавају типична плаћања на рате наведена у првобитном уговору о кредиту. Спашавање и наставак уговора о зајму често је тешко.

Делинквенција негативно утиче на кредитни резултат зајмопримца, али неизвршење обавеза се изузетно негативно одражава на њу и на њу извештај о потрошачким кредитима, што отежава позајмљивање новца у будућности. Можда имају проблема при добијању хипотеке, куповини осигурања за власнике станова и добијању одобрења за изнајмљивање стана. Из ових разлога, увек је најбоље предузети мере за отклањање заосталог рачуна пре него што достигнете подразумевани статус.

Студентски зајмови и делинквенција вс. Уобичајено

Разлика између неизмирења обавеза и деликвенције се не разликује за студентске кредите него за било коју другу врсту уговора о кредиту. Ипак, могућности отклањања и последице недостатка плаћања студентског кредита могу бити јединствене. Посебне политике и праксе за делинквенцију и неплаћање зависе од врсте студентског кредита имате (сертификовано наспрам несертификовано, приватно наспрам јавног, субвенционисано наспрам несубвенционисаног, итд.).

Скоро сви студентски дужници имају неки облик савезног кредита. Када не платите савезни студентски кредит, влада престаје да нуди помоћ и започиње агресивне тактике наплате. Деликвенција студентског кредита може покренути позиве за наплату и понуде помоћи од стране вашег зајмодавца. Одговори на неизмирење обавеза по основу студентског кредита могу укључивати задржавање по одбитку повраћај пореза, надокнађивање ваших плата и губитак подобности за додатну финансијску помоћ.

Студентима дужницима су на располагању две примарне опције које могу да помогну у избегавању делинквенције и неизмирења обавеза: толеранција и одлагање. Обе опције омогућавају одлагање плаћања на одређени период. Ипак, одлагање је увијек пожељније јер, овисно о врсти кредита, савезна влада би заправо могла платити камату на ваше савезне студентске кредите до краја период одлагања. Трпељивост наставља да кредитира ваш рачун, иако не морате да плаћате на њему док се стрпљење не оконча.

Пријавите се за стрпљење само ако не испуњавате услове за одлагање.

Честа питања о делинквенцијама

Колико дуго делинквенције остају на кредитном извештају?

Нажалост, ако касните са плаћањем рачуна на време, ваш кредит ће погодити. Негативне информације, попут закаснелих плаћања, могу остати у вашем кредитном извештају седам година,

Како могу да сазнам да ли имам пропуста у свом кредитном извештају?

Најбољи начин да то сазнате је да прегледате свој кредитни извештај најмање једном годишње, ако не и чешће. Сва кашњења у плаћању или друге негативне информације биће вам доступне приликом прегледа ваше кредитне историје путем вашег извештаја. Законски вам је дозвољена једна бесплатна копија вашег кредитног извештаја сваких 12 месеци од три највеће компаније за извештавање о кредитима: Екуифак, ТрансУнион и Екпериан. Такође можете купити свој кредитни извештај у било ком тренутку.

Како да уклоним деликвенције из свог кредитног извештаја?

Делинквенције ће пасти са вашег кредитног извештаја након седам година од првобитног датума кашњења. Ако пронађете погрешне информације о свом кредитном извештају, можете се обратити зајмодавцу да оспори потраживање или преговарати о уклањању потраживања из вашег кредитног извештаја.

Колико је потребно да се кредитни резултат повећа након плаћања деликвенција?

Као што је поменуто, закаснела плаћања могу остати на вашој кредитној историји, утичући на вашу кредитну способност чак седам година. Међутим, ако можете уравнотежити утицаје закаснелих накнада побољшањем кредита на друге начине, попут задржавања кредита ниска искоришћеност, плаћање картицама на време и мудро коришћење кредита, што може заузврат повећати ваш кредитни резултат, чак и са делинквенције. Осим тога, колико дана који касне (30, 60 или 90) део је једначине када су у питању кредитни бодови.

Колика је каматна стопа пореске управе на делинквенције?

Када закасните са плаћањем пореза, бићете кажњени од Управе за унутрашње приходе (ИРС). Од јуна 2021. године, према веб страници Порезне управе, „казна за кашњење у плаћању износи 0,5% пореза који се дугује након датума доспећа, за сваки месец или део месеца порез остаје неплаћен, до 25%“.

Доња граница

Деликвенција и неизмирење обавеза одражавају проблем дуга због недостатка плаћања или кашњења у плаћању. Кашњење у отплати кредита може довести до неизмирења обавеза по кредитима, било да се ради о зајмовима, хипотекама, студентским кредитима или дуговима по кредитним картицама. Међутим, док ће вас делинквенција коштати високих накнада и растућих камата, плус ће наштетити вашем укупном кредиту.

Када не отплатите кредит, то ће променити ваш однос са зајмодавцем и може отежати позајмљивање новца у будућности. Претпоставимо да заостајете у плаћању и касните са кредитима. У том случају, кључно је да се обратите својим зајмодавцима како бисте пронашли решење пре него што завршите са неплаћањем кредита и негативно утичете на кредит и будуће могућности позајмљивања новца.