Треба и не треба позајмљивати пријатељима и породици

Позајмљивање новца породици и пријатељима може бити гест добре воље када је неко кога познајете финансијски у тешкој ситуацији, али може бити проблематично ако ваши напори да помогнете доведу до неслагања или ако имате финансијских проблема као а резултат. У истраживању ЛендингТрее из 2019., 24% људи који су позајмили новац некоме кога познају рекло је да жали што је то учинило.Ако вам се пријатељ или члан породице обратио за позајмицу, имајте на уму ове ствари које не треба радити.

Пријатељи и породични зајмови: када имају смисла?

Постоје одређене ситуације у којима би вам пријатељ или члан породице могао прићи да позајмите новац. На пример, од вас ће можда бити затражен кредит ако:

• Брзо вам је потребан новац за покриће хитних трошкова
• Недостатак довољне кредитне историје да бисте се квалификовали за: а лични зајам или линија КРЕДИТА
• Не испуњавајте услове прихода за традиционални кредит због болести или губитка посла

Према истраживању ААРП из 2019., 53% америчких домаћинстава нема фонд за хитне случајеве, што би могло повећати вероватноћу да неко треба да позајми новац од пријатеља или породице.Иако се можете осећати притиснутим или обавезним да понудите зајам, важно је размислити има ли смисла за вас и вашу финансијску ситуацију.

На пример, ако би позајмљивање новца некоме оптеретило ваше финансије и отежало праћење плаћања рачуна, то вероватно није најбољи потез. С друге стране, ако имате позамашан фонд за хитне случајеве, мали или никакав дуг, а примате сталну плату, управљање зајмом можда неће бити тако тешко управљати.

Осим финансијских импликација, важно је размислити и о томе колико је вероватно да ћете добити новац назад. Ако је пријатељ или члан породице који тражи зајам одговоран за плаћање рачуна и доживео једнократну финансијску кризу, враћање новца можда неће бити проблем. С друге стране, ако вам се обрати неко са историјом финансијске неодговорности, могли бисте да преузмете већи ризик позајмљујући им новац.

Шта треба учинити за позајмљивање пријатељима и породици

Позајмљујте новац само људима којима верујете

Ако позајмљујете новац у очекивању да ћете га вратити, важно је да будете селективни у погледу тога коме нудите зајам. Ограничавање кредита пријатељима или члановима породице којима верујете да ће вам вратити оно што дугују може вам помоћи да касније избегнете финансијске и емоционалне главобоље. У истраживању о стаблу позајмљивања, на пример, скоро трећина зајмопримаца и зајмодаваца пријавила је негативне последице, укључујући огорченост и повређена осећања.

Ако вам није пријатно позајмљивати новац некоме, онда је у реду то рећи. Можда ћете добити неки повратак, али важно је да позајмљујете новац само ако сте уверени да то неће узроковати одлазак на југ.

Ограничавање кредита на оно што можете приуштити

Давање великог кредита за помоћ некоме је лоша идеја ако ставља притисак на ваше финансије. Када одлучујете колико ћете некоме позајмити, добар начин за то је да размислите о новцу као поклону. Другим речима, колико новца бисте могли да изгубите, а да вам то не нанесе финансијску штету?

То не значи да претпостављате да вам неће бити враћено. Уместо тога, помаже вам да поставите неке реалне границе за позајмљивање новца пријатељима и породици, тако да касније нећете сами доћи у позицију да вам зајам треба.

Добијање писања

Приликом давања зајма пријатељима или породици, папирни траг може вам помоћи да избегнете неспоразуме. Састављањем уговора о зајму на који се ви и зајмопримац слажете и потписујете јасно је шта је ваше одговорности су, и даје вам основу за правно средство ако на крају будете морали да их тужите касније да бисте добили ваш новац назад.

Уговор о кредиту треба да садржи најмање:

• Ваше име и име зајмопримца
• Датум одобравања кредита
• Износ позајмљеног новца
• Минимална месечна уплата
• Исплата до датума
• Каматна стопа, ако наплаћујете камату
• Последице неизвршења кредита

За веће износе кредита можда би било паметно да адвокат састави уговор за вас. Можда ћете желети да разговарате и са пореским стручњаком ако планирате да наплаћујете камате на зајам.

Ако планирате да наплаћујете камату, она мора бити по минималној стопи у складу са Важеће федералне стопе (АФР) пресуде. За кредите веће од 10.000 долара камата се сматра опорезивим приходом. Чак и ако не наплаћујете камате, можда ћете морати да пријавите новац као поклон ако се не врати.  

Не треба позајмљивати пријатељима и породици

Позајмљивање више него што можете приуштити

Ово би требало да буде очигледно, али вреди поновити. Позајмљивање више новца него што реално можете приуштити може довести до проблема само ако особа којој сте упућени позајмио новац не отплаћује га на време или вам је теже да пратите своје трошкове као резултат.

Дозвољавање кривици да покрене ваш процес доношења одлука

Такође је важно да не дозволите кривицу или друге притиске да бисте утврдили да ли позајмљујете новац некоме кога познајете или не. Ако сте из осећаја обавезе склони да позајмљујете новац некоме за кога то нема смисла финансијски, вреди направити корак уназад како бисте размотрили друге начине на које бисте могли да помогнете њих. На пример, можда ћете их моћи усмерити у правцу других ресурса који би могли понудити финансијске олакшице, осим зајма.

Позајмљивање некоме свог кредита

Могли бисте понудити потписати лични зајам за пријатеља или члана породице уместо да им сами позајмите новац - или им можете дозволити да мало користе вашу кредитну картицу. На овај начин нећете предати новац из свог џепа.

Потписивање кредита, међутим, може утицати на ваше кредитни резултат, пошто ће се упит, историја плаћања и стање кредита приказати на вашем кредитни извештај. А ако неко други користи вашу кредитну картицу за куповину, ви сте директно одговорни за било какво стање које они накупе. Ово су опције које можда желите да размотрите само као последњу алтернативу директном давању кредита.