Субвенционисани вс. Не субвенционисани студентски зајмови - шта је најбоље за вас?

Због све већих трошкова факултетске дипломе више студената се задужује за покривање својих трошкова. Док се неки студенти одлучују за кредите од приватних зајмодаваца, од јануара 2021. године процењује се да их има 43 милиона зајмопримаца Федерални директни зајмови.

Субвенционисани вс. Унсубсидизед

Федерални директни зајмови могу бити субвенционисани или несубвенционисани. Обе врсте нуде бројне предности, укључујући флексибилне опције отплате, ниске каматне стопе, могућност да консолидујте кредите, и стрпљење и одлагање програми.

Дакле, како се пореде субвенционисани и несубвенционисани кредити? Прочитајте на.

Ко се квалификује за савезне директне зајмове?

И за савезне и за субвенционисане кредите зајмопримци морају испунити следеће услове:

• Упишите најмање пола радног времена у школу која учествује у програму Федералног директног зајма.
• Држављанин САД-а или подобан држављанин.
• Поседовање важећег броја социјалног осигурања.
• Задовољавајући академски напредак.
• Поседовање средње школе или еквивалента.
• Нема неизмирења обавеза за постојеће савезне зајмове.
• Регистрација у систему селективних услуга (за мушкарце од 18 до 25 година).

Директни субвенционисани зајмови доступни су само студентима који имају доказане финансијске потребе, ово је у суштини значење субвенционисаног кредита. И студенти и студенти могу аплицирати за директне бес субвенционисане кредите, и нема финансијских потреба.

Ако испуњавате услове за субвенционисани зајам, влада ће вам платити камату на кредит док сте у школу барем на пола радног времена и наставите да је плаћате током шестомесечног грејс периода након вашег одласка школа. Влада ће такође платити ваш кредит током а период одлагања.

Да бисте се пријавили за било коју врсту кредита, морате попунити Бесплатна апликација за савезну студентску помоћ (ФАФСА). Овај образац тражи податке о вашим приходима и имовини и приходима ваших родитеља. Ваша школа користи ваш ФАФСА да одреди за које врсте кредита се квалификујете и колико имате право на позајмицу.

Колико можете да позајмите?

Федерални програм директних зајмова има максимална ограничења за износ који можете годишње позајмити путем субвенционисаног или несубвенционисаног кредита. Постоји и збирно ограничење задуживања.

Основних студенти

Студенти прве године додипломског студија могу позајмити комбиновано 5.500 УСД субвенционисаних и несубвенционисаних кредита ако су и даље финансијски зависни од родитеља. Од тог износа, само 3.500 долара могу бити субвенционисани кредити. Независни студенти - и зависни студенти чији се родитељи не квалификују Директни ПЛУС кредити—Могу позајмити до 9.500 долара за прву годину основних студија. Опет, субвенционисани кредити су ограничени на 3.500 долара од тог износа.

Ограничење задуживања се повећава за сваку наредну годину уписа. Укупан лимит субвенционисаних зајмова износи 23.000 УСД за зависне студенте, а додатних 8.000 УСД дозвољено је у бесповратним зајмовима. За независне студенте, укупна граница је подигнута на 57.500 УСД, са истим ограничењем од 23.000 УСД на субвенционисане кредите.

Свршени ђак

Укључујући додипломско задуживање, дипломирани и стручни студенти имају укупан лимит од 138.500 УСД директних кредита, од којих се 65.500 УСД може субвенционисати. Од 2012., међутим, дипломирани студенти и студенти имају право само на бесповратне кредите.

Зајмопримци по први пут

Ако сте први пут зајмопримац након 1. јула 2013., постоји ограничење у броју академских година за које можете добити директне субвенционисане кредите. Максимални период подобности је 150% од објављеног трајања вашег програма. Другим речима, ако уписујете четворогодишњи програм, најдуже што можете да добијете директне субвенционисане кредите је шест година. Не постоји такво ограничење за директне несубвенционисане кредите.

Камате на субвенционисане и несубвенционисане кредите

Федерални зајмови су познати по томе што имају неке од најнижих каматних стопа на располагању, посебно у поређењу са приватним зајмодавцима који зајмопримцима могу наплатити двоцифрену вредност АПР. Од школске 2020. до 2021. године, и директни субвенционисани и несубвенционисани кредити носе 2,75% АПР за студенте.

Годишња стопа на бес субвенционисане кредите за студенте постдипломских и стручних студија износи 4,30%. За разлику од неких приватних студентских кредита, те стопе су фиксне, што значи да се не мењају током трајања кредита.

Још једна ствар коју треба обратити пажњу на камате: док савезна влада плаћа камату на директне субвенционисане кредите првих шест месеци након тога напустите школу и током периода одлагања одговоран сте за камате ако одложите ненаплаћен кредит или ако дате било коју врсту кредита у стрпљење.

Отплаћивање субвенционисаних и несубвенционисаних кредита

Када дође време за отплату кредита, имаћете неколико опција. Осим ако од свог зајмодавца тражите другу опцију, аутоматски ћете бити уписани у стандардни план отплате. Овај план поставља рок отплате до 10 година, са једнаким исплатама сваког месеца.

Дипломирани план отплате

Поређени план отплате, за поређење, започиње ваша плаћања ниже, а затим их постепено повећава. Овај план такође има рок трајања до 10 година, али ћете платити више него што бисте платили стандардном опцијом због начина на који су исплате структуриране. Постоји и неколико планова отплате заснованих на приходима за студенте којима је потребна флексибилност у томе колико плаћају сваког месеца.

Отплата на основу прихода

Отплата по основу прихода (ИБР), на пример, поставља ваша плаћања на 10% до 15% вашег месечног износа дискрециони доходак и омогућава вам да продужите отплату на 20 или 25 година. Предност планова заснованих на приходу је то што могу смањити вашу месечну уплату. Али постоји замка: Што вам дуже треба да отплатите зајмове, више ћете платити у укупним каматама. А ако ваш план дозвољава да се део вашег кредита опрости, можда ћете то морати да пријавите као опорезиви приход.

Предност је та што се плаћа камата на студентски зајам одбити од пореза. Од 2021. године можете одбити до 2.500 УСД на камате плаћене на квалификовани студентски зајам, и не морате да уносите ставке да бисте добили овај одбитак.

Одбици смањују ваш опорезиви приход за годину, што може смањити ваш порески рачун или повећати величину вашег поврата. Ако сте за годину платили 600 УСД или више камате на студентски зајам, од свог сервисера за кредит ћете добити образац 1098-Е који ћете користити за подношење пореза.

Субвенционисани вс. Често постављана питања о субвенционисаним студентским зајмовима

Која је разлика између савезних директних субвенционисаних и несубвенционисаних кредита?

Обје врсте кредита нуди федерална влада и морају се вратити са каматом. Међутим, влада ће извршити неке од отплата камата на субвенционисане кредите.

Да ли су ненамјенски кредити лоши?

Несубвенционисани кредити имају многе предности. Ови зајмови, за разлику од субвенционисаних кредита, могу се користити за додипломске и постдипломске студије, а студенти не морају показати финансијску потребу да би се квалификовали. Камате почињу да се наплаћују чим подигнете кредит, али не морате да их платите кредити се враћају све док не дипломирате, а нема кредитних провера када се пријавите, за разлику од приватних кредити.

Да ли су субвенционисани кредити бољи од несубвенционисаних?

Субвенционисани кредити нуде многе погодности ако за њих испуњавате услове. Иако ове врсте кредита нису "боље" од субвенционисаних кредита, зајмопримцима нуде нижу каматну стопу од ненамјенских кредита, а влада плаћа камату на њих док сте у школи и током шестомесечног грејс периода за отплату након вас дипломирани. Међутим, субвенционисани кредити доступни су само студентима који покажу финансијске потребе и можете их користити за основне студије.

Како враћате субвенционисане кредите?

Субвенционисани кредит можете вратити у било ком тренутку. Ипак, већина студената почиње враћати своје кредите након што дипломирају, а плаћање кредита је потребно шест месеци након дипломирања, познатог као „грејс период“ када влада наставља да плаћа доспеле камате кредити.

Када ваш кредит уђе у фазу отплате, ваш сервисер кредита ће вас ставити на Стандардни план отплате, али у сваком тренутку можете затражити другачији план плаћања. Зајмопримци у већини случајева могу извршити плаћање зајма на мрежи путем веб странице сервисера.

Доња граница

И директни субвенционисани и несубвенционисани кредити могу помоћи у плаћању факултета. Само запамтите да се било која врста кредита на крају мора вратити и са каматом. Зато добро размислите колико ћете морати да позајмите и која опција отплате ће најбоље одговарати вашем буџету.