Периодично ограничење каматне стопе

Шта је периодична граница каматне стопе

Периодично ограничење каматне стопе односи се на максимално прилагођавање каматне стопе дозвољено током одређеног периода кредита или хипотеке са прилагодљивом каматном стопом. Ограничење периодичне каматне стопе штити зајмопримца ограничавајући колико се хипотекарни производ са прилагодљивом каматном стопом (АРМ) може променити или прилагодити током било ког појединачног интервала.

ПРЕКИДАЊЕ Периодична горња граница каматне стопе

Када период усклађивања истекне, каматна стопа се прилагођава тако да одражава преовлађујуће стопе које могу бити прилагођене нагоре или наниже и ограничене су периодичним ограничењем каматних стопа. Иако је периодично ограничење каматних стопа кључан број за разумијевање, то је само једна од бројки која одређује структуру хипотеке с прилагодљивом каматном стопом (АРМ). Остали значајни услови за зајмопримца су:

• Тхе доживотна капа је највећа горња гранична каматна стопа дозвољена на АРМ -у.
• Ан почетна каматна стопа је уводна стопа на кредит са прилагодљивом или промјењивом каматном стопом, обично испод преовлађујућих каматних стопа која остаје константна у периоду од шест мјесеци до 10 година.
  instagram viewer
• Тхе почетна граница прилагођавања је највећи износ који се курс може померити на први планирани датум прилагођавања.
• Тхе рате флоор је уговорена стопа у нижем распону стопа повезаних са кредитним производом са променљивом каматном стопом.
• Ан горња граница каматне стопе што је слично, а понекад се назива и ограничењем трајања. Међутим, горња граница каматне стопе обично је апсолутна процентуална вредност. На пример, у уговорним условима хипотеке може бити наведено да максимална каматна стопа никада не сме прећи 15%.

Како функционишу ограничења каматних стопа АРМ -а?

Хипотеке са подесивом каматном стопом долазе у много различитих врста. АРМ ће имати описе који укључују нумеричке изразе временских оквира и износ повећања стопе. На пример, АРМ 3/1 са почетном стопом од четири одсто може имати структура капе од 2/1/8.

На крају почетног трогодишњег периода, стопа од четири одсто се може прилагодити чак два одсто. Прилагођавање може бити на нижу или вишу каматну стопу. Дакле, након трогодишњег почетног периода, зарачуната камата се може промијенити негдје између 2 и 6 посто. Сваке године након почетног прилагођавања, стопа се може померити нагоре или наниже до један одсто. Зајмодавац ни у једном тренутку није у стању да промени каматну стопу изнад осам одсто.

Када је доспело свако прилагођавање, зајмодавац користи један или комбинацију индекса да одрази тренутне тржишне каматне стопе. Избор индекса зајмодавца мора бити приказан у почетном уговору о зајму. Уобичајено коришћена мерила укључују Лондонска међубанкарска понуда (ЛИБОР), 12 месеци Просечан индекс трезора, или Трезор са сталним доспећем. Зајмодавац ће такође додати маржу наведеној каматној стопи. Детаљи о висини марже такође морају бити у оригиналној документацији о кредиту.

Иако зајмодавци не могу померити каматну стопу изнад те границе, у неким случајевима зајмопримци су и даље одговорни за стопе изнад горње границе. Ова ситуација се може догодити ако би индекс плус маржа ставили периодичну стопу изнад горње границе. Враћајући се на претходни пример, ако зајмодавац има маржу од 2%, зајмопримац може имати камату од десет одсто.