Како показатељи полуге помажу у регулисању колико банке позајмљују или улажу?

Банке су међу највећим леверагед институције у Сједињеним Државама. Комбинација од банкарство са фракционим резервама и Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ), заштита је створила банкарско окружење са ограниченим кредитним ризицима.

Да би то надокнадили, три одвојена регулаторна тела, ФДИЦ, Државне резерве и Контролор валуте, прегледајте и ограничите лпросечни односи за америчке банке. То значи да они ограничавају колико новца банка може позајмити у односу на то колико капитала банка издваја за своју имовину. Ниво капитала је важан јер банке могу "записати„капитални део њихове имовине ако укупне вредности имовине опадну. Имовина која се финансира из дуга не може се отписати јер власницима обвезница и депонентима банке дугују та средства.

Шта је однос полуге?

Није баш корисно гледати само укупан износ кредита које је банка дала. Без додатног контекста, превише је тешко знати да ли је банка претјерано задужена. Регулатори превазилазе овај проблем користећи однос имовине и капитала на нивоу банке

биланс, или његов „коефицијент полуге“. Већи коефицијент левериџа значи да банка мора да користи више капитала за то финансије своју имовину, барем у односу на укупан износ позајмљених средстава.

Банка позајмљује новац "позајмљен" од клијената који тамо положе новац. У извесном смислу, сви ови депозити су кредити дати банци који се могу опозвати у било ком тренутку. Банке често имају друге, традиционалније повериоци такође. Коефицијент левериџа се користи да би се обухватио колики дуг банка има у односу на њен капитал, посебно „капитал првог реда“, укључујући обичне акције, задржане зарадеи изаберите другу имовину.

Као и код сваке друге компаније, сматра се да је сигурније да банка има већи коефицијент полуге. Теорија је да банка мора користити властити капитал за давање зајмова или улагања или продају своје имовине с највећим утјецајем на кредит или најризичнија средства. То је зато што их има мање повериоци и/или мање Уобичајено ризик ако је економија скреће на југ и инвестиције или кредити се не исплаћују.

Банкарски прописи о коефицијентима полуге

Банкарски прописи за показатеље полуге су веома компликовани. Федералне резерве су израдиле смернице за банкарске холдинг компаније, иако ова ограничења варирају у зависности од рејтинга додијељеног банци. Генерално, од банака које доживљавају брз раст или се суочавају са оперативним или финансијским потешкоћама потребно је да одржавају веће коефицијенте полуге.

Постоји неколико облика капитални захтеви и минимум стопе резерви пласиране америчким банкама путем ФДИЦ -а и контролора валуте који индиректно утичу на показатеље полуге. Ниво надзора над показатељима полуге повећан је од Велике рецесије 2007-2009, са забринутошћу да ће велике банке бити "превелике да би пропале„служи као позивна картица како би банке постале солвентније.

Ова ограничења природно ограничавају број датих кредита, јер је банци теже и скупље прикупљање капитала него задуживање средстава. Већи капитални захтеви могу смањити дивиденде или умањити вредност акције ако их има више деонице издају се.