Цхарлес Сцхваб вс. Вангуард

Цхарлес Сцхваб и Вангуард су две највеће инвестиционе компаније на свету. Сцхваб има 14,3 милиона активних брокерских рачуна, 1,7 милиона учесника корпоративног плана пензионисања, 1,5 милиона банковних рачуна и 4,5 трилиона долара имовине клијената (од 30. јуна 2020.).Вангуард је још већи, са више од 30 милиона инвеститора и 6,2 билиона долара глобалне имовине под управљањем.

Основан 1971. године, Цхарлес Сцхваб је помогао у револуцији брокерске индустрије само четири године касније, када је постала једна од првих компанија која је нудила акције са попустом. Данас компанија нуди више трговачких платформи и низ алата и услуга осмишљених да се допадну свим нивоима улагања.Вангуард је 1975. године представио његов покојни оснивач Јохн Ц. Богле,

који је заслужан за стварање првог индексног фонда 1976. године. Занимљиво је да је фонд исмејан као "неамерички" и "сигуран пут ка осредњости". Данас је фонд (сада Вангуард 500 Индек Фунд) један од највећих у индустрији.

У нашим рецензијама најбољих интернетских брокера за 2020, Цхарлес Сцхваб је зарадио боље резултате од Вангуарда у свакој категорији коју смо рангирали, што укључује и најбоље Све у свему, најбоље за почетнике, најбоља апликација за трговање акцијама, најбоље за дневно трговање, најбоље за међународно трговање, најбоље за ниске трошкове и најбоље за ЕТФ -ови.

Ипак, то не значи да је Цхарлес Сцхваб боља опција за сваког инвеститора. Све у свему, открили смо да је Сцхваб одличан избор за самоуправне инвеститоре и трговце који желе приступ више платформи, обиље алата и потпуне банкарске могућности. Вангуард добро функционише за инвеститоре за куповину и задржавање који можда нису толико упућени у технологију и који желе приступ професионалним саветима.

Употребљивост

Цхарлес Сцхваб нуди три платформе засноване на вебу, укључујући Сцхваб.цом, СтреетСмарт Едге (његова најбоља трговачка платформа) и СтреетСмарт Централ. Две мобилне апликације - Сцхваб Мобиле и СтреетСмарт Мобиле - заокружују понуду платформи. Лако је отворити и финансирати рачун, а то можете учинити на мрежи, путем мобилне апликације, телефоном или лично у једној од 300+ експозитура. 

Можете отворити налог на мрежи код Вангуарда, али чека се неколико дана пре него што се пријавите. И као и већина брокера, ако желите да тргујете опцијама или имате приступ маржи, морате да попуните још папирологије. Веб локација је застарела у поређењу са многим великим посредницима, мада компанија каже да ради на ажурирању ове године. На мрежи можете трговати акцијама, ЕТФ -овима, фондовима и неким производима са фиксним приходом, а можете позвати и брокера да наручи друге Вангуардове расположиве класе имовине.

Са мобилне стране, Цхарлес Сцхваб нуди једноставну, интуитивну апликацију. У апликацији можете трговати свим доступним класама имовине компаније Сцхваб, па чак можете поставити и условне наруџбине. Вести су солидне, али су фундаментална истраживања и графикони ограничени у поређењу са стандардним платформама. Вангуардова мобилна апликација је једноставна за навигацију и лако је уносити налоге за куповину и продају. Лаган је у погледу функција и чини се да најбоље функционише за инвеститоре који купују и држе и који желе да провере позиције и унесу једноставне трговачке налоге.

Траде Екпериенце

Десктоп Екпериенце

Сцхвабова интуитивна трговачка карта „Све у једном“ ради на различитим платформама. На веб локацији нема много опција за прилагођавање, али можете подесити подразумеване вредности трговања интервентним тастерима према класи имовине у СтреетСмарт Едге -у. Стреаминг цитати у реалном времену стандардни су на свим платформама. На порталу Сцхваб.цом можете слати наруџбе и слати више наруџби. На СтреетСмарт Едге -у можете сачувати више налога како бисте их лакше слали брзо.

Вангуардова платформа је основна за поређење, али имајте на уму да је намењена инвеститорима који купују и држе, а не активним трговцима. Морате да прођете кроз неколико обруча да бисте извршили трговање, а морате да отворите трговачку карту да бисте добили цитате у реалном времену (па чак и тада морате освежити екран да бисте ажурирали понуду). Све у свему, платформа за трговање ради за инвеститоре који купују и држе, али је предвидљиво мало за трговце и инвеститоре који би желели робусно, прилагодљиво искуство.

Мобилно искуство

Сцхваб нуди робусне мобилне апликације које нуде стриминг цитата у реалном времену, трговачке карте, више налога врсте (укључујући условне налоге), истраживање у апликацији и графикони-укључујући индикаторе, али без цртежа алата. Исте класе имовине можете трговати на било којој платформи, а листе за праћење су исте на вебу и мобилни (осим ако не користите верзију СтреетСмарт Едге која се може преузети и сачувате листу за праћење на свом локалном језику уређај).

Вангуард нуди и мобилну апликацију, али је застарела и лагана у смислу функција у поређењу са Сцхвабовом. Нећете пронаћи опције за графиконе, а цитати се одлажу све док не дођете до карте за наручивање. Ипак, можете пратити своје позиције, анализирати свој портфељ, читати вести и постављати основне налоге, што може бити довољно за инвеститоре који купују и држе.

Опсег понуда

Цхарлес Сцхваб нуди сва улагања која бисте очекивали од великог брокера, укључујући акције, обвезнице, фјучерс, Форек, опције и приступ криптовалути (само путем битцоин битки). Вангуардове понуде су релативно ограничене, али би требале бити адекватне за већину инвеститора који купују и држе.

Цхарлес Сцхваб вс. Вангаард асортиман понуда
Имовина	Цхарлес Сцхваб	Вангуард
Схорт Салес	да	да
Узајамни фондови без оптерећења, без накнаде	4,246	3,630
ЕТФ-ови без провизије	Све	Све
Обвезнице	да	да
Фјучерс/Роба	да	Не
Будуће опције	да	Не
Сложене опције	да	да
Робо-Адвисори	да	Да (почев од 2020)
Криптовалута	Да (Битцоин фјучерс)	Не
Међународне размене	да	да
Форек	да	Не
Делимичне акције	Не	да
ОТЦББ и Пенни акције	да	да

Врсте поруџбина

Сцхваб подржава широк спектар наруџбина на веб локацији, СтреетСмарт Едге и на мобилним уређајима, укључујући и условне наруџбине као што су једно поништавање другог и једно покретање другог. Можете да пошаљете налоге за каснији унос и изаберете порески лот када затворите део позиције (нпр. Просечна цена, ФИФО, ЛИФО итд.). Вангуард, предвидљиво, подржава само типове налога које инвеститори купују и држе обично: тржишне, лимит и стоп-лимит налоге. Не подржава постављање налога за каснији унос; међутим, можете изабрати одређене пореске партије (укључујући делимичне акције у оквиру партије) за продају.

Традинг Тецхнологи

Цхарлес Сцхваб користи власнички усмјеривач на точковима за потребе управљања наруџбама, као што је рјешавање прекида у размјени, обављање прегледа квалитета извршења у стварном времену и руковање нестабилним тржиштима. Већина налога за акције и опције преусмерава се на велепродаје трећих страна (ово уравнотежује квалитет извршења са Сцхвабовом уштедом). Тромесечни подаци о квалитету извођења објављени су на Сцхвабовој веб страници.

Основна технологија преусмеравања налога компаније Вангуард има један фокус: побољшање цене. Компанија извештава о побољшању цена по наруџбинама акција од 0,85 УСД по акцији - што је врло висока цифра за индустрију. Ниједан посредник не нуди симулатор трговине нити подржава могућности тестирања уназад.

Трошкови

Цхарлес Сцхваб и Вангуард нуде провизије у износу од 0 УСД за интернетски капитал, опције и трговање ЕТФ-ом за клијенте са седиштем у САД, уз накнаде за опције по уговору од 0,65 УСД, односно 1 УСД. Можда ћете платити више у Сцхваб-у за куповину заједничких фондова изван листе без накнаде (49,95 УСД наспрам клизне накнаде Вангуарда од 0 до 50 УСД, у зависности од стања на вашем рачуну). Послови уз помоћ брокера износе 25,00 УСД код Сцхваб-а и између 0 и 25 УСД (у зависности од стања на вашем рачуну) у Вангуард-у.

Два брокера остварују приход од камата из разлике између онога што сте платили на готовини у празном ходу и онога што зарађују на салду купаца. Са било којим посредником можете пребацити свој новац у фонд тржишта новца како бисте добили већу камату. Тренутно ћете зарадити знатно више на Вангуард -у: 1,55% наспрам само 0,30% на Сцхваб -у. Међутим, Сцхваб има програме зајма акција у којима можете поделити приход који генерише позајмљивањем акција на вашем рачуну другим трговцима или хеџ фондовима (обично за кратку продају). Вангуард не дели приход који остварује.

Истраживачке погодности

Цхарлес Сцхваб нуди флексибилне ситаре који ће вам помоћи да истражите своју следећу трговину, укључујући ЕТФ скрининг са више од 150 критеријуми укључујући класу имовине, перформансе фондова, принос од дистрибуције, категорију Морнингстар, регионалну изложеност и десет најбољих фондови. Такође ћете пронаћи калкулаторе, генераторе идеја и скуп алата за израду графикона за техничку анализу. Сцхваб СтреетСмарт Едге софтвер укључује фундаментална истраживања са вестима у реалном времену, зарадама компанија, дивидендама и рејтингима.

Вангуард нуди основне провере за акције, ЕТФ-ове и заједничке фондове, а производе са фиксним приходом можете погледати на сортираној листи. Сва истраживања су власничка, а новости на тржишту пружају МТ Невсвирес и Ассоциатед Пресс. Постоји неколико алата усмерених на планирање пензионисања. Графикони су ограничени и нема доступних техничких анализа, што се очекује од брокера који се фокусира првенствено на куповину и држање улагања.

Портфолио Аналисис

Понуде за анализу портфеља Цхарлеса Сцхваба укључују приступ информацијама о куповној моћи и маржи у стварном времену, плус неостварене и остварене добитке у стварном времену. Можете повезати улагања изван вашег рачуна да бисте стекли потпуну слику о својим финансијама, израчунали порески утицај будућих трговина и израчунали интерну стопу приноса (ИРР). Један недостатак је то што не можете видети очекивани приход од дивиденди и камата (можете са Вангуард -ом).

Вангуард има сличне алате за анализу портфолија. Можете приступити подацима о куповној моћи и маржи у стварном времену, интерној стопи поврата, неоствареним и оствареним добицима и пореским извештајима. Можете комбиновати улагања изван вашег рачуна да бисте добили општу финансијску слику. Једна ствар која недостаје је да Вангуард не дозвољава да израчунате порески утицај будућих трговина.

образовање

Сцхваб нуди опсежну едукацију инвеститора са својим Сцхваб Ливе Даили емисијама, истраживањем Сцхваб центра за финансије Истраживање, низ чланака на страници Увиди и идеје, као и вебинари и лични догађаји за инвеститоре и трговце. Компанија је у 2019. години понудила више од 1.000 догађаја уживо, укључујући 155 оних усмерених на трговце. Образовни садржај компаније Вангуард усредсређен је на то да вам помогне да поставите и постигнете своје финансијске циљеве. Већина садржаја је у облику чланака, а око 250 нових комада додато је 2019.

Кориснички сервис

Цхарлес Сцхваб нуди подршку путем телефонске линије која ради 24 сата дневно, 7 дана у недељи са приступом посредницима уживо, плус 24 часа дневно ћаскање на мрежи са агентом уживо. Такође можете посетити једну од 345 локација подружнице ради личне помоћи. За малопродајне клијенте који позивају корисничку подршку, Сцхваб каже да је њихово просечно чекање на чекању 22 секунде 2019.

У Вангуард -у можете приступити телефонској подршци (корисничкој служби и посредницима) од 8 до 20 сати. (Источни) од понедељка до петка. Ћаскање уживо није подржано, али можете да пошаљете сигурну поруку путем веб локације након пријављивања на свој налог. Вангуард такође одржава присуство на Твитеру и одговара на упите у року од сат времена. Вангуард каже да се његово просечно време чекања разликује од групе корисничких услуга и трговачког стола.

Сигурност

Заштита Цхарлеса Сцхваба и Вангуарда је у складу са индустријским стандардима. Можете се пријавити у било коју апликацију користећи биометријско препознавање (отисак лица или отиска прста), а оба посредника штите од губитка рачуна због неовлашћених или преварантских активности. Сцхваб носи осигурање од вишка вриједносних папира корпорације за заштиту улагача (СИПЦ) које осигуравају лондонски осигуравачи са збирни лимит од 600 милиона долара, ограничен на комбиновани повраћај сваком купцу од 150 милиона долара, укључујући готовину до 1,15 долара милион. Вангуардова вишка покривеност СИПЦ -ом, коју обезбеђују и лондонски осигуравачи, сваком клијенту обезбеђује 49,5 милиона долара за хартије од вредности и лимит у готовини од 1,9 милиона долара по клијенту.

До новембра 2019, нити једно од брокерских кућа није имало значајних повреда података које је пријавио Центар за истраживање крађе идентитета.

Наша пресуда

Цхарлес Сцхваб и Вангуард су два највећа брокера у послу, али важно је напоменути да се баве различитим врстама инвеститора. Због широког спектра услуга и алата, Цхарлес Сцхваб је одличан избор за самоуправне инвеститоре и трговце који желе прилагодљиву трговачку платформу. Куповина и задржавање инвеститора који цене једноставност у односу на звонце и звиждуке и који желе приступ професионалним саветима и неким од најбољих (и најнижих трошкова) фондова у послу, можда ће преферирати Вангуард.