10 начина на који вам студентски дуг може пореметити живот

Миленијалци имају незавидну разлику у томе што су најзадуженији студенти у историји. Према анализи из Нове Америке, потрошачи млађи од 34 године дугују укупно преко 620 милијарди долара Студентски кредити средином 2019. То је тужна чињеница ако узмете у обзир да су многи студенти финансијски неискусни, а многи узимају више новца него што им је потребно. Важно је ускладити свој кредит са својим трошковима и задуживати се што је могуће мање.

Иако је често потребно да студенти узимају кредите како би платили пуне трошкове свог образовања, важно је пажљиво размотрити како користите новац који примате. Лоше расположени новац могао би имати дубок утицај на ваш живот. Ево десет начина студентског кредита дуг може негативно утицати на ваш живот, без одређеног редоследа.

Претходна Град школа

Иако то може бити велики трошак, одлазак на постдипломске студије може значити разлику између плате од ниског до средњег домета и могућности да куцате горњом кором. На пример, просечна почетна плата за некога ко је завршио факултет администрација је износила нешто више од 57.000 долара, према Националном удружењу колеџа и Послодавци. Упоредите то са почетном зарадом некога са магистар пословне администрације (МБА) на скоро 85.000 долара.

Ако желите да идете у основну школу, мораћете да размислите. Одмерите могуће трошкове и вероватноћу колико ћете зарадити у својој области након што дипломирате. И не заборавите да узмете у обзир своју струју оптерећење дуга. Типичан додипломски студиј акумулира 27.000 долара код студената зајам дуг.

Студенти који напусте додипломске програме са значајним дугом често не могу приуштити да подигну још један огроман кредит. То значи да морате одложити или - што је још горе - потпуно заборавити на потпуно одлазак на факултет.

Заборавите куповину куће

Дуг студентског кредита значајно утиче на способност појединца купити кућу. Када су 2015. године Екуифак питали миленијумске закупце зашто нису купили кућу, 55,7% испитаника је навело „главни дуг студентског кредита/недовољно уштеђеног новца“ као главни разлог.

Чак и ако можете приуштити мјесечне уплате, улагање новца у студентске кредите може вас спријечити да уштедите довољно за минимум капара захтевају многи зајмодавци.

Живети код куће

Док неки изнајмљивачи не могу приуштити куповину кућа, други миленијалци са дугом за студентски кредит не могу то чак ни приуштити кирија станове - посебно оне који живе у великим градовима попут Њујорка, Чикага или Бостона.

Просечна станарина за једнособни стан у Сједињеним Државама наставља да расте са 1.596 УСД у 2019. на 1.621 УСД у 2020. години, према Водичу за станове. То може бити прилично тешко платити ако имате скоро 30.000 долара дуга за студентски кредит. У ствари, отприлике 14 милиона младих одраслих особа у доби од 23 до 37 година још увек живи код куће са једним или оба родитеља, према Зиллов -овој анализи објављеној у мају 2019.

Ова цифра је много већи број него у претходним генерацијама. Многи од ових младих одраслих не напуштају гнездо јер не зарађују довољно новца да врате студентске кредите и истовремено плате кирију.

Смањивање ваше нето вредности

Имати огроман износ студентског дуга свакако може смањити ваш укупни дуг нето вредност. Извештај из истраживачког центра Пев из 2014. године открио је да постоје разлике међу студентима са дуг студентског кредита у поређењу са онима без дуга. Средња нето вредност домаћинства на чијем је челу дипломирани студент млађи од 40 година са дугом за студентски зајам била је 8.700 долара. Међутим, медијана нето вредност домаћинства на чијем је челу дипломирани студент млађи од 40 година без дуга за студентски зајам седам је пута веће и достиже 64.700 долара.

Ставите своје снове на чекање

Дуг студентског кредита утиче више од ваше финансијске независности и ваше животни стандард. Такође одређује које снове можете да остварите, а који ће вам постати далека успомена. Можда ћете се жртвовати због посла који вам нуди више испуњења и сврхе у каријери са већом платом.

На пример, можда сањате да радите за непрофитну организацију. Али можда ћете морати да одустанете од тога када схватите да пратећа плата можда не испуњава ваше финансијске обавезе. У ствари, вероватно ћете морати да се одрекнете ових тежњи за послом који више плаћа за покривање ваших студентских кредита.

Нижа кредитна оцена

Главни кредитни бирои третирајте студентске кредите као и сваку другу врсту кредита на рате. Ако не извршите благовремене уплате, то може негативно утицати на ваше стање ФИЦО резултат. Нижи кредитни резултат вас ставља у виши ризик категорија. Због тога је мања вероватноћа да ће вам зајмодавци продужити кредит у будућности ако желите да купите аутомобил или кућу.

Такође може повећати износ камата које морате вратити зајмодавцу ако је кредитна пријава заиста одобрена. Носиоци осигурања такође користе кредитне бодове за одређивање стопа осигурања, па ћете и тамо погодити.

Студентски дуг не нестаје

Дуг студентског кредита разликује се од других врста дуга. На пример, потрошач који не може да приушти плаћање аутомобила може да врати аутомобил продавцу, а власник куће може да врати кључеве банци ако не може да прати уплате хипотеке.

Тај принцип се не односи на ваше студентске кредите. Док сте у процесу отплате студентског кредита, немате више шта да вратите. Новац је већ потрошен - без обзира да ли сте га потрошили на школу или не. И немојте ни размишљати стечај. Студентски кредити су веома ретки отпуштен у стечајни суд. Међутим, постоји један изузетак. И то је опроштај студентског кредита, али до ове опције може бити теже доћи.

Бити дисквалификован за посао

Компаније често спроводе провере прошлости, које могу укључивати провере кредита - посебно ако се пријављујете за позицију у финансијској индустрији. Већина послодаваца, или 72%, проверава проверу новозапослених, док скоро сваки четврти послодавац или 28% није, према истраживању ЦареерБуилдер-а. Истраживање је такође показало да је 29% послодаваца извршило кредитну проверу новозапослених.

Осим приказивања историје запослења кандидата, извештаји о запошљавању могу укључивати проверу криминалне прошлости и претраживање јавних евиденција, који би приказивали све пријаве стечаја или судске документе. Иако процес провјере не дозвољава послодавцима приступ вашем кредитном резултату, они могу прегледати оцјену кандидата кредитни извештај као део провере позадине. Ако касните са плаћањем студентског зајма, требали бисте очекивати да ће ове податке прегледати потенцијални послодавци који би вам то могли приписати.

Одузимање ваших средстава

Ако имате савезни кредит који касни више од 270 дана, можда нећете моћи да добијете државну или савезну рефундацију пореза дуго времена. То је зато што савезна влада може одузети овај новац ако икада не платите кредит. Такође може да прими било коју другу врсту државног плаћања, попут социјалног осигурања (старији рођаци који заједно потписују кредите: узети на знање). Федералци такође могу украсити до 15% вашег прихода како бисте вратили своје кредите. 

Већа подразумевана стопа

Када ти Уобичајено на студентски кредит - или било који други дуг по том питању - не успевате да извршите уплату на време. Након одређеног периода, тај дуг постаје неликвидан. Остајете неиспуњени све док не извршите ту уплату и ажурирате свој рачун.

Отприлике 11,5% студентских кредита касни 90 дана или више или касни, према подацима Студент Лоан Херо. А вести су још горе ако сте напустили факултет а да нисте стекли факултет.Америчко министарство образовања наводи да „студенти који позајмљују за факултет, али никада не дипломирају, имају три пута веће шансе да не плате“ од оних који дипломирају.

Доња граница

Све више студената узима студентске кредите за плаћање факултета. Пре него што уопште размислите о узимању зајма, важно је да препознате последице позајмљивања новца и да будете довољно дисциплиновани само да позајмите оно што је потребно. Планирајте добро пре него што позајмите - укључујући и факторинг у плату коју можете очекивати након дипломирања за поља која вас занимају - и пажљиво направите планове за отплату дугова.