Дефиниција правила за тродневно отказивање
Шта је правило тродневног отказивања?
Правило тродневног отказивања, такође познато као „право на раскид,” је законско право гарантовано Закон о истини у позајмљивању (ТИЛА) што омогућава зајмопримцима да се одрекну а стамбени кредит, а кредитна линија стамбеног капитала (ХЕЛОЦ), тхе рефинансирање постојеће хипотеке код другог зајмодавца и неке обрнуте хипотеке у року од три дана без новчане казне. Овај додатак се примењује само када је зајмопримац главно пребивалиште користи се као колатерал и даје се без питања, што значи да не морате да дајете разлог да га користите.
Кључне Такеаваис
- Правило тродневног отказивања дозвољава зајмопримцима да одустану од одређених уговора о хипотеци у року од три дана без финансијске казне.
- Ово право се примењује када се главно пребивалиште зајмопримца користи као колатерал и даје се без постављања питања.
- Сат почиње да откуцава када се уговор о хипотеци потпише и када зајмопримац прими ТИЛА обавештење и обавештење које објашњава право на отказивање.
- Недеље и државни празници се не рачунају у три дана.
- Да би остварио право на отказивање, зајмопримац мора послати зајмодавцу писмо или потписану копију обавештења које је примио.
Како функционише правило тродневног отказивања
Ако узмете хипотеку користећи дом у коме живите колатерална, савезни закон вам такође даје рок од три дана да поново размотрите и откажете без казне.
Када сат почиње да откуцава?
Тродневни сат почиње да откуцава чим се десе сва три следећа догађаја:
- Потписујете уговор о хипотеци.
- Ви примате ТИЛА обелодањивање које пружа кључне информације о условима кредита, укључујући годишња процентуална стопа (АПР) и распоред плаћања.
- Добијате две копије ТИЛА обавештења које објашњава ваше право на раскид уговора.
Ове ствари се обично дешавају истовремено, иако је у неким околностима могуће да образац за откривање података и две копије обавештења стигну пре или после потписивања уговора. Ако би то био случај, први дан би почео када би се одиграо последњи од три догађаја.
Када сат почне, имате времена до поноћи трећег радни дан да се предомислите и поништите уговор. Запамтите, радни дани не укључују недеље или законске државне празнике, тако да бисте могли да имате више времена ако се уговор закључи, рецимо, у петак или непосредно пре савезног празника.
Ако нисте примили ТИЛА обавештење о свом праву на опозив, или ако било који од ових докумената није тачан, период хлађења се може продужити на највише три године.
Током периода чекања зајмодавац не може да вам испоручи зајам нити да предузме било коју другу радњу, осим нагомилавања финансијских трошкова. Међутим, ако раскинете уговор на време, нећете платити ни цента и биће вам враћен сав новац који сте платили, укључујући за пријаву, процена, и претрага наслова накнаде које се шаљу трећој страни.
Остваривање права на отказивање
Тродневни поступак отказивања треба да буде објашњен у документацији коју би зајмодавац требало да вам да. Као што је горе поменуто, зајмодавац је у обавези да вам да обавештење о вашем праву на опозив. Најлакши начин да откажете је да потпишете ово обавештење, а затим га пошаљете или свом зајмодавцу или агенту за затварање. Алтернативно, могуће је послати писмо.
Сматра се да је обавештење дато „када је послато поштом, када је поднето за телеграфски пренос, или, ако је послато на други начин, када је достављено на место пословања које је одредио поверилац“.
Да бисте били сигурни и избегли потенцијалне спорове, препоручљиво је да добијете доказ о времену када сте доставили обавештење или писмо. Такође је мудро документовати када сте примили сву папирологију коју је зајмодавац дужан да вам пошаље, само у случају да доводи у питање рок који сте користили.
Када зајмодавац прими ваш захтев за отказивање, има 20 дана да врати сав новац који вам дугује као део трансакције и ослободи своје камате у вашем дому као залог.
Не можете користити правило тродневног отказивања телефоном или у разговору лицем у лице са зајмодавцем.
Ограничења правила тродневног отказивања
Коришћење вашег главног пребивалишта као колатерала не гарантује да ваш зајам испуњава услове за тродневно отказивање. Постоје неки изузеци, укључујући када:
- Пријављујете се за кредит да бисте купили или изградили своју главну резиденцију.
- Рефинансирате своју хипотеку код истог зајмодавца као и раније и не позајмљујете више средстава.
- Државна агенција је зајмодавац.
Посебна разматрања
Не цене сви тродневни период хлађења. Понекад је новац хитно потребан и бити приморан да чекате само у случају да се предомислите је сметња.
У таквим случајевима могуће је одрећи се права на отказивање. Ово се може постићи тако што ћете зајмодавцу доставити писмену изјаву коју сте потписали и датирати која описује вашу финансијску хитну ситуацију и артикулише вашу жељу да се одрекнете права на отказивање.
На шта се примењује правило тродневног отказивања?
Овај савезни закон се углавном односи на стамбене зајмове, кредитне линије за власнички капитал (ХЕЛОЦ), рефинансирање постојећих хипотека код другог зајмодавца, и федерално осигуране повратне хипотеке, познат као "хипотеке за конверзију стамбеног капитала (ХЕЦМ).” Да бисте се квалификовали, ваше главно пребивалиште мора се користити као залог и зајмодавац не сме бити државна агенција.
Може ли се одрећи права на раскид?
Да. Постоје случајеви када би зајмопримац можда желео да се одрекне свог права на раскид како би могао да добије свој новац раније. Морате имати „бона фиде личну финансијску хитну ситуацију“ и то писменим путем саопштити зајмодавцу.
Шта се дешава ако не добијем истину у обелодањивању позајмице или обавештење о свом праву на опозив?
Ако ови документи на неки начин недостају или су нетачни, можда ћете моћи да повучете свој кредит у року од највише три године од датума затварања. Ако се нађете у овој мало вероватној ситуацији, разговарајте са адвокатом.