Шта су министарства која деле здравствену заштиту (ХЦСМ)?

Како трошкови здравствене заштите расту, министарства за поделу здравствене заштите (ХЦСМ) добијају много пажње — не баш добро — као алтернативу традиционалном здравственом осигурању. Отворени за људе који деле верска или етичка уверења, они нису осигуравајућа друштва. Уместо тога, они настоје да помогну члановима да поделе и смање трошкове здравствене заштите.

Како функционишу министарства за дељење здравствене заштите

Министарства за поделу здравствене заштите (ХЦСМ) су чланске групе чији чланови деле верска или етичка уверења и плаћају месечне чланарине које се, заузврат, користе за плаћање медицинских трошкова за друге чланове. У суштини, чланови врше месечне уплате сличне премијама, а та средства се користе за плаћање медицинских трошкова за друге у министарству.

Министарства за поделу здравствене заштите вс. Традиционално здравствено осигурање

На површини, ХЦСМ-ови могу изгледати као осигуравачи. Чланови плаћају месечно за покриће, морају да испуне унапред одређени износ пре него што добију бенефиције, и може се захтевати да посете лекаре на мрежи. Чланови ХЦСМ-а такође могу добити помоћ за плаћање медицинских трошкова. Међутим, постоје кључне разлике које треба разумети и размотрити пре него што изаберете ову опцију.

За разлику од здравствених осигуравача, ХЦСМ нису законски обавезни да плаћају потраживања према условима које су стране пристале да поштују. ХЦСМ не морају да прате исте захтеве покривености као Закон о приступачној нези (АЦА)-сагласни здравствени планови. Пошто ХЦСМ не пружају осигурање, не морају да се придржавају мандата АЦА. На пример, не морају да покривају постојеће услове, превентивну негу, репродуктивну негу као што је контрола рађања или услуге за поремећаје употребе супстанци.

ХЦСМ могу да захтевају од чланова да прате специфичне захтеве у вези са животним стилом како би добили помоћ у вези са медицинским трошковима

На пример, не смете да користите дуван и морате да ограничите унос алкохола и да ступите у сексуалне односе само са својим супружником (како то дефинише ХЦСМ). Поред тога, можда ће вам бити забрањено да учествујете у активностима високог ризика као што су пењање по стенама, падобранство и бунгее јумпинг.

ХЦСМ не регулишу државне агенције за осигурање или савезни ентитети

Пошто надзор над ХЦСМ-има не постоји, чланови не могу да се обрате свом комесару за државно осигурање ако имају спор око неплаћеног рачуна за лечење. Међутим, неки ХЦСМ имају покренуте жалбене процесе ако се медицински трошак одбије за плаћање (или дељење).

Предности министарстава која деле здравствену заштиту

Иако ХЦСМ нису осигуравајућа друштва и не пружају исто покриће као традиционално здравствено осигурање, они могу имати предности за неке људе.

Месечне уплате ХЦСМ-а могу бити ниже од традиционалних премија здравственог осигурања

Зато што не плаћате традиционално медицинско осигурање - које захтева покриће за ствари као што је превентивна нега, постојећи услови и репродуктивна нега—месечна ХЦСМ исплата (или износ удела) је обично мањи од месечног осигурања премиум. Ипак, према АЦА, многе породице се квалификују за субвенције за здравствену заштиту.

ХЦСМ немају појединачне и/или породичне одбитке

Традиционални планови здравственог осигурања укључују франшизу која се мора платити из џепа пре него што се исплате медицинске накнаде. Са ХЦСМ-ом плаћате оно што се зове годишњи неподељени износ. Ово је износ из сопственог џепа који пристајете да платите за прихватљиве медицинске трошкове пре него што се ваши медицински рачуни „деле“ за плаћање.

Годишњи неподељени износ, који се ресетује сваке године, обично је нижи од одбитка традиционалног здравственог плана. На пример, са Солидарити ХеалтхСхаре, годишњи неподељени износ је 750 долара за појединца, 1.500 долара за пар и 2.500 долара за породицу.

Чланови могу добити помоћ за медицинске рачуне чак и ако не испуњавају услове за премиум субвенције преко АЦА Маркетплаце-а

Иако бисте и даље морали да платите сопствену превентивну негу плус годишњи неподељени износ, можда ћете добити помоћ од ХЦСМ-а да покријете све веће медицинске трошкове због болести или повреда.

Пример министарстава која деле здравствену заштиту

Тренутно је 108 ХЦСМ сертификовано од стране САД. Одељење за здравство и социјалне услуге. Један пример је Меди-Схаре, који је непрофитни ХЦСМ Цхристиан Царе Министри Инц. Ако сте члан са годишњим делом домаћинства (АХП) од 3.000 УСД или годишњим неподељеним износом, плаћали бисте своје медицинске рачуне из џепа док не достигнете 3.000 УСД. Тада почиње ваша корист.

Важно је напоменути да се на АХП примењују само квалификовани медицински рачуни како их дефинише ХЦСМ. На пример, ако посетите свог лекара ради превентивне неге, тај рачун се не рачуна у ваш АХП. Међутим, ако се разболите и посетите свог лекара, тај рачун је подобан и односиће се на ваш износ АХП. Када испуните свој АХП, сви квалификовани медицински рачуни се шаљу на дељење и плаћање.

Други пример је Солидарити ХеалтхСхаре, који покрива одређену превентивну негу. Као и Меди-Схаре, плаћате годишњи неподељени износ пре него што се прихватљиви медицински трошкови поделе за плаћање. Међутим, један велнес преглед годишње испуњава услове за дељење, што може укључивати одређене лабораторије за скрининг (као што су хемоглобин А1ц или липиди) и услуге као што су мамографи и колоноскопије.

Доња граница

Ако размишљате о ХЦСМ-у, важно је да набавите около да видите које су медицинске услуге покривене, а које не, колики би био ваш годишњи неподељени износ и колико ХЦСМ наплаћује за административне, пријавне, програмске и друге накнаде. Поред тога, требало би да прегледате услове за чланство у ХЦСМ-у да видите да ли су ово услови на које сте вољни да пристанете да се придружите. Непоштовање ових услова може довести до одбијене пријаве или отказивања чланства.