4 важна корака за избор стоматолошког осигурања

Да се ​​разумемо: обављање стоматолошких послова може бити заиста скупо. Чак и најосновније чишћење може оставити удубљење у џепу. Свеобухватно зубно осигурање може значити разлику између одлагања важне оралне здравствене заштите или живота са проблемима десни или залогаја каријеса. Међутим, због начина на који су одређене политике осмишљене, можда ћете бити ограничени у послу који можете завршити.

Неки људи одлажу бригу јер њихово осигурање уопште не покрива лечење, док други то чине зато што су их користили максимално покриће за годину. Ипак, већина људи се слаже да је боље имати покриће него ништа. Па како почети? Ево четири кључна корака које треба предузети при куповини стоматолошког осигурања да не бисте били ухваћени са неочекиваним трошковима.

Основе стоматолошког осигурања

Стоматолошко осигурање пружа вам покриће за плаћање одређених стоматолошких послова. Ове полисе могу помоћи осигураницима да плате цео или део посла који обављају њихови стоматолози, од рутинског чишћења и рендгенских зрака до сложенијих, попут имплантата.

Иако стоматолошко осигурање делује помало здравствено осигурање, премије су обично много ниже - али, наравно, постоји квака. Већина полиса здравственог осигурања покрива позамашан проценат чак и високих трошкова након што платите одбитак, а многи имају годишњи максимум из џепа, заједно са одбитком од 50 до 100 УСД. То није случај са стоматолошким осигурањем, које обично следи структуру покрића 100-80-50.

Ако користите зубарке у мрежи, стоматолошки планови генерално плаћају 100% превентивне заштите-прегледе, рендгенске снимке и чишћење. Основне процедуре, међутим, као што су пломбе, коренски канали и вађења, плаћају само 80%, док се велике процедуре, као што су круне, мостови, имплантати и лечење болести десни могу бити само 50% цене. Православље и козметичка стоматологија, која се не сматра медицински неопходним третманом, обично уопште није обухваћена. То значи да ћете можда морати да платите високу цену да бисте обавили свој посао.

Посебно старије особе могу имати користи од заштите коју нуди стоматолошко осигурање. Зубно осигурање за старије особе често се концентрише на врсте покрића које су старијим одраслим особама можда потребне. То укључује крунице, канале корена, протезе и замене зуба. Иако ове процедуре нису јединствене само за старије пацијенте, већа је вероватноћа да ће старијим особама бити потребна једна или више њих.

Стоматолошке полице се крећу од групног осигурања до индивидуалних и породичних планова, и долазе у три категорије.

Одштетни стоматолошки планови

Ови планови су обично најскупљи и нису толико уобичајени на тржишту. Такође се често називају „планови за накнаду за услугу“. Осигуравачи ограничавају износ новца који ће платити за различите процедуре - уобичајен и уобичајен износ који је одредило Америчко удружење стоматолога. Ако ваш стоматолог наплати већи износ, мораћете да платите овај износ из свог џепа.

Већина осигуравајућих компанија које нуде обештећење планови захтевају да платите целокупне трошкове и поднесете тужбу. Након што је захтев одобрен, осигуравајуће друштво ће вам надокнадити део. Главна предност оваквог плана је што не долази са мрежом, па сте слободни да изаберете било ког стоматолога који вам се свиђа.

Организација жељених провајдера (ППО)

А. жељена организација провајдера (ППО) једна је од најчешћих доступних врста планова. Зубари се придружују ППО мрежи и преговарају о структури накнаде са осигураватељима. Ако одлучите да користите провајдера ван мреже, мораћете да платите више из свог џепа.

Ови планови могу бити скупљи због повезаних административних трошкова. Ипак, они пружају већу флексибилност од других планова, јер често долазе са широм мрежом.

Организација за одржавање здравља (ХМО)

Са организација за одржавање здравља (ХМО), плаћаћете месечне или годишње премије, али су ограничене на мрежу, па ћете можда морати да живите у подручју где се нуди ХМО. То је генерално најјефтинији од три типа планова, при чему се стоматолози слажу да наплаћују накнаде за одређене услуге.

1. Сазнајте можете ли добити покриће групе

Већина људи са стоматолошким осигурањем има бенефиције путем покрића послодавца или друге групе програме попут ААРП -а, Закона о приступачној здравственој заштити на тржишту полисе здравственог осигурања или јавне програме попут њих као Медицаид, Програм здравственог осигурања деце (ЦХИП), и ТриЦаре за војску.

Ови планови су генерално јефтинији од куповине индивидуалног осигурања и такође могу имати боље бенефиције. Међутим, требало би да добро погледате детаље чак и план који спонзорише послодавац да одлучите да ли су премије вредне новца за некога у вашој ситуацији.

2. Ако не, проверите појединачне смернице

Појединачне политике су скупље од групних, без обзира да ли купујете једну или једну за целу своју породицу, и дефинитивно постоје недостаци у овој покривености. Они долазе са ограниченијим бенефицијама, а осигураници често морају да чекају пре него што се одобре главне процедуре. Ако планирате да се на време пријавите за план јер су вам потребни имплантати или нова гарнитура протеза, неће летети. Осигуравачи су свесни те тактике и обично уводе период чекања пре него што почнете коришћење одређених бенефиција, у трајању од неколико месеци до годину дана, у зависности од процедура.Међутим, постоје неки планови без периода чекања, иако обично коштају више.

Пре него што донесете одлуку, најбоље је да упоредите продавницу. Набавите понуде и детаље полиса са веб страница осигуравајућег друштва или разговарајте са познатим агентом осигурања.

3. Сазнајте који су стоматолози на вашој мрежи

Ако имате зубара који вам се свиђа, питајте које планове осигурања прихватају. Као што је горе споменуто, планови осигурања од одштете омогућавају вам да користите стоматолога по свом избору, али планови ППО и ХМО ограничавају вас на стоматологе у њиховим мрежама. Ако вам не смета употреба новог стоматолога, ППО или ХМО би могли одговарати вашим потребама.

Ипак, паметно је бити опрезан. Могуће је да ће нови зубар који посетите рећи да вам је потребно много неочекиваног посла. Откривајући извештај о Воку Јосепха Стромберга, син стоматолога, описује како неки зубари у мрежи могу препоручити непотребне поступке надокнадити приход изгубљен на превентивним услугама, за шта им стоматолози надокнађују ниску стопу осигураваче. Питајте здравствене раднике, комшије и пријатеље да ли могу да препоруче локалног стоматолога коме верују. Затим проверите које осигурање и попусте прихватају ти лекари.

4. Сазнајте шта политика обухвата

Важно је пажљиво прегледати смернице које разматрате како бисте прорачунали своје стоматолошке трошкове - и очекиване и могуће хитне трошкове. На пример, ААРП Делта ППО план Б покрива прегледе, чишћење, рендгенске снимке, пломбе, уклањање зуба, канале корена, чишћење десни и поправке протеза од тренутка почетка политике. Међутим, морате сачекати другу годину да добијете предности за зубне имплантате, крунице, лечење болести десни, потпуне протезе и лечење ТМЗ-а (што укључује проблеме са темпоромандибуларним зглобом, који повезује вилицу са лобањом). Чак и тада је корист ограничена на 50% трошкова.

Ако вама или вашем детету треба велики стоматолошки посао, знајте да ћете вероватно морати да платите позамашан део трошкова. И код групних и код индивидуалних политика имајте на уму да су бенефиције ограничене и да се могу значајно разликовати. Групни планови такође могу имати периоде чекања, а скоро сви планови плаћају само делић трошкова за велики посао, па проверите детаље. Ваши сарадници или пријатељи могу бити осигурани у истој компанији, али имају другачији пакет бенефиција од оног који вам нуди.

Доња граница

Светла тачка стоматолошког осигурања је да је покриће добро за превентивну негу, као што су прегледи, чишћење и рендгенско снимање зуба, иако се могу покрити ређе него што то желе зубари има их. Одрасли и деца са бенефицијама за стоматологију чешће одлазе код зубара, добијају ресторативну негу и имају опште здравље. Куповина осигурања може вас мотивисати да добијете превентивну негу и избегнете скупље и непријатне процедуре.

Када купујете индивидуално стоматолошко осигурање, имајте на уму да прве процедуре можда неће бити покривене у првој години, па ће чак и тада корист бити само половина онога што стоматолог наплаћује. Мораћете да одвојите новац у а здравствени штедни рачун (ХСА) или лични фонд, тако да нећете бити ухваћени ако вам је потребан велики посао.