Колико кошта осигурање радника?

Просечна цена осигурања радника је око 45 долара месечно. У зависности од различитих фактора као што су локација вашег предузећа, број запослених и годишњи платни списак, ваша премија може бити већа или нижа од просека.

Осигурање надокнаде радника је законски услов за предузећа у већини држава. Ако се запослени разболи или повреди на послу или док обавља послове везане за посао, ова полиса покрива њихове медицинске трошкове, трошкове рехабилитације и изгубљене плате.

Ако ваше предузеће мора да носи компензацију радника, ево шта треба да знате о надокнади радника трошкови осигурања, које су најбоље компаније, како да уштедите новац на покрићу и како да изаберете најбоље политика.

Просечан трошак осигурања за надокнаду радника

Просечна накнада радника премиум износи 45 долара месечно, или отприлике 540 долара годишње, према подацима које је прикупио Инсуреон.

У табели испод можете видети просечну цену осигурања за накнаде радника за предузећа у различитим индустријама које имају различите величине радне снаге.

Индустрија	Цена месечно
Изградња и уговарање	$254
Услуге чишћења	$147
Храна и пиће	$107
Малопродаја	$83
Консалтинг	$37
ИТ и технологија	$34

Фактори који утичу на трошкове

Премије осигурања за обештећење радника су јединствене за свако предузеће. Ево неких фактора који утичу на трошкове накнаде радницима.

Локација

Држава у којој раде ваши запослени утиче на цену ваше полисе осигурања. На пример, просечна цена накнаде за раднике у Калифорнији је 62 долара месечно, а просечна премија на Флориди је много јефтинија и износи 46 долара месечно. Северна Дакота, Охајо, Вашингтон и Вајоминг захтевају од предузећа да купе радничку помоћ од државног фонда, што је обично скупље од добијања покрића од приватне осигуравајуће компаније.

Број запослених

Број запослених које имате на свом платном списку је још један фактор који утиче на трошкове осигурања за накнаде радника. Генерално, предузећа са више запослених плаћају веће стопе надокнаде за раднике од предузећа са малом радном снагом. Када имате више запослених, постоји већи ризик од захтева за надокнаду радника, што може довести до веће премије.

На пример, просечна стопа компензације радника је 40 долара месечно за предузећа са два запослена, али за предузеће са 10 или више запослених просечна стопа је 116 долара месечно.

Годишњи обрачун зарада

Премије за компензацију радника се израчунавају на основу просечне недељне плате запослених у вашој компанији и државе у којој се налази ваше предузеће. Ваша премија ће бити израчуната као фиксна стопа за сваких 100 долара вашег просечног недељног платног списка. Као резултат тога, компаније са већим платним списком обично плаћају више за осигурање одштете радника од предузећа са нижим платним списком.

Тип посла

Друштва за осигурање комерцијалних послова користите кодове класа Националног савета за осигурање од штете (НЦЦИ) да бисте израчунали своју премију. Ови кодови класа одговарају врсти посла које обављају ваши запослени. Осигуравајућа друштва користе шифру класе да одреде ваш ниво ризика и како он утиче на ваше премије.

Индустрија

Када се пријавите за политику компензације радника, пружићете информације о свом пословању и индустрији. Ако је ваше пословање део ризичније индустрије, као што су грађевинарство или уговарање, можете очекивати да ћете платити већу премију. Компаније у области ИТ-а или консалтинга углавном плаћају ниже стопе јер постоји мањи ризик од повреда и болести запослених.

Историја захтева радника

Компаније за осигурање компензације радника додељују вашем предузећу фактор модификације искуства, који се заснива на вашој историји потраживања. Користи се да одреди колика је вероватноћа да ћете поднети документ захтјев осигурања. Ако сте раније поднели било какве захтеве за одштету радника, вероватно ћете платити веће стопе за покриће.

Врхунске компаније за осигурање компензација радника

Већина провајдера комерцијалног осигурања продаје политику компензације радника. Међутим, добра је идеја да упоредите неколико осигуравача пре него што одаберете једног. Ево неких од врхунске компаније за осигурање одштете радника.

Инсуреон

Инсуреон је онлајн тржиште осигурања малих предузећа које је лиценцирано у свих 50 држава. Инсуреон-ове полисе осигурања за обештећење радника преузимају реномирани осигуравачи као што су Натионвиде и Тхе Хартфорд. Инсуреон опслужује многе индустрије, укључујући храну и пиће, канабис, уређење, некретнине и грађевинарство.

БиБерк услуге осигурања

БиБерк, који је у власништву Берксхире Хатхаваи-а, нуди приступачно комерцијално осигурање многим предузећима. Компанија тврди да њена политика надокнаде радника кошта до 20% мање од конкуренције. Цитати су доступни на мрежи који вам могу помоћи да упоредите БиБерк са другим компанијама.

ЦоверВаллет

ЦоверВаллет је брокер осигурања на мрежи који вас повезује са цитатима најбоље оцењених осигуравајућих компанија. Преко ЦоверВаллет-а можете купити надокнаду за раднике коју преузимају компаније као што су Маркел, Хисцок, Прогрессиве и Травелерс. ЦоверВаллет нуди онлајн понуде или можете позвати агента да добијете понуде.

Хартфорд

Хартфорд је други по величини осигуравач обештећења радника у САД. Политике компензације радника компаније укључују низ бенефиције, као што су жељена мрежа медицинских пружалаца услуга, програм надокнаде трошкова убодом игле, политике плаћања као што су и менаџери случајева који надгледају медицинске нега.

Прогресивна

Кроз пословни програм Прогрессиве Адвантаге, можете купити полисе за надокнаду радника у 43 државе. Међутим, Прогрессиве се удружује са другим компанијама како би осигурао своје политике. Компанија која гарантује политику компензације ваших радника зависи од ваше локације.

Натионвиде

Натионвиде продаје полисе комерцијалног осигурања скоро 100 година и опслужује хиљаде предузећа у многим индустријама. Неке од истакнутих карактеристика накнаде за раднике компаније Натионвиде укључују услуге контроле губитака, приступ тријажи медицинских сестара 24/7 и ресурсе за помоћ запосленима да се врате на посао након повреде.

ГТМ услуге обрачуна плата

ГТМ Паиролл Сервицес нуди искључиво надокнаду радника за послодавце у домаћинству. Ако требате да добијете надокнаду радника за дадиљу или домаћицу, ГТМ Паиролл Сервицес може бити добра опција. Компанија такође нуди услуге обрачуна плата, помоћ при пријављивању пореза, здравствено осигурање и планове за 401к.

Како уштедети новац на осигурању за обештећење радника

Премије за надокнаду радника су различите за свако предузеће. Можда ћете платити вишу стопу ако имате много запослених или радите у високоризичној индустрији. Ево неколико начина да смањите трошкове осигурања за обештећење ваших радника.

• Дајте приоритет безбедности на радном месту: Ако у свом послу дате приоритет безбедности на радном месту и стопа повреда опада, могли бисте да смањите премије за полису. Размислите о редовном обучавању својих запослених о безбедности на послу, ангажовању менаџера ризика, спровођењу писаног програма превенције несрећа како бисте потенцијално смањили своје трошкове или успостављању комитета за безбедност. Поред тога, многи осигуравачи нуде услуге које могу помоћи у повећању безбедности на радном месту.
• Користите исправне кодове класа: Током процеса пријаве на конкурс за раднике, мораћете да унесете шифре класа за сваког од запослених. Уверите се да сте изабрали исправне шифре класе, јер грешком уношење шифре класе за посао високог ризика може повећати ваше премије.
• Одаберите полису плаћања по наруџби: Када купите радничко плаћање, одабир структуре плаћања по принципу плаћања може вам помоћи да управљате трошковима. Са плаћањем док идете, плаћате премију својих радника док обрађујете платни списак, тако да постоји мањи ризик од преплаћени или недовољно плаћени током године него што бисте имали да сте плаћали премије на основу пројектованих платни списак.

Како одабрати најбоље осигурање за обештећење радника

Нису све политике надокнаде радника створене једнаке. Пре него што купите осигурање за компензацију радника за своје пословање, размотрите следеће како бисте били сигурни да ћете изабрати најбољу полису.

• Процените своје потребе покрића: Размислите о томе колика вам је покривеност потребна на основу броја запослених које имате, ваше индустрије и врсте посла који ваши запослени обављају. Што се ваши запослени суочавају са већим ризиком на послу, то би требало да буду веће границе покривености.
• Разумите своју политику: Као власник предузећа, морате да разумете шта покрива ваша политика надокнаде за раднике. Знајте које су повреде и болести покривене, а које нису, колико покрића имате и које бенефиције ће добити ваши запослени ако поднесу захтев.
• Упознајте законе о запошљавању радника ваше државе: Свака држава има другачија правила и прописе о накнадама за раднике. Требало би да разумете ове законе и да будете сигурни да купујете довољно покрића да задовољите захтеве.
• Упоредите неколико цитата: Премије надокнаде радника могу варирати између осигуравајућих компанија. Да бисте добили најповољнију полису, купујте и упоредите понуде од неколико пружалаца осигурања.