Шта треба да знате о сервисерима за студентске кредите
Када добијете савезни студентски зајам, додељује вам се сервисер. Овај сервисер студентских зајмова управља различитим аспектима ваших савезних студентских зајмова, укључујући отплату и план на којем завршите.
Нажалост, рад са сервисерима студентских кредита не резултира увек најбољим исходом за зајмопримце студентских кредита. Хајде да погледамо шта треба да знате о раду са одељењем за корисничку подршку вашег кредитног сервисера.
Кључне Такеаваис
- У прошлости, сервисери студентских кредита су препоручивали програме који не иду у корист зајмопримцима.
- Савезна влада додељује компанијама да се баве различитим аспектима позајмљивања студентских кредита, укључујући наплату и отплату.
- Разумевање опција отплате кредита пре него што позовете свог сервисера може вам помоћи да добијете помоћ која вам је потребна.
- Редовно проверавајте у Националном систему података о студентским кредитима да бисте били у току са информацијама о кредиту и сервисеру.
- Будите спремни пре него што контактирате свог савезног даваоца студентског кредита ако вам је потребна помоћ током периода отплате.
Шта је савезни сервисер студентских кредита?
Кроз своје Програм директног зајма, Министарство образовања САД обезбеђује студентске кредите зајмопримцима који желе да искористе новац за плаћање свог високог образовања. Међутим, уместо да управља условима отплате вашег студентског кредита, влада додељује компанију да се бави различитим аспектима наплате и отплате. Компаније које управљају отплатом вашег савезног кредита познате су као сервисери.
Након што ваш први износ зајма буде исплаћен вашој школи, влада вам додељује сервисера. Можете сазнати ко је ваш сервисер за студентске кредите тако што ћете посетити контролну таблу Федералне студентске помоћи (ФСА). Требало је да креирате ФСА ИД када сте се пријавили за студентске кредите преко Бесплатна пријава за федералну студентску помоћ (ФАФСА). Можете да користите своју ФСА контролну таблу да бисте добили информације о својим студентским кредитима и вашем сервисеру.
Како би савезни сервисери студентских кредита требали помоћи
Ваш савезни сервисер за студентске зајмове би требало да вам помогне да управљате својим студентским кредитима након што завршите школу—укључујући планове плаћања на које испуњавате услове. Ако не можете да приуштите своје месечне уплате, ваш сервисер за студентске кредите би требало да вам помогне да схватите који план отплате заснован на приходу је прави за вас.
Поред тога, ваш сервисер би требало да вам помогне да пратите исплате студентског кредита и камата. Ове информације се касније могу користити да вам помогну да добијете опрост зајма за јавне услуге (ПСЛФ) или да вам пружимо информације о плаћању камате које се могу користити за тражење одбитак на ваше порезе.
Плаћања камата на студентски зајам се пријављују и Интернал Ревенуе Сервице (ИРС) и вама на ИРС обрасцу 1098-Е, Изјава о каматама на студентски кредит.
Недавно су неки федерални сервисери за кредите раскинули уговоре са владом. Ако је то случај са вашим сервисером, биће вам додељен нови сервисер и обавештен о томе како да подесите налог код њега. Обратите пажњу на своју пошту и е-пошту да бисте сазнали како да контактирате свог новог сервисера. Такође можете да проверите Национални систем података о студентским кредитима (НСЛДС) да бисте сазнали ко је ваш сервисер и како да ступите у контакт са њим.
Жалбе против сервисера студентских кредита
Нажалост, било је контроверзи око тога како су савезни сервисери зајма поступали са зајмопримцима. На пример, преглед Националног центра за право потрошача (НЦЛЦ) открио је да сервисери студентских кредита нису увек на одговарајући начин применили отплату засновану на приходу. НЦЛЦ је открио да су само 32 зајмопримца отказана – иако их је најмање 4,4 милиона отплаћивало најмање 20 година.
Поред тога, ексклузивна истрага коју је спровео НПР открила је да су, историјски гледано, неки сервисери стављали зајмопримце у погрешне планове отплате или су фаворизовали стављање зајмопримаца у трпељивост уместо плана заснованог на приходима који би им више користио.
На крају, извештај из Завод за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) је открио да је приближно 3.400 од 5.300 притужби на студентски зајам поднесених између септембра. 1. 2020. и авг. 31. 2021. били су против савезних сервисера зајма.
У марту 2023., Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) издао је надзорни извештај о незаконитим накнадама за смеће откривена на депозитним рачунима и на више тржишта за сервисирање кредита, укључујући сервисирање студентских кредита тржиште. Према извештају, представници клијената неких сервисера студентских кредита, који су имали политику против дозвољавања зајмопримцима да плаћају кредитном картицом, погрешно би прихватили плаћања кредитном картицом. Сервисери би онда отказали ова плаћања без да би зајмопримцима понудили прилику да поново плате. Уместо тога, сервисери би тврдили да није извршено плаћање, што су користили да оправдају наплаћивање зајмопримаца накнада за кашњење и додатне камате.
Шта учинити ако вам је потребна помоћ при плаћању студентских кредита
Иако би требало да контактирате свог савезног сервисера за кредите за помоћ око студентских зајмова, важно је да будете спремни пре него што почнете.
Прво, прегледајте информације о плану отплате засноване на приходима које је доставило Министарство образовања САД. Одредите за који план испуњавате услове и уверите се да разумете услове. На тај начин, када разговарате са представником корисничке службе за вашег кредитног сервисера, знате шта да тражите.
Ако имате старије студентске кредите у оквиру програма Федералног зајма за породично образовање (ФФЕЛ), ваши кредити можда нису у власништву Министарства образовања. Можда нећете имати приступ истим програмима и погодностима повезаним са програмом директног зајма. Можете да проверите НСЛДС за информације о свом сервисеру и видите за које програме бисте могли да испуњавате услове.
Затим, ако планирате да се пријавите за ПСЛФ, обавезно попуните формулар за потврду запослења сваке године. На тај начин ћете имати евиденцију о квалификованим уплатама које сте извршили и биће вам лакше добити опрост.
Коначно, редовно прегледајте своје информације на НСЛДС-у да бисте били сигурни да се све поклапа и са вашим подацима и подацима о вашем налогу код вашег сервисера. Ако сматрате да су информације нетачне или неправилно примењене, обратите се свом сервисеру. Такође можете контактирати Федералну групу омбудсмана за помоћ студентима за помоћ у решавању проблема са вашим сервисером.
Како могу сазнати ко сервисира мој савезни студентски зајам?
Можете да проверите контролну таблу Федералне студентске помоћи (ФСА) или да се пријавите у Национални систем података о студентским кредитима (НСЛДС) за информације о вашег сервисера и како да их контактирате.
Могу ли да изаберем свог савезног сервисера студентских кредита?
Не. Савезна влада вам додељује сервисера. Међутим, ако касније консолидујете своје кредите, можете променити сервисера за студентске кредите.
Шта ако ми мој сервисер за студентске кредите не помаже?
Ако имате проблема са својим сервисером за студентске кредите, можете да поднесете жалбу Бироу за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) или контактирате Федералну групу омбудсмана за помоћ студентима.
Доња граница
Федерални сервисери за кредите управљају вашим планом отплате студентског кредита, укључујући фактурисање и наплату камате. Међутим, у прошлости нису увек пружали задовољавајућу корисничку услугу. Као резултат тога, морате пажљиво да пратите сопствену евиденцију и размислите о подношењу жалбе ако мислите да вам ваш сервисер не пружа помоћ на коју имате право.
