Преглед друштва за осигурање живота ХДФЦ

Прос Екплаинед

• Доступни онлајн цитати за већину смерница: Са ХДФЦ-ом, не морате да идете преко агента да бисте добили процену својих премија; можете користити калкулаторе плана компаније да бисте добили представу о вашим стопама.
• Широк спектар опција плана: Док многе осигуравајуће компаније имају само неколико планова животног осигурања, ХДФЦ животно осигурање има много различитих индивидуалних полиса. Неки планови су посебно дизајнирани за одређену публику, као што су жене или појединци који живе у руралним подручјима, тако да можете пронаћи план који одговара вашим потребама.

Цонс Екплаинед

• Ограничене опције политике за нерезиденте: ХДФЦ служи становницима Индије. Иако продаје неке политике НРИ-има, опције су ограничене, а политике нису доступне људима који нису држављани Индије.
• Смернице се веома разликују од планова који се продају у САД:
  instagram viewer
  Ако сте навикли на компаније за животно осигурање са седиштем у САД, можда ћете сматрати да су ХДФЦ-ове политике збуњујуће; они раде другачије од америчких планова. На пример, неки планови за децу су дизајнирани да обезбеде новац детету када достигне одређене прекретнице, као што је стицање дипломе или започињање новог посла.
• Информације је тешко пронаћи: Са толико различитих опција животног осигурања, ХДФЦ животно осигурање је огромно. Може бити тешко навигирати, а током истраживања пронашли смо много покварених веза. Ако не можете да пронађете информације на веб локацији ХДФЦ-а, мораћете да контактирате корисничку подршку или агента осигурања за детаље.

Доступни планови

ХДФЦ Лифе Инсуранце Цомпани продаје широк спектар производа. Има много различитих индивидуалних полиса животног осигурања. Међутим, већина планова је само за грађане и становнике Индије. Индијци који нису резидентни, што значи држављани Индије који живе и раде у другој земљи, могу се квалификовати за само неколико доступних планова.

Пошто индијске полисе животног осигурања могу бити веома различите од полиса животног осигурања у Сједињеним Државама, ево прегледа врста осигурања доступних од ХДФЦ Лифе-а:

дете

Планови осигурања деце од ХДФЦ-а нису само да обезбеде покриће у случају да дете умре; такође могу обезбедити новац за образовање детета. У зависности од плана који одаберете, можете да почнете да повлачите новац са рачуна након пет година од плаћања премија. Ваша полиса такође може имати новчану вредност која се улаже за потенцијални раст.

Цомбо

Комбиновани планови комбинују покриће целог живота са доживотним приходима. Можете добити план који вас покрива док не навршите 100 година, а можете добити редован приход у облику готовинских бонуса од прве године надаље.

Планови за продајно место (ПОС).

ПОС план је доступан за куповину на мрежи и не захтева медицински преглед. Са овом опцијом покрића, можете одабрати да плаћате пет до седам година, а накнада за смрт је загарантовано најмање 10 пута већа од годишње/једнократне премије. ПОС планови од ХДФЦ-а имају бенефиције за доспеће као и за смрт, тако да можете добити паушални износ када план испуни свој датум доспећа.

Штедња

План штедње има компоненту готовинске вредности која се штеди, а не улаже. Ови планови вам дају загарантовани повраћај у редовним интервалима током трајања ваше политике или се можете одлучити за паушалну исплату.

Терм Лифе

Животне политике ХДФЦ-а су сличне ороченом осигурању које се продаје у САД. Најисплативија опција осигурања, животни планови на период дају вам покриће у унапред одређеном временском периоду. Ако умрете током тог рока, ваши корисници добијају накнаду за смрт. Ако преживите рок ваше полисе, нема исплате.

Планови осигурања везани за јединице (УЛИП)

УЛИП-е су полисе осигурања које су везане за учинак индијских берзи, као што је Натионал Стоцк Екцханге оф Индиа Лимитед. Постоји више опција за улагање које можете изабрати, а можете подићи средства да бисте подмирили хитне трошкове.

Доступни јахачи

Као и многе осигуравајуће компаније у САД, ХДФЦ животно осигурање има опционо возачи осигурања које можете додати у своју полису уз додатну цену. Можете да користите возаче за куповину додатног покрића, приступ бенефицији за смрт да бисте платили трошкове док живите или да се одрекнете својих премија ако постанете инвалид.

Случајна смрт

Ако погинете у покривеној несрећи, ХДФЦ ће вам платити додатну бенефицију ако имате овог возача на полиси.

несрећни инвалидитет

Ако сте делимично или трајно инвалиди, можете користити овог јахача да добијете паушалну исплату док сте живи.

Покривеност критичних болести

Ако свом плану додате особу која покрива критичне болести, он ће вам помоћи да замените приход ако се разболите. Примљени износ може помоћи у покривању неких ваших животних трошкова и медицинских рачуна.

Инцоме Ридер

Са возачем са приходима, добићете месечну исплату прихода за 10 година која је једнака проценту укупног износа вашег возача.

Премиум Ваивер

Са премиум ваивер возачем, компанија ће се одрећи будућих премија ако их не можете платити због случајног инвалидитета или критичне болести.

Протецт Плус

Протецт Плус возач пружа три предности: покриће за личну несрећу, покриће за случај несрећне смрти и покриће за рак. Са сва три, ви или ваши корисници добијате месечни приход током 10 година.

Кориснички сервис

Са већином ХДФЦ политика, морате контактирати агента или директно позвати компанију. Међутим, постоје неке политике за НРИ које се могу купити у потпуности на мрежи.

Да бисте купили полису, морате доставити следећа документа:

• Фотокопија важећег пасоша
• Образац за предлог/пријавни образац
• Документи који прецизирају здравствено стање/извештаји о контроли
• Доказ о старости
• Доказ о приходима

За НРИ, све копије ових докумената мора да овери јавни бележник, судски судија, судија, амбасада/генерални конзулат Индије, филијале иностраних банака са којима индијске банке имају везе, или овлашћених службеника иностраних филијала комерцијалних банака у Индији.

ХДФЦ животно осигурање има огромну веб страницу са образовним алатима, ресурсима и брошурама о политици. Међутим, открили смо да има много неисправних веза и порука о грешкама док смо покушавали да добијемо информације о томе неке опције политике и критеријуми подобности, што може бити фрустрирајуће за купце који желе да купе покривеност.

Можете пронаћи локалну ХДФЦ канцеларију са алат за лоцирање грана. Или, НРИ могу позвати +91-8916694100 или можете користити њихову опцију за ћаскање на мрежи.

Индекс жалби

ХДФЦ Лифе Инсуранце Цомпани не продаје полисе у Сједињеним Државама, тако да Национално удружење повереника за осигурање (НАИЦ) није издало омјер жалби.

Оцене трећих страна

Као осигуравач за становнике Индије, ХДФЦ није оценио АМ Бест, агенција за кредитни рејтинг која оцењује америчке осигураваче. Такође није било укључено у Ј.Д. Повер 2021. Америчку студију о индивидуалном животном осигурању јер су истраживачи гледали само компаније са седиштем у САД.

Међутим, купци су углавном оставили позитивне критике о компанији. На ПолициБазаар-у—агрегатору осигурања за индијске осигураваче—ХДФЦ има оцену 4,2 од 5 на основу преко 145 рецензија купаца.

С&П Глобал је ХДФЦ-у доделио дугорочну оцену финансијске снаге „БББ“. То је пета индијска компанија која је оцењена више од сувереног рејтинга Индије.

Политика отказивања

У САД, купци обично имају 10-дневни период „бесплатног прегледа“ да прегледају своје политике и пониште их без казне.

За ХДФЦ, период бесплатног прегледа је 15 дана. Међутим, полисе купљене на мрежи или преко телефона подлежу бесплатном периоду прегледа од 30 дана. Када се период бесплатног прегледа заврши, полисе обично имају накнаду за отказивање. За детаље, контактирајте ХДФЦ или свог агента осигурања.

Цена

Са свим својим политикама, ХДФЦ нуди алате за тарифе које можете користити за процену својих премиум трошкова. Као и код других компанија, ХДФЦ захтева да изаберете или „мушко“ или „женско“ када добијете понуду за полису или поднесете захтев за животно осигурање. Пошто је ХДФИЦ индијска компанија, може имати другачије смернице и ограничења од компанија са седиштем у САД за небинарне особе.

Конкуренција

Ако нисте држављанин Индије, не испуњавате услове за политику ХДФЦ-а и вероватно вам је боље са компанијом са седиштем у САД, као што је Нортхвестерн Мутуал.

Нортхвестерн Мутуал је највећа индивидуална компанија за животно осигурање у земљи заснована на директним зарачунатим премијама. Клијентима су доступна четири различита типа полиса: трајна, доживотна, универзална и варијабилна универзална полиса. Нортхвестерн Мутуал такође има одличну репутацију за корисничку подршку. Била је на трећем месту од 21 компаније у Ј.Д. Повер 2021 америчкој студији о индивидуалном животном осигурању и добила је мање притужби него што се очекивало због своје величине према НАИЦ-у.

ХДФЦ	Нортхвестерн Мутуал
Тржишни удео	Није применљиво	Највећи у САД, 9,5%
Врста планова	Порочан живот, дечији живот, штедни и инвестициони планови, Схауриа планови, УЛИП, рурални и социјални планови	Појам, цео живот, универзални и променљиви универзални
Дивиденде за 2021	Није применљиво	6,5 милијарди долара
Попусти за веллнесс програм/подстицаји за престанак пушења	Није применљиво	Није применљиво
Сервице Метход	Агенти, телефон, онлајн	Агенти и саветници
АМ Најбоља оцена	Није применљиво	А++ (супериор)
Жалбе Тренд	Није применљиво	0.04

Методологија

Наши прегледи друштава за животно осигурање засновани су на а квантитативна методологија који анализира сваког осигуравача на основу његове стабилности и поузданости, корисничке услуге, искуства са штетама, разноликости линија производа и трошкова. Упоређујемо услове сваке врсте понуђене полисе – укључујући доступне износе покрића, опционе возаче и опције плаћања премије – са онима других великих компанија за животно осигурање. На крају, погледамо како компанију оцењују организације трећих страна да бисмо утврдили њену поузданост и укупну репутацију.