Преглед компаније за осигурање живота Цхесапеаке

Прос Екплаинед

• Медицински прегледи нису потребни: Док већина полиса животног осигурања захтева од вас да се подвргнете лекарском прегледу када се пријавите, политике коначних трошкова компаније Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани не. Да бисте се пријавили, потребно је само да одговорите на неколико питања о свом здрављу.
• Доступна накнада за случај несрећне смрти: Својом политиком коначних трошкова, Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани вам омогућава да својој полиси додате бенефицију од случајне смрти. Уз додавање овог јахача, ваши корисници ће добити већу бенефицију у случају смрти ако умрете као резултат несреће.

Цонс Екплаинед

• Онлине понуде нису доступне: Уместо да вам омогућите да добијете понуде за коначне трошкове на мрежи, морате да контактирате агента за информације о ценама.
• Ниски износи покрића: Максимални износ покрића који можете добити преко Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани је 35.000 долара. За многе породице тај износ накнаде неће бити довољан да покрије њихове потребе.
• Примјењују се старосна ограничења: Коначну полису трошкова можете купити од компаније Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани само ако имате између 45 и 85 година. Ако сте млађи или старији од тога, мораћете да добијете покриће од друге компаније.

Доступни планови

Док осигурање живота компаније обично продају више врста покрића, Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани има само једну опцију животног осигурања.

Финал Екпенсе

Компанија за осигурање живота Цхесапеаке продаје само коначне трошкове политике целог живота. Ови планови су релативно мали; износи покрића се крећу од 2.000 до 35.000 долара и дизајнирани су да покрију вашу сахрану и друге трошкове.

Политике коначних трошкова су врста покрића целог живота. Они су трајни и трају до краја живота. Као и друге политике целог живота, планови коначних трошкова могу акумулирати готовинску вредност током времена.

Све полисе компаније Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани имају фиксне премије и не могу се отказати све док своје премије плаћате на време.

У зависности од ваших година или здравља, можете се квалификовати за један од два коначна плана трошкова:

• План бенефиција нивоа: Са планом бенефиција нивоа, добијате тренутну пуну бенефицију за смрт и убрзану бенефицију за терминалну болест. Ове политике су доступне особама од 45 до 85 година. Политике коначних трошкова надокнаде обухватају убрзане накнаде за терминалну болест. Ако вам је дијагностикована смртоносна болест и имате мање од 12 месеци живота, можете да приступите 50% ваше накнаде за смрт док сте још живи.
• Градирани план бенефиција: Ако се не квалификујете за ниво плана бенефиција, можда ћете добити одобрење за степеновани план бенефиција. Са овом опцијом, ваша бенефиција за прву годину ваше полисе износи 30% износа ваше накнаде за смрт. У другој години, бенефиција је 70% вашег износа покрића и 100% након тога. Убрзане бенефиције за терминалне болести нису доступне.

Доступни јахачи

Већина компанија за животно осигурање дозвољава вам да додате возаче, такође познате као индосаменти осигурања, на вашу политику. Опциони возачи повећавају ваше премије, али њихово додавање у вашу полису може вам омогућити да раније приступите својим бенефицијама ако се разболите или добијете покриће за вољену особу.

Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани има два возача.

Погодност за убрзану смрт

Накнада за убрзану смрт је укључена у вашу полису ако се квалификујете за план бенефиција компаније Цхесапеаке Лифе Инсуранце. Ако испуњавате услове, возач са убрзаним бенефицијама вам омогућава да користите до 50% бенефиције за смрт док још увек живите ако вам је дијагностикована терминална болест и имате мање од 12 месеци до тога ливе.

Случајна смрт

Јахач од случајне смрти даје вашим корисницима додатне бенефиције ако умрете због покривене несреће.

Кориснички сервис

Да бисте добили понуду или за питања која можда имате о политикама Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани, контактирајте локалног агента осигурања или позовите СуреБридге на 800-815-8535.

СуреБридге и Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани такође имају портал на мрежи који можете користити за преглед докумената о политици, прилагођавање корисника или плаћање.

Индекс жалби

Индекс притужби Националне асоцијације повереника за осигурање (НАИЦ) је алат који можете да користите када купујете осигуравајуће друштво. Сваке године НАИЦ објављује омјере притужби компаније, број који одражава број жалби које су потрошачи поднијели у односу на удио компаније у индустрији осигурања.

Стандардни индустријски однос жалби је 1,0. Ако је однос жалби компаније испод тог броја, то значи да је примила мање притужби него што се очекивало за своју величину. Исто тако, ако је однос већи од 1,0, компанија је добила више притужби него што се очекивало.

У 2021. години, однос жалби компаније Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани био је 11,29 за појединачни сегмент животног осигурања, што је више од једанаест пута више него што се очекивало за његов удео на тржишту.

Оцене трећих страна

Када гледате осигуравајуће компаније, важно је осигурати да је осигуравач стабилан и да ће постојати дуго времена.

Једно рангирање које вам може помоћи је рејтинг финансијске снаге компаније АМ Бест (ФСРс). ФСР је мишљење АМ Беста о способности компаније да испуни своје уговорне обавезе и мерило њене финансијске стабилности.

У 2020. години, АМ Бест је потврдио Цхесапеаке Лифе "А" (одличан рејтинг), истичући снагу биланса компаније и солидне оперативне перформансе.

Ни Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани ни СуреБридге нису укључени у Ј.Д. Повер 2020 Студију животног осигурања у САД. У студији, Ј.Д. Повер је рангирао 24 најбоље компаније за животно осигурање на основу њихових опција плана, цена и услуга за кориснике.

Политика отказивања

Као и код других осигуравајућих компанија, имате 10-дневни бесплатни период прегледа који почиње након што добијете документе о полиси од Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани. Ако одлучите да откажете своју полису у овом периоду, имате право на пуну рефундацију свих уплаћених премија.

Након што се период бесплатног прегледа заврши, можда ћете добити новчану вредност за предају када откажете своју полису. Међутим, може проћи неко време док се новчана вредност не акумулира, тако да можда нећете добити ништа када откажете покриће.

Откажите своју полису тако што ћете контактирати свог агента или позивом на 800-815-8535.

Цена

Компанија за осигурање живота Цхесапеаке не укључује информације о ценама на својој веб страници и не можете добити понуде на мрежи. Да бисте сазнали колика би била ваша премија, морате назвати компанију или разговарати са агентом осигурања.

Као и друге осигуравајуће компаније, Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани захтева од вас да изаберете „мушко“ или „женско“ када се пријављујете за полису животног осигурања. То што сте небинарни не дисквалификује вас да добијете животно осигурање. Међутим, требало би да будете свесни да већина осигуравајућих компанија није ажурирала своје процесе преузимања како би одражавала тренутну свест о родним питањима.

Конкуренција

Компанија за осигурање живота у Цхесапеакеу продаје само политике коначних трошкова и неће се сви квалификовати за њене планове. Због ограничених износа покривености, упоредили смо га са Нев Иорк Лифе, врхунска компанија за животно осигурање.

Као и Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани, Нев Иорк Лифе не нуди понуде на мрежи и не можете купити полисе на мрежи. Међутим, Нев Иорк Лифе има много више опција политике него Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани, и неколико опционих возача које можете додати својој полиси.

Нев Иорк Лифе има на располагању 4 различита плана животног осигурања, укључујући термин, цео и универзални живот политике.

Нев Иорк Лифе такође има много јачу репутацију за корисничку услугу. Његов однос жалби за индивидуални живот у 2021. био је само 0,20. И била је на шестом месту од 24 компаније у Ј.Д. Повер америчкој студији о индивидуалном животном осигурању.

Цхесапеаке Лифе Инсуранце Цомпани	Нев Иорк Лифе
Тржишни удео	Н/А	Други по величини у САД, 6,96%
Број планова	1	4
Дивиденде за 2021	Није применљиво	1,9 милијарди долара
Попусти за веллнесс програм/подстицаји за престанак пушења	Н/А	Н/А
Сервице Метход	Агенти, телефон	Агенти, телефон
АМ Најбоља оцена	А (одлично)	А++ (супериор)
Прице Ранк	Просек	Сајам
Жалбе Тренд	11.29	0.20

Како прегледамо компаније за животно осигурање

Наши прегледи друштава за животно осигурање засновани су на а квантитативна методологија приступ који анализира сваког осигуравача на основу његове стабилности и поузданости, корисничке услуге, искуства са штетама, разноликости линија производа и трошкова. Упоређујемо услове сваке врсте понуђене полисе – укључујући доступне износе покрића, опционе возаче и опције плаћања премије – са условима других великих компанија за животно осигурање. На крају, погледамо како компанију оцењују организације трећих страна да бисмо утврдили њену поузданост и укупну репутацију.