Савети за жене инвеститоре од врхунских финансијских саветника

Жене имају тенденцију да имају другачији однос према новцу од мушкараца. Ова разлика се често показује кроз родне разлике у финансијској писмености, при чему женама недостаје исто знање о личним финансијама као мушкарцима. Осим тога, људи са вишим нивоом финансијске писмености често показују веће богатство, боље планове за пензионисање и веће шансе за учешће на берзи.

Питали смо пет жена из Листа 100 најбољих финансијских саветника Инвестопедиа да поделе своја искуства са стратегијом финансијског планирања међу половима и понуде савете за жене и друге који се надају да ће побољшати свој однос са новцем и преузети финансије.

Цари Царбонаро, ЦФП, МБА

СВП и директор за жене и богатство, Адвисорс Цапитал Манагемент, ЛЛЦ | Флорида

У Царбонаро’с Према искуству, жене често нису социјализоване да саме доносе финансијске одлуке, већ се уместо тога ослањају на мушке рођаке да брину о личним финансијама.

Међутим, она је рекла да је ова веза дубоко погрешна и често неодржива. „Жене имају три штрајка против себе: чињеницу да живе дуже, чињеницу да мање зарађују и чињеницу да оне, ван радне снаге, често брину о деци и родитељима. Они то зову добром казном за ћерку“, рекао је Карбонаро.

Са својим клијентицама, Карбонаро је видела већи осећај власништва и емоционалне везаности за новац, што их доводи до тога да фаворизују сигурније, конзервативније инвестиције. Женама и другима са финансијским забринутостима, Карбонаро је рекао: „Не бојте се тржишта. Јер ако имате дугорочну перспективу, биће вам добро… Не гледајте своје рачуне када је велики црвени дан или знате да је тржиште у паду.”

Сибил Слејд серија 7, ЦРПС, ЦРПЦ, серија 66

Председник и финансијски саветник, ИнтегриВест Веалтх Адвисорс, ЛЛЦ | Георгиа

У Сладе’с искуства, жене имају тенденцију да имају одмерен, опрезан приступ улагању и личном финансијском планирању.

„Из мог искуства, мушкарци имају тенденцију да виде новац као средство за слободу, а жене имају тенденцију да виде новац као средство за сигурност“, рекла је она.

Као финансијски терапеут, Сладе такође верује да одвајање емоција и прошлих искустава од новац може оснажити људе да преузму контролу над својим личним финансијама и побољшају своје односе са њима новац. Са размишљањем фокусираним на будућност, жене могу планирати сваку фазу свог живота и узети у обзир варијабле, као што су инфлација и порези.

„Возила у која улажемо треба да буду у складу са различитим прекретницама са којима ћемо се суочити у свакој фази наших живота од акумулација имовине до пре пензионисања до расподеле прихода за пензију до остављања наслеђа нашим породицама“, Сладе рекао.

Занеилиа Харрис, ЦФП

Председник, Харрис & Харрис Веалтх Манагемент Гроуп | Мериленд

Харрис је приметио да се многе жене не упуштају у улагања осим пензионих фондова и штедних рачуна. Иако Харис верује да постоје многи фактори који доприносе, као што су ужурбани лични и професионални животи, она истиче јаз у платама међу половима као главни узрок.

„Када бисте били у могућности да зарадите приход који остварују ваши мушки колеге, не бисте морали да бринете о томе да ли ћете моћи да уштедите довољно“, рекао је Харис.

Због тога она често ради са клијентима на преговорима о платама како би временом повећала њихову уштеђевину и помогла им да се осећају сигурно са својим богатством. Она саветује клијенте да сваке године траже повишице и унапређења, како би могли да извуку максимум из сваке године у којој раде и максимално искористе своје пензионе рачуне што је пре могуће.

Хилари Хендершот, ЦФП, МБА

Председник и главни саветник, Хендерсхотт Веалтх Манагемент | Цалифорниа

Хендерсхотт открила је да њене клијентице, које су генерално Ген Кс, држе стигму и осећају се непријатно када говоре о богатству и финансијским одлукама у друштвеном контексту. Иако не мисли да је овај феномен искључиво за жене, она верује да увек треба више да причамо о новцу, чак иу друштвеним контекстима, тако да свако од нас може да доноси мудрије одлуке и изгради јаку јавност разговор.

„Улагање је заиста једноставно кроз индексне фондове и индексно улагање“, рекао је Хендершот. „Важно је који индексни фонд поседујете иу којој пропорцији су важне класе имовине. Међутим, истраживање нам показује да активно управљање не може доследно да победи тржиште током дугог периода.

Оснивач и финансијски планер, Софиа Финанциал | Пеннсилваниа

МцЦуллоугх отворила је своју праксу јер је видела мало жена на терену и осећала је да традиционални разговори финансијских саветника не одјекују код жена. Према њеном искуству, жене траже сигурност кроз новац, али жене и многи други су често обесхрабрени да о њему размишљају као о дубоко емотивној теми.

„Људска бића нису савршено рационална ни у чему другом у животу. Зашто би они били рационални у погледу новца?" рекао је МцЦуллоугх. „Волим да то делим са људима јер онда они кажу, ’о, да, наравно, тачно.‘ Постоји много срама које људи носе око себе, а стид цвета у мраку.“

У оквиру овог бихевиоралног финансијског оквира, МцЦуллоугх је открио да улагање и креирање финансијских планова захтијева рефлексију.

„Увек постоји напетост између данас и будућности, јер ако одложите новац за своју будућност себе, то значи да данашње ја не може да га потроши, тако да то може бити од помоћи у мотивацији“, Мекалоу рекао.

Цо-ЦЕО, Абацус Веалтх Партнерс | Цалифорниа

У Сторјоханн’с Искуство, жене су сјајни инвеститори и финансијски планери јер су „свесне ризика“, што значи да проверавају своје базе и пажљиво рукују својим финансијама. Она верује да је за побољшање односа са новцем за жене и друге, важно да размислите о својим животним циљевима.

„Увек покушавамо да будемо у корак са Џонсима и да видимо шта сви други раде. Али узмите ту додатну паузу да се запитате: „Ако желим да будем добар са новцем, шта то значи за мене и како то изгледа у мом животу?“

За саму Сторјоханн, та слобода значи да има пун фонд за хитне случајеве који јој пружа флексибилност за доношење важних животних одлука. Имајући на уму тај холистички приступ, Сторјоханн препоручује новим инвеститорима да идентификују своје специфичне и личне циљеве, као што је преуређење ваше куће за вашу растућу породицу уместо да само желите да се пензионишете 'рано.'

„Морате да знате шта желите да постигнете и какав живот желите да водите“, рекла је она. „Онда је улагање усклађено са тим, а онда је план и начин на који распоређујете свој новчани ток и ресурсе такође усклађен са тим.