Која су правила Басел ИИИ и како она утичу на моја банкарска улагања?

Тхе Базел ИИИ правила су регулаторни оквир осмишљен да ојача финансијске институције постављањем смерница које се односе на показатеље полуге, капитални захтеви и ликвидност. Инвеститорима у банкарском сектору стварају поверење да се неће поновити неке грешке банака које су изазвале и допринеле финансијској кризи 2007-2008.

Басел ИИИ је замишљен као добровољни напор и завршен је уз допринос и повратне информације банака и финансијских регулатора. Многе земље су интегрисале аспекте Базела ИИИ у своје домаће регулаторне статуте за банке. Једна од лекција из финансијска криза је да банке са високим коефицијентом левериџа морају бити одговарајуће регулисане уместо саморегулишуће. То су биле банке које су биле у највећој невољи током 2007-2008.

Како су ове банке биле на ивици опстанка, њихов потенцијални пад имао је потенцијал да са собом уништи здраве институције. Ако би се те банке разоткриле, њихова имовина би се продала по ватреним продајним цијенама. Ово би смањило вредност свих врста имовине, што би довело до тога да се вредности имовине евидентирају у здравственим билансима банака и створе им невоље. Јединствена, међусобно повезана природа банкарског система захтева поверење у систем у самој сржи да би опстала.

У нормалним економским околностима, висока полуга може повећати приносе, али може бити погубна када цене опадну и ликвидност се смањи, као што је то случај у кризама. Током финансијске кризе, многе банке са високим полугом постале су несолвентне, што је захтевало интервенцију владе и спасавање. Према Базелу ИИИ, минимум коефицијент полуге је успостављен. То значи да висококвалитетна имовина, названа Тиер 1, мора бити изнад 3% укупне имовине.

Капитални захтеви су такође део Базела ИИИ. Од банака се захтева да држе 4,5% ризично пондерисане имовине у свом сопственом облику капитал. Ово правило је покушај да банке имају кожа у игри када је у питању доношење одлука о смањењу агенцијски проблем. Више капиталних правила укључује 6% имовине пондерисане ризиком Ниво 1 квалитета.Средства пондерисана ризиком су најугроженија током пада, па ће ова правила заштитити банке.

Још један елемент Базела ИИИ су захтевани показатељи ликвидности. Тхе коефицијент покрића ликвидности мандате да банке морају имати висококвалитетне, ликвидна средства то би покрило одливе готовине банке за најмање 30 дана у случају хитности.Нето стабилан захтјев за финансирањем је да банке имају довољно средстава да издрже читаву годину у хитним случајевима.

За банкарске инвеститоре, ово повећава поверење у снагу и стабилност банака биланси. Смањењем полуге и наметањем капиталних захтјева, смањује се зарада банака у добрим економским временима. Ипак, то банке чини сигурнијим и способнијим да преживе и напредују под финансијским стресом.

Финансијске институције имају тенденцију да буду процикличне, што значи да брзо расту у периодима економске експанзије. Међутим, током пада, многи одлазе биста. Базел ИИИ би их приморао да додају дугорочне резерве и капитал током добрих времена, умањујући неизбежну невољу када се услови погоршају.