Да ли куповина сада, плаћање касније утиче на кредит?

Купујте сада, платите касније планове омогућавају купцима да плате куповину у четири или више рата, често без камата. Укратко названи БНПЛ, ови зајмови на рате на продајном месту постају све популарнији јер људи проводе више времена у куповини на мрежи. Свеукупно, 60% потрошача каже да је већ користило куповину, касније платило услугу барем једном, а 51% је то учинило током прошле године. Иако планови БНПЛ -а нуде неке атрактивне карактеристике, важно је разумети шта они могу значити за вас кредитни резултат.

Купите сада, платите касније Основе

Купујте сада, плаћајте касније апликације обезбедити врсту краткорочног финансирања. Када потрошач купује на мрежи или у продавници, можда има опцију да купи сада, плати касније при одласку. Ако се одлуче за један од ових зајмова на рате за продајно место, од њих ће се тражити да уплате почетну уплату при куповини. Преостали салдо се затим распоређује на три или више рата.

Неке карактеристике које разликују куповину сада, касније плаћање договора од планова одласка, изнајмљивање за сопствене потребе или кредитне картице су:

• Ограничења куповине и потрошње
• Како су структурирана плаћања
• Цена (камате и таксе)
• Који велики трговци на мало прихватају БНПЛ
• Захтеви за одобрење

Купујте сада, планови за касније плаћање могу имати флексибилна ограничења потрошње, која обично поставља платформа која пружа услугу, а не продавница. Накнадно плаћање, на пример, даје купцима процењени лимит потрошње који се временом може мењати на основу начина на који користе свој налог. Кларна, други провајдер БНПЛ -а, не наводи унапред одређено ограничење потрошње, већ уместо тога узима у обзир износ куповине, доба дана и колико дуго купац користи Кларну.

Плаћања се обично деле на четири рате, мада се број може разликовати у зависности од БНПЛ услуге и величине куповине. Што се тиче цене, многи оброчни зајмови за продајна места су бескаматни. То их може учинити привлачнијим од кредитне картице са високом годишњом процентном стопом.

Да ли БНПЛ захтева кредитну проверу?

Уобичајено, потрошачи који се пријављују за кредите или друге кредите подлежу а тешко повлачење кредита, који омогућава зајмодавцима да виде потрошачеве кредитни извештаји пре доношења одлуке. Сваки упит о тврдом кредиту може вам срушити неколико бодова с кредитне способности. Повлачење меких кредита, с друге стране, немају утицаја.

Неки провајдери БНПЛ -а проводе чврсту кредитну проверу када се пријавите, док други не. Листа за куповину сада, плаћање касније добављачима који користе меке кредитне провере (или без кредитних чекова) укључује:

• Потврди
• Накнадно плаћање
• Кларна
• Куадпаи
• ПаиПал

Чврста кредитна провера може бити потребна ако користите посебну опцију финансирања коју нуди куповина сада, платите касније услугу. На пример, Кларна захтева чврсту проверу кредита ако се пријављујете за неки од својих шестомесечних, 12-месечних или 36-месечних кредита на рате. У супротном, можда ћете моћи да избегнете тешку проверу кредита - и било какву штету по ваш кредитни резултат - финансирањем из БНПЛ -а.

Да ли БНПЛ услуге извештавају кредитне бирое?

Кредитни рачуни, укључујући кредите и кредитне картице, обично се пријављују зајмодавцима кредитним бироима. Врста информација које иду у ваш кредитни извештај ће укључивати:

• Историја плаћања
• Кредитна ограничења
• Дугови

То су неки од најснажнијих фактора који се користе при израчунавању вашег ФИЦО кредитни резултат. Али ове информације се не пријављују аутоматски; зајмодавци то морају поделити са кредитним бироима, а не сви.

Ако купујете сада, добављач плаћања касније одлучује да пријави активност вашег налога једном или више њих три главна кредитна бироа, те информације се могу појавити у вашим кредитним извештајима, а заузврат утицати на вашу кредитну способност.

На пример, Сеззле нуди опцију за куповину сада, плаћање касније која укључује извештавање кредитног бироа за потрошаче који се одлуче за то. Ако све уплате изврше на време, то ће им помоћи да изграде добру кредитну историју, али ако закасне са плаћањем, то би могло оштетити њихов кредитни резултат.

Афтерпаи, с друге стране, уопште не пријављује историју плаћања кредитним бироима, тако да на овај или онај начин неће утицати на кредитне резултате.

Потрошачи који се надају да ће БНПЛ користити као алат за изградњу кредита пожелеће да изаберу услугу која ће извештавати кредитне бирое-и наравно, наставити са плаћањем. Потрошачи који из прошлог искуства знају да не плаћају увек рачуне на време можда ће желети да изаберу онај који то не чини.

Шта се дешава ако пропустите уплате?

Купите сада, платите касније Уговори претпостављају да ће зајмопримци извршити потребна плаћања на рате према договору. Пропуштање плаћања може изазвати закаснеле накнаде, а пропуштање више плаћања може довести до слања рачуна на збирке.

Ово је политика коју Куадпаи следи, на пример. Када се рачун пренесе на инкасатора, свака негативна историја повезана са њим, укључујући кашњења или пропуштена плаћања, може се пријавити кредитним бироима. Чак и ако ваш зајмодавац у БНПЛ -у обично не пријављује активности на вашем рачуну, наплата дуга може.

Неблаговремена плаћања по вашем кредитном извештају могу да смање ваш кредитни резултат, а што рачун дуже касни, то може бити штетнији. Негативне информације, попут кашњења у плаћању, могу остати у кредитним извештајима до седам година.