Термин вс. Универзално животно осигурање: у чему је разлика?

Термин вс. Универзално животно осигурање: Преглед

Животно осигурање долази у различитим облицима, а два уобичајена типа су животни и универзални живот. Главне разлике међу њима су дужина полице, да ли акумулира готовинску вредност и колико ће вероватно коштати.

Рочно животно осигурање

Животни рок је најосновнија врста полисе животног осигурања. Једноставно пружа покриће за одређени временски период. Неке политике такође укључују покриће за распарчавање и додатно покриће за случајну смрт.

Након одређеног броја година - попут 10, 20 или 30 - рок осигурања истиче. Међутим, неки осигуравачи дозвољавају наставак полисе по вишој стопи или претварање полисе у а

трајна политика, без фиксног датума истека. Уопштено, животно осигурање је јефтиније купити када су осигураници млађи и њихов ризик од смрти је релативно низак. Цене могу расти у складу са старењем и повећаним ризиком.

Орочено животно осигурање често је доступно радницима као бенефиција за запослене. Ако сами купујете политику, проверите једну или више великих рејтинг агенција - А.М. Бест, Фитцх, Мооди'с и Стандард & Поор'с - да бисте били сигурни да имате посла са финансијски здравом компанијом која ће вероватно бити у близини ако вам икада затреба то. Инвестопедиа такође објављује годишње листе најбоље животно осигурање компаније.

Универзално животно осигурање

Универзално животно осигурање спада у ширу категорију политика које се називају сталне или осигурање новчане вредности. Ове врсте полиса осигурања комбинују: а смртна накнада (попут рочне политике) са штедном компонентом или новчаном вредношћу која се временом повећава на основу одложених пореза. Уштедени део се често може уновчити или позајмити у неком будућем тренутку.

Будући да су ове политике замишљене као трајне, уговарачи осигурања обично подлежу казнама ако покушају да раније раскину полицу. Током првих година политике, велики део премије уплаћено од стране уговарача осигурања ићи ће ка компоненти штедње. Током каснијих година, када је уговарач полисе старији и трошкови његовог осигурања већи, више сваке премије ће ићи за куповину осигурања, а мање за штедњу.

На пример, ако 21-годишњак купује орочено осигурање, њихова премија би могла бити 20 УСД месечно за одређени износ покрића. Универзалном политиком, 21-годишњак би могао плаћати 100 долара мјесечно за исти износ покрића, при чему би 20 долара ишло на накнаду у случају смрти, а преосталих 80 долара на штедњу. Када особа напуни 45 година, орочено осигурање могло би коштати 50 УСД мјесечно, док би универзални живот и даље коштао 100 УСД мјесечно, иако би мањи дио тог износа отишао у уштеду.

Посебна разматрања

Према већини непристрасних стручњака, животно осигурање је прикладније за просечну особу која жели да осигура своје и своје вољене од непредвиђених догађаја. То посебно важи за младе породице које имају буџет, делимично и због тога што за исту количину новца могу да купе много дужу полису.

Чињеница да на крају долази до краја рока осигурања можда није ни мана. Када деца одрасту и буду финансијски независна, њиховим родитељима можда уопште неће бити потребно животно осигурање, или ће му требати много мање.

Међутим, то не значи да је живот бољи за све. На пример, појединци који би имали користи од пореске предности сталног осигурања могу бити мање забринути због већих трошкова тих планова.