Шта се дешава ако наџивите своју полису животног осигурања

за разлику од трајно животно осигурање, животно осигурање остаје на снази само одређени временски период - на пример 10, 20 или 30 година.

Ако умрете у том периоду, ваш корисник ће добити исплату; ако умрете након истека полисе, они неће добити ништа. Дакле, шта треба да урадите ако вам мандат истекне и још увек вам је потребно животно осигурање?

Разумевање рочног животног осигурања

Главна сврха животног осигурања је пружање финансијске подршке вашим издржаваним особама у случају преране смрти. На пример, неко би могао да купи 30-годишњу полицу са 40 година, рачунајући да ће, док наврше 70 година, њихова деца порасти, бити ће ван куће и издржавати се.

Предност ороченог осигурања у односу на Цео живот а други облици трајног осигурања су много јефтинији, па се истим новцем осигураник може увећати смртна накнада. Недостатак је то што на крају долази до краја, у том тренутку уговарачу полисе, који је сада старији, може бити тешко да купи другу полицу.

Многим, вероватно већини осигураницима, ово није проблем. Међутим, претпоставимо да се наш хипотетички четрдесетогодишњак са 30-годишњом политиком приближава 70. години и да још увек има издржавана лица. Можда је једно од њихове деце имало непредвиђене физичке или психичке проблеме и не може да се издржава. Или је можда уговарач осигурања сада одговоран за издржавање унука или двоје.

У таквим случајевима, уговарач осигурања би могао покушати да задржи животно осигурање. Дакле, које су тачно опције?

Шта учинити ако ваша политика истиче

Имаћете највише опција ако је ваша политика још увек на снази и није дошла до краја свог мандата. У идеалном случају, најбоље је направити планове најмање годину дана пре тога. Ево неколико корака које треба размотрити.

Проширите покривеност

Многе политике политика имају а гарантована обновљивост одредба која вам омогућава да задржите осигурање на снази и након истека првобитног рока, све док настављате да плаћате премије. Иако ће ваше премије вероватно расти сваке године - можда знатно - на основу вашег тренутног узраста, обично нећете морати да поднесете нови физички преглед.

Неке смернице вам омогућавају да по овој основи обновите до 95 година, под претпоставком да то можете себи да приуштите.

Претворите у трајну политику

Ваша одредбена политика такође може садржати одредбу за претварање на цео живот или универзални живот политике, опет без физичког прегледа. Нова полиса осигурања могла би да се настави до краја вашег живота или онолико колико вам је потребно. Премија на вашу нову полису биће већа него што сте плаћали за орочено осигурање, али можда имате могућност преласка на полицу са мањом накнадом у случају замене за нижу премију ако то најбоље функционише ти.

Политике се разликују у смислу када можете да промените ову опцију (можда постоје старосне границе), па ћете морати да проверите своју полису или да ступите у контакт са осигуравајућом кућом или агентом да бисте сазнали.

Потражите нову политику

Ако достижете крај своје тренутне смернице, немојте аутоматски претпостављати да не можете добити нову само због година. Неки осигуравачи пишу полисе за особе до 80 година. Обично ћете морати да прођете лекарски преглед, посебно ако се политика односи на одређени износ, на пример 50.000 долара, али неке политике мање вредности га не захтевају.

Истражите доступне политике за пронаћи најбољу животну политику термина за тебе.

Комбинујте неколико мањих политика

Ако имате здравствених проблема који вам отежавају куповину довољно дугорочног осигурања политике, можда ћете и даље моћи да саставите портфељ мањих политика које ће додати чему Потребан вам је. Ове смернице можда не захтевају физички преглед, али могу тражити неке здравствене информације.

Осим куповине једне или више малих полиса преко заступника осигурања или директно од осигуравајућих компанија, могли бисте имати право на групно животно осигурање преко свог послодавца, ако још увек радите, или преко трговачког удружења, клуба бивших студената факултета или друге организације којој припадате.

Купите полису сахране

Још једна опција је коначни трошак или осигурање од сахране. То су обично политике целог живота са релативно малим исплатама, попут 20.000 или 25.000 долара. Можда неће захтевати лекарски преглед и - упркос свом мрачном имену -ће обезбедити новац који ваши корисници могу користити у било коју сврху коју желе.

Доња граница

Ако имате полицу животног осигурања која треба да истекне у блиској будућности, прво питање које морате поставити је да ли вам је осигурање још увек потребно. Можда се ваши бивши чланови породице не ослањају на ваш приход.

Међутим, ако откријете да вам је осигурање потребно, постоји неколико начина да га добијете. Ако је ваше здравље лоше, најбоље би било да покушате да продужите своју досадашњу животну полису или да пређете на трајну полису код тог осигуравача. Ако сте доброг здравља, можда ће вам се исплатити купити нову животну политику која би се могла показати приступачнијом.