Медицаре 101: Требају ли вам сва 4 дела Медицаре -а?

Мариса је менаџерка интегритета и усклађености са садржајем, са искуством у кредитним картицама, провери и чувању рачуна, кредитним производима, осигурању и још много тога.

Медицаре, део А: Болничко осигурање

Медицаре део А покрива трошкове хоспитализације. Када се упишете на Медицаре, аутоматски добијате део А. За већину људи не постоје месечни трошкови, али постоји одбитак од 1484 долара 2021.

Услуге обухваћене Делом А могу укључивати операције, стационарну негу у болницама, квалификоване здравствене установе, хоспицијску његу, услуге кућне здравствене његе и стационарну његу у вјерској немедицинској здравственој установи.

Ово звучи једноставно, али није. На пример, део А покрива кућну његу, али не покрива боравак у болници.

Осим тога, ако сте хоспитализирани, примјењује се одбитак, а ако останете дуже од 60 дана, морате платити дио дневних трошкова. Ако сте примљени у болницу више пута у току године, можда ћете сваки пут морати да платите одбитну ставку.

Медицаре, део Б: Лекари и тестови

Медицаре део Б покрива дугачак списак медицинских услуга, укључујући посете лекара, медицинску опрему, амбулантна нега, амбулантне процедуре, куповина крви, мамографи, рехабилитација срца и рак лечење.

Не морате да се упишете у део Б ако имате "кредитно покриће"из другог извора, као што је послодавац или послодавац супружника. Ако се не упишете и немате кредитно покриће из другог извора, можда ћете морати да платите казну ако се касније упишете.

Плаћате месечну премију за део Б. 2021. цена је 148,50 УСД, у поређењу са 144,60 УСД 2020. Ако сте на социјалном осигурању, то се може одузети од ваше месечне уплате.

Годишњи одбитак за део Б износи 198 УСД 2020. године и порасте на 203 УСД 2021. године. Када испуните франшизу, плаћате 20% трошкова услуге одобрене од стране Медицаре-а, под условом да ваш здравствени радник прихвати додјелу Медицаре-а. Али пазите: Нема ограничења у трошковима из вашег џепа од 20%.

На пример, ако су ваши здравствени рачуни за одређену годину били 100.000 УСД, могли бисте бити одговорни за до 20.000 УСД тих трошкова, плус накнаде настале према кишобранима Дела А и Д. Нема животног максимума.

Катхрин Б. Хауер, МБА, ЦФП®, ЕА, финансијски саветник са Вилсон Давид Инвестмент Адвисорс у Аикен -у, С.Ц., и аутор Финансијски савет за Блуе Цоллар Америца, објашњава:

"Хладно и потенцијално погубно за хроничне болести попут рака - Америцан Медицал Удружење процјењује да корисници Медицаре -а без Медигапа могу потрошити 25% до 64% ​​свог прихода на медицину трошкови."

С друге стране, не плаћате ништа за већину превентивних услуга, као што су прегледи за дијабетес и вакцине против грипа, ако те услуге примате од провајдера који прихвата задатак Медицаре.

Шта делови А и Б не покривају

Највећа и најважнија ставка коју традиционална Медицаре не покрива је дуготрајна њега ако вам је потребна само скрб. Ако вам је дијагностицирано хронично стање које захтијева сталну дуготрајну помоћ за особну његу, за коју је потребна установа за помоћ, Медицаре неће покрити ништа од трошкова. Међутим, Медицаре ће покрити трошкове болничких услуга акутне његе, за пацијенте који су пребачени из одјељења интензивне његе или хитне његе. Обухваћене услуге могу укључивати лечење трауме главе или респираторну терапију.

Према речима Карлоса Диаса млађег, оснивача и управљачког партнера компаније Диас Веалтх ЛЛЦ у језеру Мари, Флорида,

„Медицаре никада није требао платити дуготрајну његу. Да бисте се побринули за ове трошкове, потражите осигурање дуготрајне неге, полису животног осигурања са возачем дуготрајне неге (додатак), посебно дизајнирану рента за дуготрајну негу (у поређењу са ануитетом код хроничног болесника) или чак доживотно поравнање, што ће стару полису животног осигурања претворити у одређени износ средстава “.

Остали трошкови који нису покривени укључују рутинску његу зуба или очију, протезе и слушне апарате.

Медицаре, део Ц: Медицаре предност

Такође познат као Медицаре Адвантаге, Део Ц је алтернатива традиционалном Медицаре покривању. Покриће обично укључује све делове А и Б, план лекова на рецепт (део Д) и, у зависности од вашег избора плана Медицаре Адвантаге, друге могуће предности.

Делом Ц управља Приватна осигуравајућа друштва одобрена од стране Медицаре-а који прикупљају вашу уплату за Медицаре од савезне владе.

У зависности од плана, можда ћете морати или не морате платити додатну премију за Део Ц. Још увек морате да платите премију за Медицаре део Б. Не морате да се уписујете у Медицаре Адвантаге план, али за многе људе ови планови могу бити бољи посао од засебног плаћања за делове А, Б и Д. Корисници ће и даље плаћати одвојене премије ако не одлуче да се премија за део „Ц/Д“ скине са чека за социјално осигурање.

Ако сте били задовољни извештавањем о Организација за одржавање здравља (ХМО), можда ћете пронаћи сличне услуге помоћу а Медицаре Адвантаге план.

Медицаре, део Д: Лекови на рецепт

Покривеност лековима на рецепт, позната и као део Д, такође је којим управљају приватна осигуравајућа друштва. Део Д је опционалан и обично је укључен у било који план Медицаре Адвантаге. У зависности од вашег плана, можда ћете морати да платите годишњи одбитак пре него што ваш план почне покривати ваше прихватљиве трошкове лекова. Неки планови Дела Д имају партиципацију.

Медицаре планови лекова на рецепт имају јаз у покривености - привремено ограничење онога што ће план лекова покрити. Јаз покривености често се назива „рупа за крофне“, а овај јаз настаје након што сте ви и ваш план потрошили одређени износ у комбинованим трошковима. На пример, у 2020. рупа за крофне настаје када заједно са вашим осигураватељем потрошите 4.020 УСД (4.130 УСД 2021.) на рецепте.

Након што сте за покривене лекове платили 6.350 УСД из џепних трошкова (6.550 УСД 2021.), достигли сте ниво „катастрофалне покривености“, за 2020. у трошковима из џепа за покривене лекове. То значи да немате више лека за рецепт „рупа за крофне“ и да покривеност лекова на рецепт поново почиње да плаћа већину ваших трошкова.

Многе државе имају опције осигурања које ће затворити јаз у покрићу, али за њих је можда потребно плаћање додатне премије.

Медицаре Адвантаге вс. Медигап

Људи који имају само Медицаре Делови А., Б и Д могу изазвати значајне рачуне које Медицаре не покрива. Да би попунили ове празнине, примаоци се могу уписати у неки облик осигурања Медигап или у Медицаре Адвантаге план (види Део Ц, горе).

Једна важна ствар коју требате знати о Медигапу: Он само надопуњује Медицаре и није самостална политика. Ако ваш лекар не узме Медицаре, Медигап осигурање неће платити процедуру.

Медицаре покрива покривеност Медигапом, али је нуде приватна осигуравајућа друштва. Према речима Патрика Траверса, оснивача МонеиЦоацх -а, Мт. Плеасант, С.Ц.,

„Препоручујем да моји клијенти купе Медигап полисе како би покрили своје потребе. Иако су премије веће, много је лакше планирати их него што би могли бити велики издаци из џепа с којима би се морали суочити да имају мање покриће. "