Како изградити фонд за хитне случајеве

Имајући фонд за хитне случајеве је неопходност. Замислите то као амортизер за невоље живота, који ће вас спријечити да повећате терет дуга који највероватније већ носите. Избијање коронавируса бацило је огроман рефлектор на разлику коју хитни фонд прави када дође до кризе.

Читајте даље за детаље о томе како изградити фонд за хитне случајеве и колико ћете морати да уштедите за то.

Шта ће вам требати?

Иако неки сматрају да је зарада од један до два месеца у резерви идеална, већина финансијских стручњака каже да би препоручени износ хитног фонда требало да покрије вредност од три до шест месеци кућни трошкови. То је одлична идеја, и кључни део сваког здравог финансијског плана, али такође захтева одређени напор да би се то постигло.

Први корак у процесу је да утврдите колико трошите сваког месеца. Подаци о потрошњи потрошача које је у априлу 2019. објавио амерички Завод за статистику рада показују да је просечна годишња потрошња по потрошачкој јединици, која је слична домаћинству, износила је 60.060 УСД у 2017. (последња година за коју су подаци на располагању).Ови подаци су разврстани по месецима у доњој табели. Месеци подебљани истичу кумулативне тромесечне трошкове, а самим тим и препоручене новчане резерве за просечно домаћинство.

Број месеци	Кумулативни трошкови
1	$5,005
2	$10,010
3	$15,015
4	$20,020
5	$25,025
6	$30,030

Иако ваши трошкови домаћинства могу бити већи или мањи од просека, нема сумње да су чак и тромесечни трошкови велики број. Један поглед на тај број и прва реакција просечне особе је: "Не могу да дођем до те врсте новца."

Зашто толико?

Количина новца потребна за попуњавање одговарајућег фонда за хитне случајеве свакако је значајна, али живимо у неизвјесним временима са неизвјесним економијама, посебно након коронавируса. Лојалност компанија је прошлост, а незапосленост се може догодити неочекивано, обично у најгорем могућем тренутку. Чак и без глобалне кризе, хитни случајеви, попут изненадне болести или инвалидитета, великих поправки аутомобила или новог крова, могу бити скупи и никада није прави тренутак да се то догоди.

Иако је вероватно тачно да немате додатних 15.015 долара у близини, све је релативно. Чак и трошкови у износу од шест месеци су мали износ у поређењу са износом који ћете морати да уштедите за пензију, и нема паметног инвеститора који одбија идеју да сакрије толико новца да им никада неће требати ради опет. У поређењу са оним што ће вам требати током 20 или 30 година пензионисања, тромесечни трошкови не изгледају много.

Крцкање бројева

Имајући на уму ту перспективу, размотримо како уштедети за фонд за хитне случајеве. Приступите овом напору на исти начин на који бисте приступили било којем другом финансијском циљу. Саставите план и извршите га. Први корак је да утврдите колико трошите сваког месеца. Смештај, превоз и храна ће вероватно бити категорије које поједу већину вашег новца. Просечно домаћинство троши 62% свог прихода, што је у просеку 73.573 УСД пре опорезивања, на ове ставке, према извештају БЛС Цонсумер Екпендитуес.

Када сазнате своје укупне трошкове за сваки месец, помножите тај број са три. Постизање тог броја биће ваш почетни циљ. Да бисте постигли свој тромесечни циљ, морате почети да штедите новац.

Ако претпоставимо да је ваш почетни циљ 10.000 УСД, доња табела илуструје колико ћете морати да уштедите сваког месеца, у периоду од пет година или две и по године.

Петогодишњи план	Потребан износ месечно	Двогодишњи и полугодишњи план	Потребан износ месечно
60 месеци	$166.67	30 месеци	$333.33

Спровођење вашег плана у дело

Куповина јефтинијег аутомобила следећи пут када будете куповали ауто и поништите услугу мобилног телефона два су једноставна начина да дођете до новца за финансирање свог плана штедње. Прескакање тог двонедељног одмора, смањење износа који проводите за вечером и уштеда за следећу повишицу или бонус такође су оствариви начини додавања у ваш фонд за хитне случајеве.

Кључ је додавање у фонд у редовним интервалима. У идеалном случају, требало би да га третирате као сваки други понављајући рачун који морате да плаћате сваког месеца. Одвојите одговарајући износ од плате и оставите га по страни. Иако већина људи нема сумње у редовно слање огромних количина новца компанијама за издавање кредитних картица, они одустају од идеје да прво плате сами. Промените ту једначину.

Ако сте међу многим инвеститорима који немају фонд кишних дана сакривен у хитним случајевима, нема времена попут садашњег за почетак штедње. Чак и ако немате храбрости да се пројекту обратите наменским програмом уштеде, можете почети једноставно: Извадите кусур из џепа на крају дана и ставите га у теглу. Погледати у микро-улагање платформе, као што су Жир, који заокружују куповине извршене са повезаних рачуна и прикупљају и улажу промене.

Могли бисте и да једете код куће уместо да вечерате напољу и да се „напојите“ додајући неколико долара у свој фонд за хитне случајеве. Ако вратите готовину на своје кредитне картице или сте само платили велики дуг, попут личног кредита или аутомобила, уложите тај новооткривени новац у свој фонд. Ако добијете повраћај пореза, положите чек у свој фонд. Ако успете да посветите само 5 УСД дневно свом труду, на крају године ћете имати 1.825 УСД; то је 9,125 долара за само пет година.

Где ставити новац

Средства на тржишту новца и штедне рачуне са високим каматама су два добра места за паркирање вашег фонда за хитне случајеве. Потребне су вам сигурне, течне опције тако да ваш новац буде доступан у тренутку потребе. Ови избори отежавају вам да се упустите у то (суочите се с тим: с времена на време ћете доћи у искушење), а такође ћете и зарадити мало поврата новца.

Доња граница

Погледајте свој фонд за хитне случајеве као полису осигурања. Једном када га имате, пажљиво га чувајте. То није касица -прасица. Не бисте га требали користити за случајне трошкове. У ствари, како ваша плата расте, свакако повећајте износ који одговара вашој новој ситуацији.

Фонд користите само у хитним случајевима и пажљиво га трошите када морате да га искористите. Запамтите, једном када се потроши тај новац, увек му је потребно много више времена него што је предвиђено да се замени. Почните сада и уштедите све што можете, чак и ако није много. Поседовање фонда за хитне случајеве даје вам боље шансе да пребродите кризу, а да притом не потрошите стање на кредитној картици или подизање личног кредита.