Дефиниција негативно амортизујућег зајма
Шта је негативно амортизујући зајам?
Негативно амортизујући зајам, који се понекад назива и негативан амортизациони зајам или негативан амортизовани зајам, је онај са структуру плаћања која омогућава зајмопримцу да заказано плаћање изврши мање од наплаћене камате кредит. Када се то догоди, одложене камате је створен. Износ створених одложених камата додаје се главници кредита, што доводи до ситуације да се главница дугује временом, уместо да се смањује.
Негативно амортизовање кредита не може да траје неограничено дуго; у једном тренутку плаћања се морају поново израчунати тако да се стање кредита и камате почну смањивати.
Како функционише негативно амортизујући зајам
Узмите у обзир кредит са годишњом каматом од 8%, преосталим износом главнице од 100.000 УСД и а одредба која омогућава зајмопримцу да изврши плаћања у износу од 500 УСД при одређеном броју заказаних плаћања датуми. Затезна камата на зајам при следећој заказаној уплати била би: 0,08/12 к 100 000 = 666,67 УСД. Ако зајмопримац изврши уплату од 500 УСД, 166,67 УСД одложених камата (666,67 УСД - 500 УСД) биће додато на главницу кредита, за укупан преостали износ главнице од 100 166,67 УСД. Накнада за камату следећег месеца заснивала би се на овом новом износу главнице, а обрачун би се наставио сваког месеца, што би довело до повећања главнице дуга кредита.
То се назива „негативна амортизација“ и не може се наставити неограничено дуго. У неком тренутку кредит мора почети амортизовати током преосталог мандата. Обично негативно амортизујући кредити имају заказане датуме када се исплате поново израчунају, тако да ће се кредит амортизовати током преосталог рока или ће имати негативна граница амортизације, у којем се наводи да ће, када главница кредита достигне одређени уговорени лимит, исплате бити поново израчунате.
Посебна разматрања за негативно амортизујуће кредите
Негативно амортизујући кредити сматрају се грабежљивим савезне владе и забрањене су у 25 држава од 2008. према Националној конференцији државних законодавних тела. Њихова привлачност је очигледна: унапред ниска месечна уплата. Међутим, они неизбежно на крају више коштају потрошача - често и много више, јер на крају плаћате камате на камате као и главницу. Требали бисте врло јасно разумети услове негативно амортизујућег кредита - и бити реални у погледу своје способности да га отплатите - пре него што одлучите да га подигнете.