Дуг за студентске кредите: статистика и изгледи за 2020

Више од половине свих америчких студената сада мора да се задужи да би прошло факултет, а њихов просек дуг студентског кредита достигао 37.500 долара 2020. Заједно, они дугују скоро 1,6 трилиона долара, према подацима Федералних резерви банака у Нев Иорку.

Као што сваки скорашњи студент - или родитељ - зна, стицање дипломе захтева много веће финансијске жртве данас него пре једну или две генерације. У последње три деценије, просечни трошкови похађања јавне четворогодишње установе скоро су се утростручили, а више него удвостручили су се у приватним четворогодишњим школама, према Одбору факултета.

За многе Американце плаћање рачуна кроз уштеде и инвестиције једноставно није одрживо. Закључак је да се све више студената и породица ослања на кредите за стицање високог образовања, а просечан дуг за студентске кредите наставља да расте.

Укупан просечан студентски дуг

Колику улогу имају студентски кредити на данашњим факултетима и универзитетима? Ево снимка задуживања 2020.

Студентски зајмови у 2020: снимак
1,57 билиона долара	Износ дуга студентског зајма у Сједињеним Државама
54%	Проценат полазника факултета који се задужују, укључујући студентске кредите, како би платили своје образовање
$37,584	Просечан износ дуга по студентском кредиту по зајмопримцу
14%	Проценат одраслих који имају дуг по студентском кредиту
6.5%	Износ студентског дуга који касни најмање 90 дана или је у доцњи

Укупан износ неподмирених студентских кредита достигао је историјски максимум у 2020. години, на 1,57 трилиона долара, рекла је портпаролка Екпериана Аманда Гарофало. На основу тренутне стопе раста, укупни дуг студентског кредита могао би да достигне 2 билиона долара до 2024. године и 3 билиона долара до 2038. године, према веб страници СавингфорЦоллеге.цом.

Растући трошкови факултета свакако су велики фактор у растућем дугу. Просечан државни студент на четворогодишњем јавном универзитету троши 25.396 долара за једну академску годину, према ЕдуцатионДата.орг. Приватни факултети су још скупљи, са просечним објављеним годишњим трошковима од 53.102 долара, од чега 35.801 долара иде на школарину и накнаде.

Раст дуга студентских кредита (у билионима)
2020	$1.57
2019	$1.41
2018	$1.33
2017	$1.28
2016	$1.17
2015	$1.13
2014	$1.06

Просечна стања кредита

Отприлике 43% свих Американаца који су отишли ​​на колеџ преузели су неки облик дуга како би то учинили, према Федералном савезу Резерва, али тај број је још већи за данашње студенте, од којих око 54% ​​мора да се задужи како би покрило своје образовање трошкови.

Студентски кредити су далеко најчешће опције задуживања (93% оних који имају дуг за образовање подигло је студентске кредите). Међутим, 31% људи користило је друге облике задуживања, укључујући кредитне картице (24%), кредитне линије домаћег капитала (7%), и друге врсте кредита (12%).

Већину овог дуга носе млађе одрасле особе. Зајмопримци у доби од 25 до 34 године имали су отприлике 500 милијарди долара савезног дуга за студентске кредите у четвртом кварталу 2020. године, према америчком Министарству образовања. Одрасле особе старости од 35 до 49 година имале су још већи дуг, са стањем студентског кредита у укупном износу од 602 милијарде долара. Људи у доби од 50 до 61 године у међувремену дугују око 262 милијарди долара дуга за студентске кредите.

Пораст у делинквенцијама

Око два од десет одраслих који су узели студентске кредите каснили су са плаћањем, према најновије бројке доступне из Федералних резерви, а 6,5% укупног дуга студентског кредита било је најмање 90 дана делинквент или у Уобичајено.

Међутим, ови бројеви заправо потцјењују проблем, захваљујући хитним мјерама помоћи у вези са отплатом студентског кредита које су ступиле на снагу у марту 2020. Те мере су зауставиле наплату студентских кредита који су доспели у заостатак и обуставили отплату кредита. Извршном наредбом коју је председник Биден потписао првог дана своје функције продужене су мере помоћи најмање до септембра. 30, 2021.

Око 27% људи који су уписали факултет у академској години 2003-2004 од тада је неиспуњено, напомиње Јудитх Сцотт-Цлаитон, ванредни професор економије и образовања на Универзитету Цолумбиа и бивши стручњак Броокингс Института, према подацима које је објавило америчко Министарство образовања у октобру 2017. Она закључује да ће, ако се тај раст настави својим садашњим темпом, отприлике 38% зајмопримаца у тој старосној групи у неком тренутку до 2023. године постати неиспуњено.

Зајмопримци који никада нису завршили диплому имају тенденцију да имају теже отплаћују своје кредите. Отприлике 37% људи који су узели студентске кредите, али никада нису завршили факултет или диплому, касни са исплатама.

Иако људи са напреднијим дипломама теже да се задуже, већа је вероватноћа да ће на време отплаћивати студентски зајам. Од бивших студената са мање од 10.000 долара дуга, 18% је у кашњењу. То иде до 22% за оне са дугом између 10.000 и 24.999 УСД. Међутим, само 16% одраслих са зајмовима од 100.000 УСД или више касни са плаћањем.

Економски утицај поништења дуга

Сама величина студентског дуга може бити окарактерисан као терет за америчку економију као и терет за милионе појединаца који му дугују. Око 92% дуга студентског кредита подржава Влада САД. Та чињеница учинила је то политичким питањем. Неки демократски кандидати уочи предсједничких избора 2020. предложили су отказивање дијела или цијелог студентског дуга.

Ништа није предузето, али бар један од тих кандидата, америчка сенаторка Елизабетх Варрен из Массацхусеттса, и даље тражи акцију по том питању. У септембру 2020. она и тадашњи челник мањина у Сенату Цхуцк Сцхумер из Нев Иорка представили су а резолуција која позива следећег председника да откаже до 50.000 долара савезног дуга за студентски зајам за сваког зајмопримац. Кажу да се то може учинити на основу председникове извршне наредбе, а не путем закона.

За и против отписа дуга

Мооди'с Инвестор Сервице предвиђа да би брисање студентског дуга стимулисало економску активност која је упоредива са смањењем пореза у блиској будућности, према извештају ЦНБЦ -а. Дугорочно, то би могло повећати власништво над кућама и подстаћи стварање малих предузећа. Потпуно укидање дуга повећало би стварни бруто домаћи производ (БДП) за 86 милијарди долара на 108 милијарди долара годишње, према једној студији Института Леви Ецономицс Института Бард Цоллеге.

Међутим, аналитичари упозоравају на ризик од морални хазард узроковане имплицирањем да ће трошкове ваших одлука сносити неко други. То би могло довести до још већег оптерећења студентског дуга, јер зајмопримци претпостављају да ће опроштај бити у току. Други аргумент сугерише да опраштање салда студентских кредита у најбољем случају даје слаб подстицај привреди, јер су уштеде остварени у малим износима током дужег временског периода, у зависности од тога колико зајмопримац месечно враћа уз потпуно или делимично опроштење.

Честа питања о просечном дугу студентског кредита

Ево неколико одговора на уобичајена питања о дуговима студентских кредита у САД -у и Великој Британији.

Колики проценат становништва САД има дуг за студентске кредите?

Према Екпериан -у, од 2019. око 14% свих одраслих Американаца оптерећено је студентским дугом. Та бројка одражава растућу важност факултетске дипломе за добијање добро плаћеног посла. Такође одражава колико су се трошкови факултета повећали: Као што је горе наведено, 54% оних који похађају факултет или њихови родитељи морају да подигну кредите да би то урадили.

Колико је просечан дуг студентског кредита у Великој Британији?

Студенти који дипломирају на универзитетима у Енглеској 2020. године дуговаће у просеку 40.280 фунти дуга за студентске кредите, у поређењу са нешто мање 25.000 фунти за дипломце на велшким универзитетима, 23.520 фунти за дипломце у Северној Ирској и 13.890 фунти за дипломце шкотских универзитети. Ове бројке су знатно веће него 2000. године када је задужење дипломаца у све три земље било испод 3.000 фунти.

Како се опраштају студентски зајмови?

Америчка влада ће тренутно опростити, отказати или отпустити дио или сав дуг студентског зајма појединца само под бројним посебним околностима. Наставници у школама са ниским приходима и запослени у јавним службама могу имати право на опроштај дела дуга. Особе са инвалидитетом могу испуњавати услове за отплату дуга.

Федерална канцеларија за студентску помоћ указује на то да они који мисле да се могу квалификовати за опроштај зајма треба да се обрате сервисеру за студентске кредите ради добијања кредита. То је компанија која се бави отплатом кредита.

Као што је горе наведено, савезна мера хитне помоћи обуставила је отплату студентског кредита од марта 2020. па најмање до септембра. 30, 2021. Заустављене су и наплате неизмирених плаћања. Ово је обустава отплате, а не отказивање или чак смањење дуга.

Доња граница

Већина студената који похађају факултете надају се да ће стећи диплому која ће им драматично повећати моћ зараде након дипломирања. Ипак, за многе одрасле особе велики део те зараде мораће да иде на отплату студентских кредита. Тренутно, око 54% ​​студената треба да позајми да би платили школарину и таксе, а међу онима који то раде, просечан биланс износи позамашних 32 731 УСД. То је велики терет за ношење, посебно пре него што је неко зарадио своју прву професионалну плату.