Како купити узајамна средства на мрежи

Некада, у аналогно доба, инвеститори су могли куповати и продавати заједничке фондове само преко финансијских професионалаца: брокера, менаџера новца и финансијских планера. Али интернетске инвестиционе платформе учиниле су нас трговцима свима и данас свако ко има рачунар, таблет или чак паметни телефон може купити заједничка средства. Све што треба да урадите је да знате где их можете купити, какву врсту фонда желите и са каквим накнадама, продајним трошковима и трошковима бисте могли наићи.

Наравно, ако имате рачун за пензионисање, као што је план 401 (к) или а самоуправна ИРА, скрбник рачуна или администратор плана вероватно дозвољавају директно трговање заједничким фондовима путем своје веб странице (мада са 401 (к) с, ограничени сте на оне које план посебно нуди и обично на прописани број обрта које можете обавити годишње или четвртина). За потребе овог чланка, претпоставићемо да желите да купите сами, било за редован опорезиви рачун или за рачун са одложеним порезом.

Где купити узајамна средства на мрежи

Иако постоји безброј различитих инвестиционих веб страница-платформи за трговање, постоје три основна начина за куповину заједничких фондова на мрежи.

Инвестиционе компаније

Најочигледнија опција је куповина заједничких фондова директно преко инвестиционих компанија које их нуде и њима управљају. Компаније заједничких фондова се крећу од дивова којима се тргује на тржишту, попут Т. Рове Прице приватним бутик фирмама попут Америцан Центури или Додге & Цок. Свака фирма нуди барем неколико различитих фондова, од пасивних индексних фондова до активног капитала средства у обвезничке фондове са високим приносом, осмишљени да привуку различите инвеститоре и различита улагања циљеви.

Једна кључна предност куповине директно од компанија узајамних фондова: нема провизија од продаје или накнада за посредовање. Више вашег долара за улагање иде у фонд и право да ради за вас. Кључни недостатак: Ваше могућности улагања ограничене су на породицу фондова те компаније.

Компаније за инвестиционе и финансијске услуге

Ако не желите да будете ограничени на једну породицу фондова, неке инвестиционе компаније дозвољавају вам да користите интерни рачун за куповину и продају заједничких фондова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) које нуде други фирме. Вангуард Гроуп и Фиделити Инвестментс су два најпознатија ове врсте менаџера заједничких фондова који су се претворили у пуноправне компаније за финансијске услуге, повећавајући сопствена средства са конкурентима производи. Улов: Ове фирме природно желе да уложе своја власничка средства, па ћете можда морати да платите додатне трансакционе таксе или платите провизију ако одете „ван породице“.

Брокерске куће

Још једна могућност је да отворите мрежни рачун код посредништва. То ће вероватно бити најскупљи курс: Обично ове врсте рачуна наплаћују трансакцијску провизију/провизију за сваку трговину, а могу наплатити и друге накнаде за постављање рачуна или одржавање. Међутим, они ће пружити највећи универзални фонд заједничких фондова за избор.

Прилично је једноставно пронаћи рачун са релативно ниским провизијама, посебно ако прочешљате редове посредника са попустом. Међу најтоплијим (и најјефтинијим) су искључиво онлајн компаније, као нпр Е*ТРГОВИНА и Беттермент. Са малим режијским трошковима и углавном аутоматизоване услуге, њихови оперативни трошкови су значајно смањени, а то се види и у њиховим трошковима према потрошачима.

Али не рачунајте посреднике од опеке и малтера. Истичући успех е-брокера, посебно код тридесет и нешто инвеститора, многи стари људи воле ТД Америтраде, Цхарлес Сцхваб, и Меррилл Линцх (преко своје Меррилл Едге) су покренули сопствене дигиталне платформе. Често се одричу или снижавају накнаде и минимални рачуни за клијенте који воде рачуне на мрежи на мрежи, избегавајући папирне изводе и услуге саветника за људе. (Наравно, имати човека са којим можете разговарати може бити привлачна карактеристика брокера са пуном услугом.)

Отварање рачуна узајамног фонда на мрежи

Када се одлучите за финансијску институцију и трговачку платформу за свој рачун, морате поставити тај рачун - што наравно можете учинити на мрежи. Већина компанија то чини прилично лаким - само се пријавите на веб локацију компаније и кликните на везу која обично носи ознаку „Отвори рачун“, „Почнимо“ или нешто слично. Одговорићете на иста питања која су вам потребна за отварање било ког брокерског рачуна: лични подаци, врста рачуна (појединачни или заједнички, ИРА или опорезиви итд.).

Можда ћете такође морати да наведете да ли желите да се дивиденде из фонда положе на ваш рачун или аутоматски реинвестирају назад у фонд. Морат ћете доставити податке о банковном рачуну, како бисте пренијели готовину за почетну фазу улагање - и, ако тако одредите, да се користи као извор за куповину додатних акција заједничких фондова сваког месеца. Многе компаније смањују предвиђени износ за отварање рачуна ако поставите један од ових аутоматских програма улагања.

Пријављивање на мрежи обично траје 10 до 20 минута. Обрада пријаве и финансирање вашег рачуна обично траје један до три дана.

Извршавање онлине трговине узајамним фондовима

Када је ваш рачун активан, куповина и продаја заједничких фондова су једноставни. Иако је свака локација мало другачија, сви они у основи функционишу на исти начин. Наведите симбол за фонд који желите да купите и износ који желите да уложите - за разлику од тога акције, заједнички фондови захтевају да уложите одређени износ у доларима уместо да купујете одређени број деонице. Осим тога, можда ће вас бити упитано како желите да се управља расподелом дивиденди (ако ово нисте поставили приликом пријављивања): било да их користите за куповину додатних акција фонда или да их депонујете на ваш инвестициони рачун као готовином.

Након што попуните захтев за трговину, ваша трговина остаје на чекању док се дневна вредност фонда не израчуна на крају трговачког дана. Већина заједничких фондова пријављује своје Нето вредност имовине (НАВ) до 18 часова. ЕТ. Када се пријави НАВ, знате колико сте акција заиста купили.

Потребно је између једног и три радна дана да се ваша трговина „поравна“, што значи да се званична финансијска трансакција не завршава одмах. СЕЦ захтева да то не буде дуже од два радна дана. Инвестиционе компаније и брокерске локације објављују информације о временском оквиру за трговање заједничким фондовима.

Избор заједничког фонда на мрежи

Када савладате механику, почиње прави посао: одлучивање о томе какву Инвестициони фонд најбоље одговара вашим инвестиционим потребама. Прво размотрите своју толеранцију на ризик. Типично, улагања која нуде потенцијал за велике добитке, као што су заједнички фондови са високим приносом и већина улагања у акције, такође долазе са већим ризиком од улагања која нуде скромније враћа. Ако имате толеранцију ниског ризика, избегавајте заједничка средства која улажу у високо променљиве хартије од вредности или користе агресивне инвестиционе стратегије које настоје да победе тржиште.

Затим одредите шта покушавате постићи овом инвестицијом. Ако желите нешто што сваке године остварује стални приход, одаберите заједнички фонд који исплаћује дивиденде или обвезнички фонд. Ако желите да краткорочно сведете на минимум порески утицај од свог улагања, изаберите фонд који врши врло мало годишњих расподела, не исплаћује дивиденде и фокусира се на дугорочан раст. Ако је ваш главни циљ брзо стварање богатства, чак и ако то значи повећан ризик, погледајте обвезничке или власничке фондове са високим приносом.

Ако изаберете активно управља фондом, за разлику од пасивно управљаног индексираног фонда, истражите досадашње резултате менаџера изабраног фонда. Успех активно управљаних фондова зависи од искуства, вештине и инстинкта фонда менаџера, па су историјски приходи остварени од других фондова под њиховом бригом добар показатељ њихових јунаштво.

Коефицијенти расхода узајамних фондова

Приликом прегледа заједничких фондова требали бисте бити свјесни врста накнада и трошкова које ћете вјероватно имати. У неким случајевима, трошкови повезани са датим заједничким фондом могу учинити његове приносе знатно мање импресивнима.

Једини трошак који носе сви заједнички фондови назива се однос трошкова. Ово је једноставно проценат вредности ваше инвестиције, генерално између 0,1% и 3%, који се заједничким фондом наплаћују сваке године за подмиривање административних и оперативних трошкова. Активно управљани фондови обично имају веће коефицијенте расхода од њихових пасивно управљаних партнера, јер њихова повећана трговачка активност генерише више папирологије и захтева више радних сати.

Ако фонд који одаберете има посебно висок омјер расхода, побрините се да не буде понуђен јефтинији фонд на другом мјесту са истим циљевима и сличним портфељем. Посебно за индексирана средства, тражите најјефтиније: будући да су дизајнирани да једноставно улажу у све хартије од вредности датог индекса, мала је разлика између фондова који прате исте индекс.

Накнаде за продају узајамних фондова

Поред годишње накнаде за трошкове, многи заједнички фондови намећу и накнаде за продају, познате као оптерећења. Оптерећење које је поставило управљање фондом у суштини је накнада плаћена брокеру, финансијски планер или инвестиционог саветника који вам је продао фонд (ово се разликује од провизије од продаје или накнаде за трансакцију коју би вам могло посредовати само брокерско друштво - знамо да је то збуњујуће). Накнаде за оптерећење могу се наплатити у време улагања (предње оптерећење) или при откупу (залежно оптерећење или одложена накнада за продају). Нека средства се рекламирају као средства без оптерећења. Међутим, имајте на уму да они и даље могу наплаћивати бројне друге накнаде које их чине једнако скупим.

Пажљиво прочитајте услове изабраног фонда да бисте видели да ли наплаћује било какву накнаду за откуп, куповину или замену акционарима који желе промијенити своју почетну инвестицију продајом дионица, куповином додатних дионица или преласком у други фонд који нуде исте фирма. Многа средства постоје, посебно ако извршите промену у року од 60 или 90 дана од прве куповине.

Остали уобичајени трошкови укључују накнаде 12б-1 за подмиривање трошкова маркетинга, оглашавања и дистрибуције фонда и његове литературе.

Многи фондови нуде три класе акција, као што су А, Б и Ц, који носе различите врсте трошкова за задовољавање различитих инвестиционих стратегија. На пример, акције класе А обично носе накнаду за предње оптерећење, али имају ниже стопе трошкова и накнаде 12б-1 од Б и акције Ц, што их чини погоднијим за некога ко жели да направи једно улагање и задржи га дуго раздобље.

Доња граница

Трговање заједничким фондовима на мрежи релативно је новија опција за инвеститоре. Али при одабиру фирме за инвестирање критеријуми су прилично традиционални: Колико је ово предузеће угледно? Које врсте услуга, погодности и производа пружају? Колико је лако са њима и њиховом трговачком платформом изаћи на крај? А када је у питању одабир заједничког фонда, поставите основна питања - како његова сврха одговара вашој инвестициони циљеви, ниво ризика који он представља у односу на вашу толеранцију и величина његових накнада-остају вечна.