Зашто брокери траже личне податке?

Када инвеститори контактирају брокере, често су изненађени бројем захтева за личним подацима. Посредник само поштује закон. Одређене тражене информације морају бити прибављене пре него што брокер може обавити било какву трговину у име клијента.

ССН захтеви за трговање акцијама

Брокерски дилери у Сједињеним Државама морају да евидентирају порески идентификациони број (КАЛАЈ) за своје клијенте, а овај број је обично број социјалног осигурања (

ССН). Међутим, постоји неколико других начина на које држављани изван САД-а могу доставити ТИН. У многим случајевима може се користити важећи број пасоша, број регистрационе картице за странце и други лични бројеви које је издала влада (попут броја возачке дозволе).

Лична информација

Брокери не траже од инвеститора њихове личне податке за разговор. Иза тога стоји савршено добар разлог - морају питати.

Поштивање пореза један је од разлога зашто су посредницима потребни лични подаци. Инвеститори морају пријавити ИРС -у капиталне добитке, губитке и дивиденде. Из тога следи да посредници морају имати ове податке како би сваке године слали потребне обрасце.

Према подацима Комисије за хартије од вредности (СЕЦ), постоје још три разлога зашто су посредници дужни да траже личне податке. Су подобност, захтеви за вођење евиденције и антитерористичко / прање новца (АМЛ) Закони.

Погодност

Погодност се односи на то како се финансијско стање улагача подудара са саветима и препорукама које даје брокер. Посредник мора покушати да разуме околности и склоности инвеститора.Посредник би тада требао дати препоруке које одговарају тој особи и њеним инвестиционим циљевима. Посредник који то не учини крши правила утврђена од стране Национално удружење трговаца хартијама од вредности.

Релевантне информације укључују податке појединца Толеранција ризика, финансијске циљеве, износ дуга који инвеститор дугује, број година до пензије и нето вредност. Добар посредник ће прилагодити савете за одређене ситуације. Ако вам посредник саветује да предузмете било коју радњу која је у директној супротности са вашим финансијским циљевима и околностима, можда ћете чак имати основа за правни поступак.

Евиденција

Правила која је утврдила СЕЦ захтевају од посредника да воде тренутну евиденцију личних података. Битне информације које посредник мора тражити укључују име клијента, порески идентификациони број (ТИН), нето вредност и циљеве улагања у рачун. Ако клијент одбије да пружи ове податке, посредник је ослобођен поштовања правила. Међутим, посредник мора бити у стању доказати да је учињен напор да се прикупе и документују информације.

Имајте на уму да се неке од ових информација могу променити. Инвеститор је одговоран да добровољно пријави информације ради ажурирања евиденције. Ипак, брокер може тражити ажурирања на годишњој основи. Промене адресе могу бити од посебног значаја јер ће инвеститор добити а проспект и друге информације за сваку инвестицију.

Тероризам и прање новца

Коначно, посредник мора пружити податке о клијентима како би задовољио захтеве за спречавање прања новца и финансирања тероризма. Минимални захтеви за овај одељак укључују:

• Име
• Адреса (кућна или пословна адреса, а не поштански сандучић)
• Порески идентификациони број (ТИН), попут броја социјалног осигурања (ССН)
• Датум рођења (за особу)

Ове информације омогућавају брокеру да провери идентитет клијента. Лични подаци клијента се упоређују са списковима познатих или осумњичених терориста.

Ови захтеви могу створити проблеме за погрешно идентификоване појединце и жртве крађе идентитета. Провера идентитета у таквом случају може открити да је идентитет украден и да се злоупотребљава у сврхе прања новца. Пре него што посетите брокера, добра је идеја да прегледате кредитне извештаје у потрази за знацима неуобичајених активности. Један од најбоље услуге праћења кредита би вероватно био користан у овом подухвату. Постоје и услуге које прате бројеве социјалног осигурања како би уочиле потенцијалну крађу.

Додатне Информације

Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА) има списак других личних података које посредник може затражити приликом отварања рачуна. Иако није потребно, предлаже инвеститорима да проследе ове детаље како би фирма могла боље да задовољи њихове трговачке и инвестиционе потребе:

• Особа за контакт: Они могу затражити име, адресу и број телефона поуздане особе за контакт. ФИНРА наводи да то није услов. Ове информације су потребне само ако је брокер овлашћен да открије информације у случају финансијске експлоатације.
• Врста рачуна: Посредник може питати инвеститоре да ли желе да отворе готовинске рачуне или рачуни марже. На готовинском рачуну, инвеститори су дужни да плаћају своје трговине готовинским депозитима. Маргин рачуни су потребни за коришћење већине врста полуге и трговање деривати.
• Неинвестирани готовина: Улагаче се такође може питати како намеравају да се носе са готовином на својим рачунима. То укључује новац који полажу у редовним интервалима, дивиденде или камате на инвестиције. Планови за аутоматско реинвестирање обично дугорочно повећавају приносе.

Мрежне посредништва и трговачке платформе

Неке брокерске куће имају традиционалне канцеларије, што значи да инвеститори могу лично да доставе поверљиве информације. Личним преносом података може се смањити ризик од крађе идентитета.

Приликом онлине трговања од инвеститора се често тражи да се одрекну личних података путем платформе за трговање или апликације.

Међутим, дубинска анализа остаје кључна на интернету. Као и код сваког традиционалног посредника, инвеститори морају знати ко добија њихове информације. Прочитајте позадину брокерске куће и погледајте рецензије да видите да ли је легитимна. Чувајте се лажних апликација и мрежних платформи дизајнираних за прикупљање личних података. Легитимне апликације обично ће имати велики број корисника и рецензија.