Који су примери моралне опасности у пословном свету?

Морални ризик је ситуација у којој се ангажује једна страна ризично понашање или не поступи у доброј вери јер зна да друга страна сноси економске последице њиховог понашања. Кад год се две стране међусобно договоре, морални хазард може се појавити.

Разумевање моралне опасности

Возач који има полису осигурања аутомобила може бити мање пажљив док управља својим возилом од појединца који нема осигурање аутомобила. Возач са полисом осигурања аутомобила зна да ће осигуравајуће друштво платити већину насталих економских трошкова ако доживи несрећу.

Кад год појединац не мора да трпи све економске последице ризика, може доћи до моралног хазарда. У пословном свету до моралног хазарда може доћи када владе доносе одлуку о спасавању велике корпорације. Морална опасност се такође вероватније јавља када постоје одређени начини компензације продавца.

Морална опасност и велика рецесија

Крајем 2000 -их, многе гигантске америчке корпорације биле су пред колапсом као резултат вишегодишњег ризичног улагања, грешака у рачуноводству и неефикасног пословања. Ове корпорације, као што су Беар Стеарнс, Америцан Интернатионал Гроуп (АИГ), Генерал Моторс и Цхрислер, запошљавале су хиљаде радника и доприносиле милијарде долара економији земље. Овај период је сада познат као Велика рецесија, а САД су биле у мукама дубоког глобалног рецесија.

Иако су многи руководиоци ових компанија кривили лоше стање економије за финансијске проблеме са којима се њихова предузећа суочавала, заправо, већа економска рецесија једноставно је разоткрила ризично понашање којим су се бавили много, много година пре почетка рецесија.

На крају, америчка влада је сматрала ове компаније превелике да би пропале и притекли им у помоћ у виду спасавања. Ова помоћ је пореске обвезнике коштала стотине милијарди долара; образложење америчке владе је било да је дозвољавање пропасти предузећима толико кључно за статус куо економија земље могла би да прети да гурне САД у дубљу економску депресију из које на крају можда и не би опоравити се.

Ова спасавања - извршена на рачун пореских обвезника - представљала су огромну моралну опасност; спремност владе да спасава своје компаније послала је поруку руководиоцима великих корпорација да било какви економски трошкови од бављења претерано ризичним пословним активностима (у циљу повећања добити) на раме би стао неко други себе.

Тхе Дод-Франк-ов закон из 2010 покушао да умањи вероватноћу још једне ситуације моралног хазарда у коју би биле укључене ове корпорације "превелике да би пропале". Закон је приморао ове корпорације да унапред направе посебне планове како да поступе ако поново упадну у финансијске проблеме. Закон такође предвиђа да се ова предузећа убудуће неће спасавати на терет пореских обвезника.

Морална опасност у компензацији продавца

Метода накнаде за начин на који су неки продавачи плаћени представља другу ситуацију у којој је већа вероватноћа да ће се догодити морални ризик. Када власник предузећа исплати продавачу одређену плату - не на основу њиховог учинка или продајног броја - тај продавац може имати подстицај да изнесе мање труда, правите дуже паузе и генерално имају мање мотивације да повећају број својих продаја него да је њихова накнада везана за њихову продају бројеви.

У овом сценарију, може се рећи да продавац поступа у лошој намери ако не ради посао за који је ангажован најбоље што може. Међутим, продавац зна последице ове одлуке (потенцијално ниже приходи) сносиће руководство компаније или власник предузећа, док њихова индивидуална накнада неће бити погођена.

Из тог разлога већина компанија одлучује да плаћа само мање, основну плату плату продајном особљу, при чему већина њихових надокнада долази од провизија и бонуса који су директно везани за њихов број продаје. Овај стил компензације може продавцима пружити већи подстицај да раде више јер ће сносити трошкове пропуштених продајних могућности у облику нижих плата.

Морална опасност у осигурању

Морални ризик често је повезан са индустријом осигурања. Осигуравајућа друштва страхују да би се појединци могли упустити у ризичније понашање јер их не брине трошкови повезани са штетама које могу произаћи из тог ризичног понашања јер трошкове покрива осигурање компанија.

На пример, возач аутомобила може возити брже знајући да ће штету на њиховом аутомобилу покрити осигуравајуће друштво ако доживе несрећу. Слично, власник куће који пуши у кревету може бити мање забринут ако избије пожар који наноси штету јер имају осигурање власника куће које укључује покриће пожара које би покрило трошкове.

Морални ризик је проблем за осигуравајућа друштва јер опуштени став осигураних клијената обично доводи до тога да осигуравајућа друштва морају платити више одштетних потраживања.

Честа питања о примерима моралних опасности

Зашто је морална опасност економски проблем?

Морални ризик је економски проблем јер доводи до неефикасне алокације ресурса. То чини зато што једна страна ствара веће трошкове другој страни, што би резултирало знатно високим трошковима за економију ако се то ради на макро скали.

Шта је проблем моралне опасности?

Проблем моралног хазарда је када је једној страни у послу или трансакцији лакше да преузме ризик, било физички или финансијске, јер знају да неће бити одговорни за било какве негативне последице, већ странка која неће преузети ризици.

Зашто се то назива моралном опасношћу?

Зове се "морални хазард" јер морал долази у обзир при утврђивању исправног и погрешног понашања странака у трансакција која би могла довести до или спријечити опасност при чему ће странка која се не буде понашала вјероватно претрпјети последице.

Зашто је важно да предузеће предвиди моралну опасност?

Морални ризик је економски трошак, па је важно да предузећа предвиде те трошкове. То се најбоље види кроз осигуравајућу индустрију при чему осигуравајућа друштва морају бити свесна да понашање Појединци ће вероватно бити ризичнији ако су осигурани, па је вероватноћа несреће и исплате штета повећава. Морат ће укључити морални ризик у свој укупни финансијски план, предвиђајући приходе, трошкове и профит.