Како преговарати о завршним трошковима

Што се тиче куповине новог дома, затварање трошкова су неизбежно зло. Просечна цена затварања породичне куће износила је 3.339 долара у 2019. години, према истраживању које је спровео ЦлосингЦорп. Када додате порезе, то скочи на 5.749 долара.

Иако су дани хипотека с нултом стопом затварања већ прошли, постоје начини да се смање неки од почетних трошкова затварања које купци станова морају да покрију. Да би то учинили, зајмопримци морају прво да схвате колике су накнаде које се од њих очекује да плате.

Схватите различите трошкове

Накнаде за затварање долазе у различитим величинама и из различитих извора. Постоје накнаде које зајмодавац наплаћује, а ту су и државни и савезни порези које купци станова морају да плате. Накнаде зајмодавца ће се разликовати од банке до хипотекарног посредника до следеће, и ту можете пронаћи највећу потенцијалну уштеду. С друге стране,

нема мало простора за преговоре са стварима као што су градски, окружни и државни порези на пренос, унапред плаћени порези на имовину и накнаде за снимање.

Најчешћи трошкови са којима ће се власници кућа морати суочити су затварање земљишта, процена куће, кредитне провере, такса за добијање кредита, такса за пријаву и накнаде за кућну инспекцију. Зајмопримац такође може купити указује на смањење каматне стопе током трајања хипотекарног кредита. Износ који ће неко платити за крајње трошкове зависи од финансијске компаније и накнаде за хипотеку које наплаћује, стање у коме се кућа налази и износ кредита за.

У 2019, највећи просечни трошкови затварања, без пореза, били су у Дистрикту Колумбија (5.723 УСД), Њујорку (5.612 УСД), Хавајима (5.388 УСД), Калифорнији (5.064 УСД) и Вашингтон (4.538 УСД), док су најниже биле у Индијани (1.909 УСД), Небраски (1.952 УСД), Ајови (1.954 УСД), Јужној Дакоти (2.002 УСД) и Арканзасу ($2,056).

Ове накнаде се могу преговарати

Не може се преговарати о сваком аспекту трошкова затварања, али постоје нека подручја у којима можете куповати и добити смањење износа који плаћате. Узмите као пример пример накнаде за одобравање кредита. Ово се плаћа хипотекарном посреднику или службенику за кредите као провизија за довођење банке у зајам или кредитне институције. Да бисте смањили изворну таксу, можете питати свог зајмодавца да ли постоје неки њени аспекти од којих се може одустати, као што су таксе за пријаву или обраду. Неки зајмодавци ће груписати накнаде за подношење захтева и обраду у накнаде за добијање кредита, док други неће, па питајте.

Део одобравања хипотеке је и то да је кућа вредна тражене цене и да је у власништву особе која каже да је власник. То захтева да хипотекарни зајмодавац учини нешто дужна пажња, а трошкови тога прелазе на зајмопримца. Таксе везане за хипотеку укључују претрагу власништва, процену и преглед куће. Зајмопримцу је такође потребно осигурање власништва, које се често купује од жељеног осигуравача банке.

Кључна реч је „пожељно“. То је зато што зајмодавац жели да користите његове независне добављаче, али то не морате учинити. Зајмопримци могу куповати неке од тих услуга како би добили нижу цену. Узми осигурање власништва, на пример. Провајдер који зајмодавац препоручује може наплаћивати премије Кс сваког месеца, али то не значи да зајмопримац не може да дође до конкурената да види шта наплаћују. Исто важи и за кућну инспекцију и преглед. Цене ће варирати међу добављачима, због чега вам куповина може уштедети новац. На крају, ипак, ваш хипотекарни зајмодавац ће морати да се одјави од продавца да би процес хипотеке наставио.

Када је у питању процењивањеипак, не очекујте да ћете уштедети. Зајмодавац налаже процену у ваше име.

Преговарајте унапред са зајмодавцима

Један од најлакших начина да смањите трошкове затварања је да их размотрите унапред док купујете хипотекарног зајмодавца. Већина власника кућа зна да разговара са неколико хипотекарних посредника како би добили најбољу каматну стопу на свој кредит, али онда не примењују исту тактику када је реч о затварању трошкова. Један зајмодавац може наплаћивати више накнаде за затварање од другог у улици. Наоружани тим подацима, можете се обратити жељеном зајмодавцу да видите да ли ће вам дати паузу.

Хипотекарна индустрија је конкурентна и многи зајмодавци имају простора за померање у смислу накнада које вам преносе. Будите опрезни, међутим, ако вам зајмодавац нуди кредит за трошкове затварања. Компромис је често већа каматна стопа током трајања кредита.

Уштедите на осигурању власника кућа

Сваки зајмодавац ће захтевати осигурање власника кућа, али да ли ћете то добити од свог зајмодавца или не, могло би одредити колико за то плаћате сваког месеца. Добијте понуде од најмање три осигуравајуће компаније или брокера, водећи рачуна да користите исти износ покрића.

Доња граница

Куповина куће је скуп подухват. Купци станова не само да морају да плате 20% аванса, већ и да покрију трошкове затварања и адвокатске таксе. Иако нећете имати одмора од адвоката, можете смањити трошкове затварања које ваш зајмодавац преноси на вас. Куповином услуга трећих страна, попут прегледа куће и прегледа, имате потенцијал да уштедите велике паре. Тражење од вашег зајмодавца попуста на накнаде за одобравање кредита додатно ће уштедети, чинећи ваше трошкове затварања мало подношљивијим.