Tasarruf Hesabı Nedir?

Tasarruf Hesabı Nedir?

Tasarruf hesabı, bir bankada veya başka bir finans kuruluşunda tutulan faiz getiren bir mevduat hesabıdır. Bu hesaplar genellikle mütevazı bir ödeme yapsa da faiz oranı, güvenlikleri ve güvenilirlikleri, onları kısa vadeli ihtiyaçlar için kullanmak istediğiniz park parası için harika bir seçenek haline getirir.

Tasarruf hesapları, ne sıklıkla para çekebileceğiniz konusunda bazı sınırlamalara sahiptir, ancak genellikle bir hesap oluşturmak için ideal olan istisnai bir esneklik sunar. acil durum fonu, araba satın almak veya tatile çıkmak gibi kısa vadeli bir hedef için para biriktirmek veya başka bir yerde daha fazla faiz kazanabilmesi için çek hesabınızda ihtiyacınız olmayan fazla parayı süpürmek.

Tasarruf Hesapları Nasıl Çalışır?

Tasarruflar ve diğer mevduat hesapları, finans kurumlarının geri çevirebileceği ve başkalarına ödünç verebileceği önemli fon kaynaklarıdır. Bu nedenle hemen hemen her bankada veya her bankada tasarruf hesabı bulabilirsiniz. kredi birliği, geleneksel olup olmadıkları tuğla ve harç kurumlar veya yalnızca çevrimiçi olarak çalışırlar. Ayrıca bazı yatırım ve aracı kurumlarda tasarruf hesapları bulabilirsiniz.

Bir tasarruf hesabında kazanacağınız oran genellikle değişkendir. Nın istisnası ile promosyonlar Belirli bir tarihe kadar sabit bir oran vaat eden bankalar ve kredi birlikleri, genellikle herhangi bir zamanda tasarruf hesabı faiz oranlarını yükseltebilir veya düşürebilir. Tipik olarak, oran ne kadar rekabetçi olursa, zaman içinde dalgalanması o kadar olasıdır.

Değişiklikler federal fon oranı kurumları mevduat faiz oranlarını ayarlamaya da tetikleyebilir. Ve bazı kurumlar özel teklifler sunuyor yüksek getirili tasarruf hesapları, ki bu da araştırmaya değer.

Bazı tasarruf hesapları, aylık ücretlerden kaçınmak veya yayınlanan en yüksek oranı kazanmak için minimum bakiye gerektirirken, diğerlerinde minimum bakiye şartı aranmaz. Bu nedenle, kazançlarınızı ücretlerle seyreltmekten kaçınmanızı sağlamak için özel hesabınızın kurallarını bilmek önemlidir.

Vadeli hesabınıza para aktarmak veya çekmek istediğinizde şubeden veya ATM'den yapabilirsiniz, bankanın uygulamasını veya web sitesini kullanarak başka bir hesaba veya hesaptan elektronik transfer yoluyla veya doğrudan para yatırma yoluyla. Transferler genellikle telefonla da düzenlenebilir.

Ancak, hesabınızdan ne kadar para çekebileceğiniz konusunda herhangi bir dolar sınırı olmamasına rağmen (aslında, istediğiniz zaman boşaltabilir veya kapatabilirsiniz), federal yasa para çekme sıklığını sınırlamıştı tüm ABD tasarruf hesaplarından Nisan 2020'ye kadar aylık hesap döngüsü başına altıya kadar. Limiti aştığınızda banka sizden bir ücret alabilir, hesabınızı kapatabilir veya hesap kontrol ediliyor. 2020'de Federal Rezerv bu limiti askıya aldı. Bu değişikliğin kalıcı olup olmadığı belli değil.

Tıpkı bir sözleşmeden kazanılan faizde olduğu gibi para piyasası, depozito sertifikasıveya çek hesabı, tasarruf hesaplarından kazanılan faiz vergiye tabi gelirdir. Hesabınızın bulunduğu finans kurumu, 10$'dan fazla faiz geliri elde ettiğinizde vergi zamanında 1099-INT formu gönderecektir. Ödeyeceğiniz vergi, marjinal vergi oranınıza bağlı olacaktır.

Birikim Hesabı Avantajları

Tasarruf hesapları, günlük bankacılık ihtiyaçlarınızdan ayrı olarak paranızı koyabileceğiniz bir yer sunarak, yağmurlu bir gün için para saklamanıza veya büyük bir tasarruf hedefine ulaşmak için para ayırmanıza olanak tanır. Dahası, bankanın güvenlik önlemleri ile birlikte banka başarısızlıklarına karşı federal koruma tarafından sağlanan Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), paranızı yatağınızın altında veya çorap çekmecenizde olduğundan daha güvende tutacaktır.

Fonlarınızı güvende tutmanın ötesinde, tasarruf hesapları aynı zamanda faiz de kazanır, bu nedenle gereksiz fonları bir yerde tutmak için öder. Çek hesabınızda nakit biriktirmek yerine, muhtemelen çok az kazanacağı veya hiç bir şey. Aynı zamanda, bir tasarruf hesabındaki fonlara erişiminiz, paranızı çok erken çekerseniz ağır bir ceza uygulayan mevduat sertifikalarının aksine, son derece likit kalacaktır.

Birincil vadesiz hesabınızla aynı kurumda bir tasarruf hesabı bulundurmak, birçok kolaylık ve verimlilik avantajı sağlayabilir. Aynı kurumdaki hesaplar arası transferler genellikle anlık olduğundan, çek hesabınızdan tasarruf hesabınıza yapılan para yatırma veya çekme işlemleri hemen geçerli olacaktır. Bu, çek hesabınızdan fazla parayı transfer etmeyi ve hemen faiz kazanmasını kolaylaştırır - ya da büyük bir çek işlemi yapmanız gerekiyorsa parayı başka bir şekilde transfer edin.

Birçok kurum, birden fazla tasarruf hesabı açmanıza izin verir; bu, birden fazla hedefte tasarruf ilerlemenizi takip etmek istiyorsanız kullanışlı olabilir. Örneğin, büyük bir seyahat için biriktirmek için bir tasarruf hesabınız olabilirken, ayrı bir hesabınızda çek hesabınızdan fazla nakit tutar.

Birikim Hesabı Dezavantajları

Bir tasarruf hesabının kolay erişimi ve güvenilir güvenliği için yapılan ödün, diğer tasarruf araçları kadar ödeme yapmamasıdır. Örneğin, mevduat sertifikaları veya mevduat sertifikaları ile daha yüksek getiri elde edebilirsiniz. Hazine bonolarıveya zaman ufkunuz yeterince uzunsa hisse senedi ve tahvillere yatırım yaparak. Sonuç olarak, tasarruf hesapları, uzun vadeli tasarruflar için kullanıldığında bir fırsat maliyeti sunar.

Ayrıca, bir tasarruf hesabının likiditesi en önemli faydalarından biri olsa da, fonların hazır olması sizi biriktirdiklerinizi harcamaya teşvik edebileceğinden, dezavantajı da olabilir. Buna karşılık, bir tahvili nakde çevirmek, emeklilik hesabından para çekmek veya hisse senedi satmak çok daha zordur. özellikle bu hesap çek hesabınıza bağlıysa, tasarruf hesabınızdan para çekmekten daha iyidir.

Tasarruf hesapları, sıklıkla erişmeniz gereken fonlar için de kötü bir seçimdir. Çünkü kurallar, daha önce para çekme işlemlerini ayda altı kez ile sınırlandırdığı için, bunlar ister transferler olsun, veya bir şubede veya ATM'de doğrudan para çekme - bir tasarruf hesabı her zaman bunlar için uygun bir araç değildi para kaynağı. Bu kısıtlamaların kaldırılması, fonları daha erişilebilir hale getirdi.

Bir Tasarruf Hesabından Kazanç Nasıl En Üst Düzeye Çıkarılır

Çoğu büyük banka, tasarruf hesaplarına düşük faiz oranları sunsa da, birçok banka ve kredi birliği çok daha yüksek getiri sağlar. Özellikle, çevrimiçi bankalar bazı en yüksek tasarruf hesabı oranları. Fiziksel şubeleri olmadığı veya çok az şubeleri olduğu için genel giderlere daha az harcarlar ve sonuç olarak genellikle daha yüksek, daha rekabetçi mevduat oranları sunabilirler.

Anahtar, çek hesabınızı tuttuğunuz bankadan başlayarak alışveriş yapmaktır. Bu kurum rekabetçi bir tasarruf hesabı oranı sunmasa bile, birikimlerinizi başka bir yere taşıyarak ne kadar daha fazla kazanabileceğiniz konusunda size bir referans çerçevesi verecektir.

Bununla birlikte, en iyi fiyatlar için alışveriş yaparken, kazançlarınızı azaltabilecek, hatta onları tüketebilecek hesap özelliklerine dikkat edin. Bazı promosyon tasarruf hesapları, yalnızca kısa bir süre için reklamını yaptıkları cazip oranı sunacaktır. Diğerleri, promosyon oranını kazanabilecek bakiyeyi sınırlayacak ve bu maksimum değerin üzerindeki dolar tutarları bir değersiz oran kazanacaktır. Daha da kötüsü, her ay kazandığınız faizi kesen ücretleri olan bir tasarruf hesabıdır.

Birikim Hesabı Nasıl Açılır

Bir tasarruf hesabı oluşturmak için, banka veya kredi birliğinin şubelerinden birini ziyaret edin veya hesabı sunan kurumlar için çevrimiçi hesap oluşturun. Adınızı, adresinizi ve telefon numaranızı ve fotoğraflı kimliğinizi sağlamanız gerekir. Ayrıca, hesap vergiye tabi faiz kazandığından, Sosyal Güvenlik Numarası (SSN).

Bazı kurumlar, hesabı açtığınızda ilk minimum depozito yatırmanızı isteyecektir. Diğerleri, önce hesabı açmanıza ve daha sonra para yatırmanıza izin verir. Her iki durumda da, ilk para yatırma işleminizi o kurumdaki bir hesaptan havale, dış havale, posta veya mobil para yatırma çeki veya şubede şahsen yatırabilirsiniz.

Tasarruf Hesabınızda Ne Kadar Tutmalısınız?

NS tasarruf hesabınızda tuttuğunuz miktar fonlar için hedeflerinize veya hesabı kullanımınıza bağlı olacaktır. Çek hesabınızdaki fazla fonları süpürmek için tasarruf hesabını kurduysanız, bakiyenizin düzenli olarak değişmesi muhtemeldir. Buna karşılık, bir tasarruf hedefi oluşturuyorsanız, bakiyeniz muhtemelen düşük başlayacak ve zamanla istikrarlı bir şekilde artacaktır.

Bunun yerine tasarruf hesabınızı bir acil durum fonu olarak oluşturduysanız, finansal danışmanlar genellikle yeterli miktarda birikim yapmanızı önerir. en az üç ila altı aylık yaşam giderlerini karşılamak, işinizi kaybetmeniz, tıbbi bir sorunla karşılaşmanız veya para harcayan başka bir acil durumla karşılaşmanız durumunda size finansal bir destek sağlar. Bununla birlikte, bazı analistler, bu acil durum fonunun yalnızca bir kısmını basit bir tasarruf hesabında tutarken, geri kalanını daha yüksek getiri sağlayan bir hesaba veya araca taşımanızı önerir.

Her halükarda, bankalardaki mevduatların FDIC sigortası ve kredi birlikleri tarafından karşılandığını unutmayın. NCUA sigorta. Bunların her ikisi de, kurum başarısız olursa, kurumdaki her bir bireysel hesap sahibini 250.000$'a kadar mevduat bakiyesi için korur. Çoğu tüketici için bu, mevduatta sahip olduklarından daha fazlasını kapsar. Ancak mevduat hesaplarında 250.000 dolardan fazla paranız varsa, bakiyenizi birden fazla hesap sahibi veya kurum arasında bölmek isteyeceksiniz.