2021 için En İyi SBA Kredi Verenler
Sabrina Karl, çalışmaları Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com ve CreditCards.com'da yayınlanmış uzman bir yazar ve araştırmacıdır. Sabrina'nın RateSeeker için mortgage ve bankacılık konularındaki hikayeleri, ABD'nin en iyi 28 gazetesinde haftalık olarak yayınlanıyor. MBA derecesini Northwestern Üniversitesi'ndeki Kellogg School of Management'tan aldı.
Marisa, kredi kartları, çek ve tasarruf hesapları, kredi ürünleri, sigorta ve daha pek çok konuda uzmanlığa sahip bir İçerik Bütünlüğü ve Uyumluluk Yöneticisidir.
Ülkedeki en büyük SBA 7(a) kredi kuruluşu olan Live Oak Bank, çeşitli küçük işletmeler sunan, iyi hazırlanmış bir kredi verme makinesidir. finansman seçenekleri, sağlam bir çevrimiçi deneyim, rekabetçi fiyatlar ve ülke çapında kullanılabilirlik, onu en iyi SBA için genel seçimimiz haline getiriyor borç veren.
Çok çeşitli işletme kredisi türleri sunar
Tüm 50 eyaletteki işletmeler için kullanılabilir
Ticari bankacıları çok sayıda sektörde oldukça deneyimlidir.
2020'de diğer tüm borç verenlerden daha fazla SBA 7(a) doları borç verdi
Bauer Financial bank güvenlik derecelendirmesi 4 yıldız (“mükemmel”)
Fiziksel şube yok
Yalnızca hedef sektörler/sektörler listesindeki işletmelere borç verir
SBA, 30 Eylül'de sona eren mali yılı için en aktif 100 SBA 7(a) kredi kuruluşunun bir listesini yayınlar. 2021 mali yılı için Live Oak, 369 milyon doları aşan kredi değeriyle ikinci sıradaki bankayı ikiye katlayarak bir numara. Live Oak, 2020 mali yılının tamamında da dolar bazında bir numara oldu.
SBA 7(a) ve 504 kredileri sunarak, çeşitli sektörlerde derin bilgi birikimine sahip uzman bir bankacı ekibi sağlayarak, ve 50 eyaletteki işletmelere rekabetçi oranlı krediler sağlayan Live Oak, en iyi genel SBA için ödülümüzü alıyor. borç veren.
Live Oak, 2008 yılında özellikle ticari bir kredi kurumu olarak kuruldu. Wilmington, Kuzey Karolina'da yalnızca bir fiziksel konum işletiyor. Ancak web sitesi ve kullanıcı arayüzü iyi tasarlanmış ve ticari bankacılardan oluşan ekibi 32 sektörde oldukça deneyimli.
Live Oak, bir işletme satın almak veya satın almak için finansman çözümleri sunar. franchise, fiziksel alanı inşa edin veya yeniden şekillendirin ya da mevcut işinizi genişletin ve ölçeklendirin. Aynı zamanda yüksek verimli iş tasarrufları ve CD hesapları sunar.
Funding Circle'ın geniş borç veren ağı, bunalmış durumdan bir işletme kredisi için yolda hissetmeye geçmek istediğinizde onları harika bir seçim haline getirir.
Kısa bir çevrimiçi başvuru, sizi geniş bir işletme kredisi fırsatları ağına bağlar
Kararlar 24 saat gibi kısa bir sürede teslim edilebilir
SBA kredileri, sunulan altı tür işletme finansmanı aracından yalnızca biridir.
Sabit faizli ve sabit aylık ödemeli kredileri içerir
Birinci sınıf web sitesi faydalı kaynaklar ve net bilgilerle doludur
Kredi tutarları maksimum 500.000 ABD Doları
ABD içindeki yüz yüze ofisler yalnızca San Francisco ve Denver'da bulunur
Nevada işletmeleri tarafından kullanılamaz
Funding Circle, bir veya daha fazla ticari borç verenle eşleştirilmek üzere altı dakikada bir çevrimiçi başvuruyu tamamlamanıza olanak tanır ve bu da onu hızlı ve kolay bir süreç için en iyi seçimimiz haline getirir.
İhtiyaçlarınıza ve niteliklerinize uygun finansman seçenekleriyle mümkün olan en kısa sürede özel bir hesap yöneticisinden yanıt alacaksınız. SBA kredilerine ek olarak, SBA dışı vadeli krediler de sunmaktadır. nakit avans, kredi limitleri ve fatura faktoringi yatırımcı borç verenler ağından, yalnızca bir SBA kredisine başvurduğunuzdan daha fazla seçeneğe erişmenizi sağlar. İşlem süreleri ürüne göre değişse de, Funding Circle, SBA kredileri için paranızı 13 gün gibi kısa bir sürede alabileceğinizi belirtir.
Bununla birlikte, Finansman Dairesi, oldukça büyük krediler arayanlar (maksimum kredi tutarı 500.000 ABD Dolarıdır) veya 25.000 ABD Dolarından daha az borç almak isteyenler için çalışmayacaktır. Nevada'daki işletmeler tarafından da kullanılamaz.
150.000$'a kadar krediler için özel SBA programı ve ülke çapındaki kapsamı ile United Midwest Savings Bank, daha küçük SBA kredileri için en iyi seçimimizdir.
150.000 ABD Doları veya daha az SBA kredilerine özel olarak odaklanan bir program yürütür
Tüm 50 eyaletteki işletmeler için kullanılabilir
Başvuru çevrimiçi olarak kolay ve güvenli bir şekilde tamamlanabilir
Bauer Financial bank güvenlik derecelendirmesi 5 yıldız ("üstün")
Başvurunuz tek bir kredi ve program içindir
150.000 ABD Dolarının üzerindeki SBA kredisi tutarları, birleşik SBA'larına geçmediğiniz sürece kullanılamaz.USDA kredi ürünü
Yalnızca Ohio'da şubeler sunar
Aslen 1889'da kurulan United Midwest Savings Bank, FY2021'in ilk çeyreği için en aktif SBA kredi verenler listesinde yer almaktadır. 50 milyon doların üzerinde 212 SBA kredisi kullandı. 150.000 doların altındaki kredilere odaklanan özel bir program tasarımı, küçük SBA kredilerinin en iyi kredi vereni için en üst noktamızı kazanıyor.
150.000 dolardan fazla istemediğiniz sürece, bankadaki tüm SBA kredi başvuruları çevrimiçi olarak başlar; bu durumda birleşik SBA/USDA kredi programından geçmeniz gerekir. Her eyalet ve bölgede işletmelere hizmet vermektedir.
United Midwest, hızlı kredi kararları ve Başvurunuzu aktarmak için güvenli bir portal ile verimli kapatma süreci ve gerekli belgeler. Sonuç olarak, kredileri 10 gün gibi kısa bir sürede finanse edebilir.
United Midwest öncelikle tıp, dişçilik, optometri ve veterinerlik uygulamaları sektörlerine odaklanır; konaklama işletmeleri; cenaze evleri; ve sigorta acenteleri. Ancak aynı zamanda diğer sektörlerden başvuruları değerlendirebileceği genel bir kategoriye de sahiptir.
5 milyon dolara kadar SBA 7(a) kredisi ve 15 milyon dolara kadar SBA 504 kredi seçeneği ile Bank of the West, büyük kredi miktarları için en iyi SBA kredi kuruluşu ödülünü alıyor.
Maksimum kredi tutarı, diğer birçok SBA kredi sağlayıcısının sunduğu miktarı aşıyor
SBA kredi verenler tarafından sunulan en düşük faiz oranları
20 eyalette şubeler
Bauer Financial bank güvenlik derecelendirmesi 5 yıldız ("üstün")
50.000 doların altındaki krediler için seçenek yok
Çoğunlukla Mississippi'nin batısındaki eyaletlerde bulunur
Çevrimiçi başvuru yok
Bank of the West, sektördeki en yüksek kredilerden biri olan 15 milyon dolara kadar SBA 504 kredisi seçeneği sunuyor. Bu, onu büyük gayrimenkul, inşaat veya ekipman yatırımları için ideal kılar ve böylece büyük krediler için en iyi SBA kredi vereni için en üst sıradaki yerimizi kazanır.
1874'te San Francisco'da kurulan Bank of the West, o zamandan beri batı Amerika Birleşik Devletleri'nin çoğuna ve bazı orta batı eyaletlerine hizmet vermek için yayıldı. Konumlarının bir haritasını web sitelerinde bulabilirsiniz.
15 milyon dolara ihtiyacınız olmasa bile, en iyi oran için alışveriş yapıyorsanız, Bank of the West harika bir seçim olabilir. En düşük oranlardan bazılarına sahip oldukları için bir üne sahiptirler.
İşlemi başlatmak için bir bankacıyla iletişime geçmeniz gerekecek. 50.000 ABD Doları SBA 7(a) kredisi veya 15 milyon ABD Doları 504 kredisi peşinde olmanız farketmez, çevrimiçi başvuru süreci yoktur.
Byline Bank'ın ülkedeki en aktif beşinci SBA kredi kuruluşu olarak kaya gibi sağlam sicili ve çeşitli gayrimenkul için kullanılabilecek üç işletme kredisi, onu SBA gayrimenkul için bir numaralı seçimimiz yapıyor krediler.
SBA 7(a) ve 504 kredilerinin yanı sıra SBA kredi limitleri sunar
10 milyon dolara kadar kredi
Ülke çapında en aktif SBA kredi verenlerinden biri olarak uzun geçmiş
10 eyalette 30 borç veren, ülke çapında işletme sahiplerine yardım ediyor
Bauer Financial bank güvenlik derecelendirmesi 5 yıldız ("üstün")
Çevrimiçi başvuru yok
Yalnızca Chicago bölgesindeki fiziksel banka şubeleri
SBA programının son çeyreğinde, Byline Bank toplam 117 milyon doların üzerinde 101 SBA 7(a) kredisi verdi. Byline ayrıca uzun yıllardır Illinois ve Wisconsin'de bir numaralı SBA kredi kuruluşu olmuştur. Kapsamlı SBA geçmişi ve deneyimi ve kullanılabilecek birden fazla SBA ve USDA işletme kredisi sunması ile Büyük gayrimenkul alımları ve inşaat projeleri için Byline, gayrimenkul için en iyi SBA kredi sağlayıcısı kazananımızdır. krediler.
Byline Bank, 2013'ten beri sadece bu isim altında faaliyet göstermektedir, ancak North Community Bank olarak 1972'den beri Chicagoland'da faaliyet göstermektedir. 11 yıldır Illinois'in en iyi SBA kredisi ve altı yıldır Wisconsin'dir.
Illinois ayak izine ek olarak, 10 eyalette yerleşik ticari bankacılık bireyleri ve ekipleri var ve ülke çapında SBA kredisi veriyor.
Byline'ın ürün yelpazesi, aşağıdakileri de içermesiyle dikkat çekiyor: kredi hatları SBA CAPLines programı ve kırsal topluluklarda bulunan işletmeler için USDA B&I kredileri aracılığıyla. Ek olarak, birkaç hükümet dışı işletme kredisi, apartman ve şehir evi birliği kredilerinden akreditiflere ve özel işletme sermayesi kredilerine kadar yalnızca Byline'da sunulmaktadır.
Başlamak için kısa bir iletişim formu doldurmanız ve doğrudan bir çevrimiçi bankacıyla konuşmanız gerekir; burada çevrimiçi bir işlem yok.
Ülke genelinde binlerce şubesi bulunan ülkenin en büyük bankası olan Chase, yüz yüze bir deneyim sunan en iyi SBA kredi kuruluşu için en üst sırada yer alıyor.
38 eyalette fiziksel şube konumları sunar
SBA 504 programı aracılığıyla çok büyük krediler güvence altına alınabilir
Güvenli, uzun süredir devam eden bir banka olarak rakipsiz itibar
SBA Express kredileri sunar
Bir düzine eyalette mevcut değil
Chase'in öne çıkması, daha fazla adayla rekabet edeceğiniz anlamına gelebilir
Çevrimiçi kredi süreci yok
Chase, aktif olarak ABD'nin en büyük bankasıdır ve aktif bir SBA kredi sağlayıcısıdır ve 2021 mali yılının ilk çeyreğinde 59 SBA 7(a) kredisi vermektedir. Ancak onu "en iyiler" listemize sokan şey, pek çok ABD'li işletme sahibinin bir Bankanın 38 eyalete yayılmış 4.700'den fazla şubesi göz önüne alındığında kişisel SBA deneyimi ve Washington DC.
Chase'in ticari kredi departmanı, 5 milyon dolara kadar SBA 7(a) kredileri ve 12,5 milyon dolarlık cömert bir kredi limitine kadar SBA 504 kredileri sunmaktadır. Ayrıca Chase, 350.000$'a kadar SBA Express kredileri ve kredi limitleri seçeneği sunar.
Tam hizmet veren bir banka olarak, aynı zamanda SBA dışı ticari ve ticari gayrimenkul kredileri de sağlamaktadır. sağlam iş kontrolleri, tasarruflar, CD'ler, ticari kredi kartları, ticari hizmetler ve kredi.
Chase ile SBA veya diğer ticari kredileri keşfetmek, bir bankacıyla konuşmayı gerektirir; çevrimiçi bir işlem mevcut değildir.
Başlangıç kredilerini bulmak için yerleşik arama aracı ve kapsamlı çevrimiçi bilgileri göz önüne alındığında, Keşfedilecek çeşitli seçenekler, Fundera, başlangıç odaklı bir SBA kredi veren için en yüksek puanlarımızı alıyor krediler.
Fundera'da bir anketi doldurmak sizi çeşitli kredi verenlere bağlar
Başlangıç finansmanı seçeneklerine özel olarak ayrılmış bir kaynak sağlar
Fundera'nın önerilen borç verenler ağına erişim ülke çapında ve çevrimiçi olarak mevcuttur
Sonraki adımlarla ilgili olarak bir borç verme uzmanının sizinle iletişime geçmesini beklemeniz gerekir
Seçeneklerin çoğu, işletmenizin halihazırda kayıtlı ve lisanslı olmasını, ayrıca fonlara ve/veya güçlü finansal projeksiyonlara sahip olmasını gerektirebilir.
Girişiminiz SBA'nın mikro kredi programıyla sınırlı olabilir
Fundera'nın ağı, yalnızca SBA kredileri için değil, aynı zamanda özel işletme kredileri için de borçluları borç verenlere bağlar. ticari kredi kartları, ticari banka hesapları, kredi limitleri ve muhasebe ve İK gibi birçok profesyonel hizmet, bu nedenle en iyi başlangıç borç vereni listemizin başında gelir.
Fundera kendisi herhangi bir kredi vermez. Borç verenler ve borç alanlar için tek bir başvuruyu doldurmanın ve dikkate alınması gereken çeşitli olasılıkların sunulmasının kolaylık faktörü ile bir araya geldiği bir pazar yeridir. Bu, özellikle bir SBA kredisinin, girişiminiz için bir seçenek olmadığı ortaya çıkarsa yararlıdır. Fundera, SBA kredisinden yalnızca bir ret almak yerine, size girişiminizin hak kazanacağı diğer borç verme araçlarını sunar.
2013 yılında kurulan ve New York'ta bulunan Fundera'nın ana odak noktası, yalnızca küçük işletme kredileri değil, küçük işletmelerdir. Bu nedenle, işletme kredileri, kredi limitleri ve kredi kartlarına ek olarak, işletme sahiplerini hizmete bağlar. satış noktası sistemleri, insan kaynakları, muhasebe ve hukuk gibi operasyonel yönler için sağlayıcılar Hizmetler.
Fundbox'ın işletmenize zorlu bir kredi çekmeden nakit sağlamaya yönelik basit yaklaşımı, kredisi kötü olanlar için en iyi işletme finansmanı için bir söz kazanmasını sağlar.
Nakit, döner bir kredi limiti olarak uzatılır
Fundbox'a başvurmak kredi puanınızı etkilemez
Ödeyeceğiniz faiz önceden açıkça belirtilir
Geri ödeme haftalık otomatik ödeme bazında yapılabilir
Kredi limitinize başvurmak ve kredi limitinizi yönetmek çevrimiçi olarak gerçekleştirilir
Maksimum kredi limiti 100.000$'dır.
Geri ödeme koşulları sadece 12 hafta veya 24 haftadır
Başvuran işletmelerin hak kazanabilmesi için yıllık 100.000 ABD Doları veya daha fazla gelire sahip olması gerekir
Fundbox'ın ticari kredi programı, bir işletme kurma kredisinin ihtiyaçlarını karşılayabilir ve bu da, kredi puanı düşük olanlar için küçük işletme finansmanı için en iyi önerimizdir.
Çalışma şekli, işletme sahipleri için çevrimiçi başvuruda bulunmaktır. döner kredi limiti, Fundbox en yüksek limitleri 100.000 ABD Doları ile sınırlandırıyor. En az altı aydır iş yaptığınızı ve yıllık en az 100.000 ABD Doları geliriniz olduğunu kanıtlamanız gerekecek.
Onaylandıktan sonra, kredi limitinizden para çekebilir ve 12 veya 24 haftalık bir geri ödeme süresi seçebilir ve daha uzun seçenek için daha yüksek bir faiz oranı uygulayabilirsiniz. Ödemeler, bağlantılı banka hesabınızdan haftalık olarak otomatik olarak borçlandırılır ve kredi limitiniz, geri ödediğiniz her anapara miktarı ile yenilenir.
Her ödemede ve toplamda faiz olarak ödeyeceğiniz tutar, fon talebinde bulunduğunuz anda size net olarak anlatılacak ve sürprizlerin önüne geçilecektir. Ön ödeme cezası yoktur.
SSS
SBA Kredisi Nedir?
SBA, kredi tutarının önemli bir bölümünü garanti ederek özel borç verenlerin kredilerini daha uygun fiyatlı ve çekici hale getirir. SBA'nın garantisi, borç verenlerin temerrüt riskini önemli ölçüde azalttığından, SBA kredileri vermeye isteklidirler. daha düşük faiz oranları ve ücretler, daha uzun vadeler, daha esnek nitelik gereksinimleri ve/veya daha düşük peşinat Gereksinimler.
SBA kredileri çeşitli şekillerde gelir, ancak açık ara en belirgin olanı temel 7(a) kredisidir. İşletme sermayesi olarak kullanılabilir; arazi almak; binaları satın almak, inşa etmek, yenilemek veya genişletmek; malzeme, envanter veya sabit varlık satın almak; ve hatta yeni bir iş kurmak veya satın almak için.
Diğer yaygın SBA teklifleri arasında, mikro krediler olarak adlandırılan daha küçük krediler ve genellikle sabit varlıklara ve gayrimenkullere yatırım için hedeflenen 504 kredisi olarak adlandırılan daha uzun vadeli daha büyük krediler bulunmaktadır.
SBA Tercihli Borç Veren Nedir?
SBA kredileri sunmak için bir finansal kurum veya kuruluş, onaylı bir SBA kredi kuruluşu olarak sertifikalandırılmalıdır. Ancak, SBA programında başka bir borç veren statüsü daha vardır ve bunun borçlu üzerinde büyük bir etkisi vardır.
Bazı kurumlar Tercih Edilen Borç Veren Programına (PLP) yükseltilir. Bu borç verenler, çok sayıda SBA kredisini işleme koyma ve bunlara hizmet verme konusunda başarılı bir geçmişe sahiptir ve etkili SBA kredisi yüklenimi konusundaki sağlam anlayışlarını kanıtlamışlardır. Sonuç olarak, kendi kredi onaylarını kurum içinde yapmalarına ve krediyi sonuçlandırmak için SBA'dan kolaylaştırılmış bir onay almalarına olanak tanıyan Tercih Edilen Borç Verenler statüsü verilir.
Kimler SBA Kredisi Almalı?
Finansmana ihtiyaç duyan uygunluk şartlarını karşılayan işletmeler bir SBA kredisine başvurmalıdır. Uygun işletmeler, kar amacı gütmeyen bir kuruluş olarak kurulmalı, ABD'de veya bölgelerinde iş yapmalı (veya iş yapmayı planlamalı), işe yatırım yapmak için makul bir öz sermaye olduğunu ve SBA aranmadan önce diğer finansman kaynaklarının kullanıldığını veya denendiğini göstermek finansman.
Flip tarafında, bazı işletme sahipleri, SBA kredisi seçeneklerini araştırarak bile zamanlarını boşa harcamamalıdır. Krediniz kötüyse, geçmişte bir devlet kredisinde temerrüde düşmüşseniz (devlet destekli bir kredi dahil öğrenci kredisi) veya sabıka kaydınız varsa, herhangi bir SBA kredisi için onaylanma olasılığınız çok düşüktür. tip. Ayrıca, kumarla uğraşanlar, yasa dışı olanlar gibi bazı iş türleri uygun değildir. faaliyetleri ve piramit şemalarının yanı sıra gayrimenkul yatırım firmaları, dini kuruluşlar ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar.
En İyi SBA Kredi Verenleri Nasıl Seçtik?
Araştırmamıza geçen yılın en aktif SBA 7(a) kredi verenlerine bakarak ve listeyi filtreleyerek başladık. hem ödünç verilen en büyük miktar hem de işlenen en yüksek SBA kredisi sayısı bakımından ilk üç düzineye kadar.
Buna karşılık, standart SBA kredi verenler, başvurularını inceleme için bir ay kadar süren taahhüt ve onay için SBA'ya göndermelidir. Çoğu işletme sahibi, kredilerinin mümkün olduğunca çabuk onaylanmasını ve finanse edilmesini istediğinden, Tercih Edilen Borç Veren'i seçmek en hızlı geri dönüşü sağlayacaktır.
Daha sonra, SBA kredi onayı için zaman çizelgesinde fazladan bir ay gerektirebilecek SBA kredi kuruluşlarına okuyucuları yönlendirmekten kaçınmak için Tercih Edilen Borç Veren statüsüne göre filtreledik.
Daha sonra, ülke çapında kredi verenleri veya alternatif olarak mümkün olduğunca çok eyaleti kapsayan kredileri seçerek kalan kredi verenlerin coğrafi aralığını araştırdık. Daha sonra program özelliklerini, kredi limitlerini, mevcut finansman seçeneklerinin sayısını, adımları karşılaştırmak için bazı analizler yapıldı. dahil ve (SBA'nın yıllık borç veren faaliyet raporu aracılığıyla) geçen yıl borç verenlerden ortalama faiz oranlarının ne olduğu.