Kredili Mevduat Ücretleri Nasıl Çalışır ve Bunlardan Nasıl Kaçınılır?

kredili mevduat hesabı ücretler kaçınılmaz görünebilir. En iyi bankalar, siz seçmediyseniz, çek hesabınızda bulunandan daha fazla para harcadığınızda 30$'a kadar ücret alır. fazla çekim koruması bağlantılı bir hesap veya kredi limiti ile. Çünkü bankalar kredili mevduat hesabından önemli gelir elde ediyor ve yetersiz fon (NSF) ücretler, onları ortadan kaldırmak için çok çalışmamış olmaları şaşırtıcı değil.

Bankalar, kredili mevduat ücretlerini en üst düzeye çıkarmak için "işlemleri yeniden düzenleme" olarak bilinen şüpheli bir süreç kullanır. en büyük çekler, ATM'lerden para çekme ve banka kartı işlemleri yapıldıkları sırayla değil, önce Alınan. Bu, negatif bakiyeleri ve kredili mevduat ücretlerini daha sık tetikler. Yeniden sıralamanın size nasıl zarar verebileceği aşağıda açıklanmıştır:

Diyelim ki hesabınızda 100$ var ve aynı gün ve sırayla 25$, 35$ ve 85$'lık gelen masraflar var. Bankanın ödemeleri geldikleri sırayla işleme koymasını bekleyebilirsiniz. 100$, 25$ ve 35$'lık ödemeleri kapsayacaktır, ancak kalan 40$'lık bakiye, 85$'lık işlemi işlemek için yetersiz olacaktır ve bu durumda tek bir kredili mevduat hesabı ücreti alınacaktır. Ancak, banka önce 85 dolarlık ödemeyi işleme koymak için işlemleri yeniden düzenlerse, bu, iki küçük işlemle birlikte 15 dolarlık yetersiz bir bakiye bırakır. Artık banka bir yerine iki kredili mevduat hesabı ücreti alabilir. Adil görünüyor musun?

Kredili mevduat hesabı ücretlerinden kaçınmak zor olsa da, zor kazanılan paranızı ait olduğu yerde, yani cebinizde tutmak için stratejiler vardır.

1. Kredili Mevduat Kapsamından Çıkma

Bir banka teklif ettiğinde kredili mevduat teminatıile bir şeyler satın alabileceğiniz anlamına gelir. banka kartı veya hesabınızda yeterli para olmasa bile ATM'den para çekebilirsiniz. Bu, öğle yemeği tezgahında utançtan kurtarabilir, ancak yüksek miktarda kredili mevduat ücretine maruz kalacaksınız.—veya bankanız, siz geri ödeyene kadar masrafları karşılamak için bir kredi limiti kredisi sunuyorsa, faizi artırın.

Bir 2010 Federal Rezerv kuralı, bankaların müşterileri otomatik olarak kredili mevduat korumasına kaydetmesini yasaklar.Şimdi, sahip olmak için kaydolmalısınız banka kartı Bankanız tarafından kapsanan satın alma işlemleri veya ATM'den para çekme işlemleri. Tek seferlik yüksek bir ücret yerine reddedilen bir banka kartı işlemini tercih ediyorsanız, bankanızla iletişime geçin ve kredili mevduat teminatından vazgeçin. Ancak dikkatli olun: Vazgeçtiğinizde bile çoğu banka kredili mevduat ücretlerine eşit olabilecek NSF ücretleri talep edecektir.

2. Kredili Mevduat Ücreti Olmayan Bir Çek Hesabı Seçin

Bazı bankalar, kredili mevduat ücretlerini tamamen ortadan kaldıran çek hesapları sunmaktan gurur duyar. Çoğu durumda, banka teşebbüs edilen ödemeyi veya ATM'den para çekmeyi karşılamayı reddedecek ve bir NSF ücreti de talep etmeyecektir. Takaslar var. Ücretsiz çek hesaplarının çoğu faiz tahakkuk etmez ve bankanın, eğer varsa, birkaç tuğla-harç şubesi olabilir. Ancak, bu dezavantajlar, zahmetli kredili mevduat hesabı ve NSF ücretlerinin ortadan kaldırılmasıyla ağır basmaktadır.

3. Parayı Bağlı Bir Hesapta Tutun

Pek çok banka, bir çek hesabını başka bir hesaba bağlamanıza izin verir, böylece fazla para çekmeniz durumunda ödemeler kendi fonlarınızla karşılanır. Daha büyük kredili mevduat ücreti yerine, daha küçük bir transfer ücreti alırsınız (10 ila 15 dolar yaygındır). Bazı bankalar, kredili mevduat hesaplarınız için bir yastık görevi görmesi için bir kredi kartını çek hesabınıza bağlamanıza izin verir. Bu rotaya giderseniz, muhtemelen nakit avans olarak değerlendirilecek ve transfer ücretine ek olarak hemen bir faiz ücreti alınacaktır.

4. Günlük Hesap Bakiyesi Uyarılarını Ayarlayın

Banka hesabınız söz konusu olduğunda bilgi güçtür. Bakiyenizin tehlikeli derecede düşük olduğunu önceden biliyorsanız, hesabınıza para aktarabilir veya bir sonraki maaşınıza kadar bu dürtüsel satın almayı atlayabilirsiniz. Çevrimiçi veya mobil bankacılık özelliklerine sahip çoğu banka, bakiyeniz örneğin 200 $ gibi önceden tanımlanmış bir eşiğin altına düştüğünde bir e-posta veya metin uyarısı ayarlamanıza izin verir. Ayrıca, hesabınıza bir para yatırma veya çekme işlemi yapıldığında uyarılar ayarlayabilirsiniz, böylece bakiyenizin ne zaman sorunlu olduğunu bilirsiniz.

Daha da iyisi, mevcut bakiyenizi bildiren günlük bir e-postaya kaydolun. Hesabı yeniden sıralamaya karşı korumaz, ancak harcama alışkanlıklarınızın daha net bir resmini görürsünüz.

Alt çizgi

Kredili mevduat ücretleri, cüzdanınızda gereksiz bir yük olabilir. Bankalar, hesaplarını aşırı dolduran müşterilerden yılda milyarlarca dolar kazanıyor ve ücretleri en az karşılayabilenler genellikle en çok etkilenenler oluyor. Ancak biraz daha dikkatli ve doğru bir çek hesabı ile ücretsiz olabilir ve paranızın çoğunu kazanabilirsiniz. Daha fazlası için bkz. Kredili Mevduat Korumasının Artıları ve Eksileri.