Mali Müşavirinize Emeklilikle İlgili Sormanız Gereken 10 Soru

İster emeklilik için biriktirmeye yeni başlıyor olun, ister yıllardır yatırım yapıyor olun, rehberlik için bir profesyonele başvurmak akıllıca bir hareket olabilir. Ancak birini seçmeden önce, bir finansal danışmana emeklilik hakkında sormanız gereken 10 soru var.

Bir karar vermeden önce Finans danışmanı, ihtiyacınız olan hizmetleri ve ihtiyacınız olan tavsiyeyi alacağınızdan emin olun. Bunu yapmanın en iyi yolu doğru soruları sormaktır. Cevaplar yetersiz veya eksikse, aramaya devam etmek isteyebilirsiniz. Emekliliğiniz şansa bırakılmayacak kadar önemlidir.

1. İşinle ilgili neyi seviyorsun?

Ne tür bir profesyonel aradığınız önemli değil, işini seven ve sadece bir saati yumruklamayan birini bulmanıza yardımcı olur.

İdeal olarak, mali danışmanınız insanlara yardım etmekten zevk alacak ve bütçenize, borcunuzu ödemenize, sağlık bakım maliyetlerini yönetmenize, vergi stratejileri geliştirmek, servet inşa edin ve sahip olduğunuzdan emin olun emeklilikte yeterli gelir.

Beden dili çok şey anlatır. Danışman sizinle göz teması kuruyor mu, gülümsüyor mu ve konuşurken el hareketlerini kullanıyor mu (bu iyi)? Yoksa bir sandalyeye çökmüş, dikkatleri dağılmış ve telefonlarına mı bakıyorlar (bu bir kırmızı bayrak)?

2. Müşterilerinize Hangi Hizmetleri Sağlıyorsunuz?

Mali danışmanınız hizmetler sunmalıdır Bu, emeklilikte karşılaşabileceğiniz sorunları çözmenize yardımcı olacaktır. Bu, size yardımcı olmayı içerir:

• Çözmek emekli olmak için ne kadar ihtiyacın varve sizi oraya götürmek için tasarruf kriterleri belirleyin
• Risk toleransınıza ve zaman ufkunuza uyan yatırımları seçin
• geliştirin uzun vadeli yatırım stratejisi
• yeniden dengeleme yatırım portföyünüz
• Harcamalarınızı şimdi ve emeklilikte yönetin
• için planlar yapın uzun vadeli bakım
• Uygun bir ortam yaratın vergi stratejisi

3. Nitelikleriniz nelerdir?

Genel olarak, şu özelliklere sahip birini arıyorsunuz: ileri finansal ve emeklilik planlama eğitimi. Dikkate alınması gereken tanımlar Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP®), Yeminli Mali Müşavir (ChFC®) ve Yeminli Yaşam Sigortacısı (CLU®) içerir.

Listedeki bir diğer yüksek kimlik bilgisi ise Emekli Geliri Sertifikalı Profesyonel (RICP®), emekliliğe özel planlama eğitimi ve öğretimini içerir. gibi doğrulama siteleri Tanımlama Kontrolü kalifiye bir profesyonel aramanıza veya iddia ettikleri sertifikanın doğru olduğunu doğrulamanıza yardımcı olabilir.

4. Bir Mütevelli misiniz?

"Mutemet görev" bir tarafın diğer tarafın çıkarları doğrultusunda hareket etme yükümlülüğüne sahip olduğu anlamına gelen yasal bir terimdir. Danışmanınızın sizi yönlendirmesini istiyorsunuz sizin yararınıza olan yatırımlar— onların değil.

İkisinin çakışması harika, ancak sizinki önce gelmeli. Bir ipucu: yalnızca ücretli danışmanların, komisyonlarda çalışanlardan daha fazla güven görevi üstlenmesi daha olasıdır.

5. Seni Nasıl Tazmin Edeceğim?

Nasıl yapacağınızı önceden bilmek önemlidir potansiyel bir emeklilik danışmanını telafi etmek. isteyip istemediğini sormalısın saatlik, işlem başına veya yıllık ödeme yapın, varlıklarınızın değerine göre. Diğer danışmanlar, sağladıkları ürünler üzerinden komisyonlar yoluyla tazmin edilebilir.

Bu, daha fazla ücret alan birinden mutlaka kaçınmanız gerektiği anlamına gelmez. Sonuçlar sizin için değerliyse, yüksek fiyatlı bir danışman ödediğiniz ücrete değebilir. Ancak komisyona dayalı tazminat konusunda dikkatli olun, çünkü bu, danışmanın sizi daha yüksek ücretli ürünler almaya yönlendireceği anlamına gelebilir.

6. Firmanız Paramı ve Yatırımlarımı Tutuyor mu?

Mali müşavirleriniz varlıklarınızla temas etmemelidir (hizmetleri için ödediğiniz ücretler hariç). Bunun yerine, danışman bir şirketle sözleşme yapmalıdır. saygın gardiyan, üçüncü taraf olabilir veya şirketlerine ait olabilir.

Vasi, varlıklarınızı elinde tutar ve ayrıca işlemleri gerçekleştirir, temettü ve faiz ödemelerini toplar, dağıtımlar yapar ve aylık beyannameler hazırlar. Tanınmış üçüncü taraf koruyucular şunları içerir: Charles Schwab, sadakat Kurumsal, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade, ve LPL Mali.

7. Yatırım Felsefeniz Nedir?

Bu, soruların en temelidir ve herhangi bir emeklilik danışmanının tereddüt etmeden yanıtlayabilmesi gereken bir sorudur. hakkında bir şeyler duymalısın yatırım stratejilerinin arkasındaki disiplin ve bu stratejilerin yatırım hedeflerinize ulaşmak için tasarlanmış bir yıllık getiri elde etmenize nasıl yardımcı olacağı. Bunların hepsi, anlayabileceğiniz basit terimlerle sağlanmalıdır.

Ayrıca, vergi yasalarını anladığınızdan ve bu yasalarda gezinebildiğinizden ve piyasa dalgalanmalarına karşı duygusal tepkilerden kaçındığınızdan emin olmak için tasarlanmış bilgiler almalısınız.

8. Yatırımlarımın Temeline Nasıl Dokunacağız?

En az üç ayda bir temas beklemelisiniz. Aylık daha da iyidir. Danışmanınız her alım satım işlemini açıklamalı ve periyodik incelemeler sağlamalıdır. uygunsa eğitim kaynakları da dahil olmak üzere portföyünüzün durumu hakkında (veya onlara).

9. Sana Bir Şey Olursa Parama Ne Olur?

Danışmanınız, bu soruyu yeterince ayrıntılı olarak cevaplayabilmeli ve bir emekli olurlarsa, firmadan başka bir iş için ayrılırlarsa veya başka bir şekilde hizmete devam edemezlerse plandan çıkma sen. Mali işlerinizin nasıl ele alınacağını ve kiminle ilgileneceğini bilmelisiniz.

10. Sana Sormayı Unuttuğum Bir Şey Var mı?

Bu soruyla bir röportajı bitirmek çok açıklayıcı olabilir. Cevabın hayır olduğunu düşünseniz bile, potansiyel bir finansal danışmanla bir düzeyde etkileşim gösterebilir. Yine de, konuşmanız sırasında bir şeyi gözden kaçırmış olabilirsiniz ve bu, danışmanın önemli bir şeyi gündeme getirmesi için iyi bir zaman.

Alt çizgi

Doğru soruları sormak ve aldığınız cevapları dikkatle dinlemek iyi bir eşleşme olup olmadığına karar vermenize yardımcı olur. Bir çiftin parçasıysanız, her iki ortak da mali danışmanla rahat hissetmelidir. Felsefe, ücretler, nitelikler ve daha fazlası devreye giriyor.

Unutmayın, bir emeklilik danışmanı seçmek kolay bir iş değildir. Doğru adayı bulmadan önce birkaç adayla görüşmeniz gerekebilir.