Değişken Anüiteyi IRA'ya Nasıl Devredebilirsiniz?
A değişken yıllık gelir değeri, yatırım fonu benzeri yatırımlardan oluşan temel portföyün performansına bağlı olarak değişen, vergi ertelenmiş bir emeklilik hesabıdır. Değişken yıllık gelir, bir tür yıllık gelir— bir kişinin toplu ödeme veya toplu ödeme şeklinde para yatırmasına izin veren bir finansal ürün. planlanmış, periyodik ödemeler - ve daha sonra, genellikle sırasında, daha sonra bir ödeme akışı toplayın emeklilik.
Nitelikli değişken gelirleri (vergi öncesi dolarlarla oluşturulanlar) geleneksel bir IRA. Nitelikli emeklilik maaşları genellikle işverenler tarafından bir emeklilik planının parçası olarak çalışanları adına kurulur.
Nitelikli olmayan değişken gelirler -vergi sonrası dolarlarla kurulanlar- için uygun değildir. yuvarlanmak geleneksel bir IRA'ya, ancak bunları diğer nitelikli olmayan hesap türlerine taşıyabilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Değişken bir yıllık gelir, temeldeki yatırımların ne kadar iyi performans gösterdiğine göre belirlenen bir emeklilik geliri öder.
- Değişken anüite, belirli, garantili bir ödeme sağlayan sabit bir anüiteden farklıdır.
- Nitelikli değişken gelirler, yani vergi öncesi dolarlarla kurulan finansal ürünler, geleneksel bir IRA'ya çevrilebilir.
- Niteliksiz değişken gelirler, yani vergi sonrası dolarlarla kurulan ürünler, geleneksel bir IRA'ya devredilemez.
- Ancak, kalifiye olmayan değişken gelirler, diğer kalifiye olmayan hesaplara devredilebilir.
Değişken Anüitelerin Özellikleri
Değişken gelirler, bazı hayat sigortası faydaları olan yatırım araçlarıdır. sundukları için emeklilik planlamasında popülerdirler. vergi ertelenmiş büyüme ve anaparaya ilişkin belirli garantiler, gelecekteki bir gelir akışı ve ölüm yardımı mirasçılar için.
Diğer yatırım ürünleri gibi, vergiye tabi bir hesapta veya vergi avantajlı bir hesapta değişken bir yıllık gelir tutulabilir. nitelikli emeklilik planı. Değişken anüite kapsamındaki fonlar, hisse senedi piyasasına veya tahvil piyasasına katılım için yatırım fonlarına benzer alt hesaplar arasında tahsis edilebilir.
Garantili gelirin benzersiz avantajı ile birleştiğinde, yıllık sözleşmeler olarak faydalıdır emeklilik ikame veya diğer emeklilik gelirlerine ek olarak.
Yıllık gelir, finansal şirketler tarafından yaratılan ve satılan ve bir bireye sabit veya değişken bir oranda ödeme akışı sağlayan bir üründür. Bu ürünler tipik olarak emeklilikte gelir akışı olarak kullanılır.
Bir Anüiteyi bir IRA'ya Devralmak
Çeşitli işveren emeklilik planları, örneğin bir değişken yıllık gelir sözleşmesi şeklinde gelir. 457 veya 403(b) planıözellikle kamu sektöründe. İnsanlar işlerini değiştirdiğinde, bu vergi korumalı yıllıklardan birini geleneksel bir IRA vergisizine devredebilirler.
Ayrıca fonları bir IRA'ya devretme ve ardından bunları bir IRA'ya dönüştürme seçeneğiniz de vardır. Roth IRA. (Bir Roth IRA'ya geçiş yapamazsınız. Bir IRA'ya geçiş yaparsınız ve ardından bir Roth dönüşümü yaparsınız.) Bu hareket, dönüştürülen toplam tutar üzerinden o yıl gelir vergisi ödemenizi gerektirir.
İşyeri dışında satın alınan değişken gelirler de başka bir işyerine devredilebilir. nitelikli rant aracılığıyla 1035 değişim. Bu, genellikle kazanç sağlamak için kullanılan vergiye tabi olmayan bir transferdir. yeni bir yıllık ödeme sözleşmesine erişim farklı yatırım seçenekleri, daha iyi sürücüler veya daha düşük masraflarla. Fonlar nitelikli durumda kaldığı sürece vergi tahakkuk ettirilmez.
