Yararlanıcı Olarak Adlandırılmayan Bir Eş, IRA'dan Varlık Alabilir mi?
Tipik olarak, isimlendirilmemiş bir eş yararlanıcı bir bireysel emeklilik hesabı (IRA), hesap sahibi öldüğünde varlıkları alma veya miras alma hakkına sahip değildir. Ancak, bazı istisnalar mevcuttur.
Önemli Çıkarımlar
- Genel olarak, bir IRA'nın lehdarı olarak adlandırılmamış bir eş, onu miras alma hakkına sahip değildir.
- Bununla birlikte, topluluk mülkiyeti devletlerinde, bir eş, belirli koşullar altında IRA'nın bazı varlıklarına hak kazanabilir.
- IRA sahibi bir vasiyetname olmadan ve bir hak sahibini isimlendirmeden ölürse, hesap, eyaletler arası miras yasalarına göre muhtemelen hayatta kalan bir eşe gidecektir.
Bir Yararlanıcı Ataması Bir Vasiyetten Kurtulur
Bir IRA, diğer finansal hesaplar ve varlıklar gibi mülkünüzün bir parçası olarak kabul edilmez. Spesifik olarak, bir hükümlere tabi değildir. Son arzu ve vasiyetname.
Genel olarak konuşursak, IRA'nın lehdarı olarak belirlediğiniz kişi (hesabı kurarken genellikle bir formda yaparsınız), iradenizi değil IRA'yı kimin devralacağını belirler. Bir vasiyetnamede birine isim vermiş olsanız bile, IRA
belirlenmiş yararlanıcı yerini alacaktı.Sadece bir lehdar belirlemeyi başaramazsanız (veya lehtar sizden önce öldüyse), IRA mülkünüzün bir parçası haline gelir ve bir vasiyetin hükümlerine tabi olur. Belirtilen lehtarlar seçmedikçe başka hiç kimse IRA'dan herhangi bir pay alma hakkına sahip değildir. feragat etmek onların porsiyonları.
Bir emlak planlama perspektifinden bir IRA'nın faydalarından biri, varlıkların verasetten geçmek zorunda kalmadan doğrudan yararlanıcılara devredilebilmesidir.
Topluluk Mülkiyet Devletlerindeki IRA Yararlanıcıları
İstisnalar vardır, ancak ortak mülkiyet belirli koşullar altında devletler.Bu eyaletlerin yasalarına göre eş, IRA'nın birincil yararlanıcı, başka bir tarafın bu şekilde adlandırılmasına izin vermedikçe.
IRA sahibi, eşin onayı olmadan bir başkasını isimlendirirse, lehtar tayinine bakılmaksızın, asıl sahibi öldüğünde eş, IRA'nın bir kısmına hak kazanabilir.
9
Topluluk mülkiyeti eyaletlerinin sayısı (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ve Wisconsin). Alaska bir "kayıttır" çünkü her iki eşe de mülklerini topluluk mülkü olarak belirleme seçeneği sunuyor.
Katkıda bulunan kişi bir topluluk mülkü durumunda ikamet ediyorsa, eşin IRA ile kontrol etmesi gerekir. gardiyan uygun onayın alınıp alınmadığını belirlemek için. Uygun onay alındıysa, belirlenen lehtarlar IRA'daki payınızı alabilecektir.
Bununla birlikte, katkıda bulunan kişi bir topluluk mülkü durumunda ikamet etse bile, IRA'nın (veya o) bakiye evlenmeden önce tahakkuk etmişse, yine de topluluk mülkiyeti yasalarına tabi olmayabilir.Emin olmak için, eyalet yasaları değişiklik gösterdiğinden, emlak planlaması veya miras yasalarında uzmanlaşmış yerel bir avukata danışın.
IRA'ları Miras Almak İçin İstisnai Koşullar
Daha önce açıklanan "belirlenmiş lehdar" senaryosu ne olacak? IRA sahibi bir isim vermemiş ve bir topluluk mülkü durumunda ikamet etmişse, o zaman eş, merhumun normal mülkünün bir parçası olacağı için hesaba hak kazanacaktır.
İşte başka bir senaryo. Hesap sahibi herhangi bir lehdarın adını vermezse ve vasiyetsiz ölürse, IRA devletin "eyaletler arası veraset yasalarına" tabidir. Bunlar değişkenlik gösterirken, genellikle, hayatta kalan eşler ve çocuklar, IRA'yı içerecek olan varlıkları devralmak için listenin başında gelir. para kaynağı.