Yatırım fonu gider oranları getirileri nasıl etkiler?

Yatırım fonu gider oranları etkilemek çok şey getirir. Bir gider oranı, ne kadar yatırım yapıldığına kıyasla idari maliyetlere ne kadar para harcandığını gösterir. Dolayısıyla, gider oranı ne kadar yüksek olursa, cebinizde bitmek yerine ücretlerde o kadar fazla para çekilir.

ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) farkındalığı artırmak için resmi bir bülten yayınladı yüksek ücretlerin tam etkisi. 20 yılda ortalama %4 getirisi olan 100.000$'lık bir yatırım örneğini kullanır; bu, kabul edilebilir %0.25'lik bir yıllık ücretle 210.000$'ın hemen altına iki katından fazla olacaktır. Görünüşte göz ardı edilebilir bir fark olan % 0,5'lik bir fon, nihai sonucu yaklaşık 10.000 $ düşürür. Yıllık %1'lik bir ücret, 30.000$ gibi büyük bir geliri ortadan kaldırır.

Daha Yüksek Ücretler Daha İyi Fonları Eşitlemiyor

Daha fazla ücret ödeyerek daha iyi bir fon elde edemezsiniz. Yüksek ücretli fonlar genellikle düşük maliyetli emsallerine kıyasla daha düşük performans gösterme eğilimindedir. Bu fonlar bazen de

ön yükleme ücretleri, bunlar temel olarak yıllık ücretin üzerine ek katılım ücretleridir. Böyle bir fona 100$ yatırırsanız, örneğin %3 gibi bir kerelik ücret talep edebilir. Bu, hesabınızda hemen yarasadan sadece 97 $ alacağınız anlamına gelir. Ardından, paranın hesaba geçtiği günden başlayarak kalan 97$ üzerinden yıllık %1 ek ücret alır.

Birçok şirket gerçek maliyetleri gizleme konusunda usta olduğundan, bir fonun hangi ücretleri talep ettiğini belirlemek zor olabilir. Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), 18.000'den fazla yatırım fonunun sisini kesen ücretsiz bir fon analizörü sunar. borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) ve borsada işlem gören senetler (ETN'ler), alınan ücretlerin daha görünür olmasını sağlar.