401(k) Kredimi Üniversite Kredilerimi Ödemek İçin Kullanabilir miyim?

59½ yaşından büyükseniz, kullanmakta özgürsünüz. 401(k) Beğendiğiniz herhangi bir şey için ödeme yapmak için. Daha gençseniz, üniversite kredilerini ödemek için 401(k) hesabınızdan hala para çekebilirsiniz, ancak IRS, para çekme miktarınıza ek olarak %10 ceza vergisi uygular. gelir vergisi nedeniyle olabilir.

Ancak, öğrenci kredisi almak yerine 401(k) kredinizden borç alabilirsiniz ve üniversite masraflarını ödemek için emeklilik tasarruflarını kullanmanın birkaç yolu vardır.

401(k)'nizden Ödünç Alın

Geleneksel öğrenci kredileri almak yerine, üniversite eğitiminizi bir kredi alarak finanse edebilirsiniz. 401(k) kredinizden kredi. Bir bankaya geri ödeme yapmak yerine, ödeme yaparsınız. Müdür ve faiz kendi emeklilik hesabınıza geri döner.

Geleneksel veya Roth 401(k) emeklilik hesabınızın %50'si ile sınırlıdır. kazanılmış hesap bakiyesi, 50.000 dolara kadar. Farklı zamanlarda birden fazla kredi çekebilirsiniz, ancak ödenmemiş maksimum bakiyeniz 50.000 ABD Dolarını aşamaz. unutmayın plan sponsorları 401(k) kredi sunmakla yükümlü değildir ve tutarı ve geri ödeme koşullarını IRS'nin izin verdiğinden daha azıyla sınırlayabilir.

401(k) hesabınızdan alınan nitelikli krediler, gelir vergisine tabiKredinin belirli bir süre içinde ödenmesi şartıyla. Genel olarak, ödünç alınan fonlar, en az üç ayda bir olmak üzere, düzenli, büyük ölçüde eşit ödemelerle beş yıl içinde geri ödenmelidir. Ancak, ABD ordusunda yedek olarak görev yapıyorsanız ve hizmete çağrıldıysanız, kredinizin süresi hizmet sürenizi kapsayacak şekilde uzatılır.

Ayrıca orada dezavantajlar dikkate alınması gereken 401(k)'nizden ödünç almak için. Bir dezavantajı, hesabınızdan kredi olarak çekilen fonların potansiyelini kaybetmesidir. vergi ertelenmiş kazanç üzerinde büyüme.

Zorluk Çekme

401(k) fonunuzla yüksek öğrenim harcamalarını ödemek için daha az çekici bir seçenek, zorluk çekme. Zaten koleje gittiyseniz ve öğrenim ücretinizi ödemek için öğrenci kredileri kullandıysanız, kredilerinizi geri ödemek için bir zorluk çekme işlemi yapılamaz.Ancak, gelecek yıl okula gitmeyi planlıyorsanız ve öğrenim ücretinizi başka türlü ödeyemiyorsanız, Bu aracı kullanarak öğrenim ücretinizi, odanızı ve pansiyonunuzu ve diğer ilgili masraflarınızı ödemek için 401(k)'nizden para çekebilirsiniz.

Ayrıca, 12 ay içinde okula gitmeyi planlayan bir çocuğun, eşin veya bakmakla yükümlü olunan bir çocuğun öğrenim ve eğitim masraflarını ödemek için de zorluk çekme hakkınız olabilir. Her iki durumda da, 59½ yaşından küçükseniz veya yukarıda açıklanan belirli koşullar altında 55 yaşından küçükseniz, çekilen tutar için yine de %10 ceza ödeyeceksiniz ve ayrıca gelir vergisine tabi olacaksınız.

Eğitiminizi finanse etmek için bir zorluk çekmeye hak kazanmak için belirli kriterleri karşılamanız gerekir. İlk olarak, ihtiyacınızın acil ve ağır olduğunu kanıtlayabilmelisiniz. Öğrenci kredisi anında bir gider değildir, çünkü zaten zaman içinde geri ödeme sağlar. Ancak, gelecek öğretim yılı için öğrenim ücreti hemen kabul edilir.

İhtiyacınızın ağır sayılması için, masrafın önemli ve birkaç saat daha çalışarak veya haftalık sinema gecenizi keserek kolayca karşılanamayacak kadar büyük olması gerekir.

Üniversite eğitiminin yanı sıra, acil olarak kabul edilen diğer masraflar kalıcı sakatlık ve sağlık harcamalarınızın %7,5'ini aşan nitelikli tıbbi harcamaları içerir. düzeltilmiş brüt gelir (AGI). Bu durumlarda %10 ceza uygulanmaz.

İhtiyaçlarınızı değerlendirirken, plan yöneticisi çek veya tasarruf hesapları, yatırımlar ve mülk varlıkları gibi emrinizde olan diğer varlıkları değerlendirir. Eğer tasfiye diğer varlıklarınızdan biri, öğrenim ücretinizi herhangi bir sınava girmeden ödemenizi sağlar. dağıtım 401(k)'nizden, o zaman zorluk çekmeniz reddedilir. Ayrıca, planınız ihtiyacı karşılamak için 401(k) kredi almanıza izin veriyorsa, para çekme işleminiz acil ve finansal bir ihtiyaç olarak nitelendirilmeyebilir.

Bunun yerine bir IRA'ya dokunun

eğer bir IRA, belirli kurallara uymanız durumunda %10 ceza ödemeden sizin veya eşinizin, çocuklarınızın veya torunlarınızın eğitim masraflarını ödemek için buradan fon kullanabilirsiniz.

IRA para çekme işlemleri yapılamazken öğrenci kredileri ödemek için kullanılıruygun bir kurumda nitelikli eğitim giderleri için kullanılabilirler. Nitelikli harcamalar, diğerleri arasında öğrenim, kitaplar ve malzemeleri içerir.

Özel Hususlar

Nitelikli bir öğrenci kredisi sayesinde herhangi bir tutarı ödemek için 401(k)'den fon kullanmanın bir alternatifi vardır. Her Topluluğu Emeklilik Geliştirme Yasasına Hazırlamak (GÜVENLİ). Aralık 2019'da imzalanan yeni yasa, 529 plan, hesap sahiplerinin öğrenci borcunu ödemek için ömür boyu maksimum 10.000 $ çek planın yararlanıcısının veya kardeşlerinin. Çekilme, federal düzeyde vergi ve cezadan muaftır. Ancak eyaletinizde niteliksiz bir dağıtım olarak kabul edilebilir, bu nedenle eyalet düzeyinde nasıl ele alındığını doğrulamaya değer.

Alt çizgi

Öğrenci kredilerinizi ödemek için düz bir dağıtım veya daha yüksek bir ödeme yapmak için zorluk çekme Eğitim harcamaları, emeklilik tasarruflarınızın en verimli kullanımı değildir, özellikle yaş 59½.

İşvereniniz izin veriyorsa, 401(k) kredinizden borç almak, öğrenci kredisi almaya bir alternatif olabilir, ancak bunu yapmadan önce artıları ve eksileri tartmak önemlidir. IRA'nız varsa, uygun bir kurumda nitelikli eğitim masrafları için cezasız para çekme işlemi yapabilirsiniz.